No dia 18 de março, o HSBC assinou um acordo para apoiar as empresas fintech nos programas de incubação do Parque Científico e Tecnológico de Hong Kong.
Na cerimónia de assinatura, funcionários do banco e do HKSTP observaram que as conversações tinham começado há um ano.
O que mais aconteceu em março de 2023?
Foi então que, do outro lado do Oceano Pacífico, o Silicon Valley Bank entrou em colapso. Na sequência, girando o mundo até Londres, o HSBC adquiriu o portfólio europeu de startups do SVB por apenas 1 libra.
Pós-SVB
O SVB foi pioneiro na prática de dívida de risco, um negócio rarefeito que combina o risco das startups com o que se supõe ser a parte mais conservadora de um banco: os empréstimos.
O contínuo boom nas fortunas de Silicon Valley, agora liderado pela nova vaga de empresas de inteligência artificial, atraiu muitos bancos. Os bancos também estão conscientes do perigo de ficarem para trás à medida que a economia global se torna mais digital.
Na Califórnia, a corrida para bancar a próxima geração de empresas que mudam o mundo está em curso, com vários bancos, juntamente com um SVB reconstituído, a competir pelo negócio. O HSBC está a tentar aproveitar os seus lucros inesperados na Europa para se tornar o SVB para o mundo.
Mas o HSBC não é um Banco do Vale do Silício. A especialização do SVB em dívida de risco dependia de algumas características únicas. Tinha um domínio na oferta de contas bancárias a startups – especialmente startups estrangeiras que precisavam de uma posição sólida nos EUA – e uma rede para ajudar empresas com saídas e IPOs. Geriu o risco por ser demasiado grande para um negócio de capital de risco permitir que uma das empresas da sua carteira entrasse em incumprimento.
Foco em fintech
O HSBC é um gigante global, mas também é uma instituição tradicional licenciada – uma TradFi. Os seus pontos fortes são a compreensão das complexidades das finanças regulamentadas.
Naturalmente, quer aproveitar os seus pontos fortes, e esse caminho leva-o inevitavelmente à fintech. Embora o negócio do Reino Unido possa continuar a gerir o amplo portfólio de tecnologia que adquiriu ao SVB, o banco está a assumir uma postura mais proativa em relação às fintech, e está a fazê-lo em Hong Kong.
O acordo com a STP, uma incubadora com cerca de 1,200 startups, das quais cerca de 100 são fintech, foi concebido para ajudar esses empreendedores a compreender como trabalhar com grandes bancos – para se tornarem “prontos para grandes bancos”, como disse Bojan Obradović, diretor digital do HSBC. oficial, coloque.
O acordo visa colocar Hong Kong no centro de uma estratégia global, ajudar as fintechs locais a expandir-se no exterior e ajudar as fintechs globais a entrar na cidade (e, por extensão, talvez na China continental).
“Queremos ser o parceiro bancário preferido das fintechs e do ecossistema fintech”, disse Luanne Lim, CEO do banco em Hong Kong (foto).
Albert Wong, CEO da HKSTP, observou que a parceria terá como objetivo ajudar as fintechs de Hong Kong a entrar em mercados como a Arábia Saudita e os Emirados Árabes Unidos, através de “corredores internacionais que combinem a inovação das nossas startups com a experiência bancária do HSBC”.
Compatível com Fintech
O acordo dura três anos e pretende ser mais do que os habituais memorandos de entendimento entre bancos e grupos apoiados pelo governo como o HKSTP. (O HSBC fez parceria com o HKSTP em vários acordos no passado.)
Pretende ser relevante para todas as linhas de negócios do HSBC, desde bancos corporativos e de varejo até patrimônio, seguros, pagamentos, comércio e mercados de capitais.
O banco afirma que desenvolverá soluções financeiras para atender fintechs e que incluirá oportunidades de investimento, tanto em capital de risco quanto em dívida de risco. Há muito capital de risco corporativo nisso, com o HSBC interessado em ser um investidor em startups e ser um cliente delas.
Mas, para simplificar as coisas, o banco espera evitar disputas internas de custos e taxas, estabelecendo essas relações, em primeiro lugar, com o apoio às fintechs, a abertura de contas, a sua integração nas rampas de aquisição do banco e a ajuda aos empresários a navegar pelas complexidades regulamentares, fiscais e outras. de novos mercados.
“Já fizemos parcerias antes”, disse Eric Or, chefe de parcerias da HKSTP. “Mas a conformidade e a regulamentação bancária são difíceis para as fintechs.”
O acordo com o HSBC é focar na orientação de startups para que possam entender o que significa trabalhar com uma instituição global licenciada, incluindo consultoria pelas equipes de compliance e tecnologia do banco.
Não se esqueça dos dados
Por fim, o banco e o HKSTP afirmam que desenvolverão uma plataforma de dados intersetorial, conectando startups ao banco e seus clientes por meio de APIs.
Este dado foi apenas mencionado de passagem – o foco do acordo estava na orientação e na abertura de mercado – mas poderá revelar-se o mais importante, se se concretizar.
Os bancos em Hong Kong, incluindo o HSBC, têm sido lentos na adopção de modelos de open banking. O governo tentou construir as suas próprias plataformas para as PME partilharem dados (o Intercâmbio de Dados Comerciais da Autoridade Monetária de Hong Kong), enquanto redes bancárias rivais estão a tatear o caminho para um mercado bancário aberto (APIX da JETCO).
A razão pela qual o acordo demorou um ano a ser consumado foi porque envolveu o banco a assumir novas áreas, incluindo partilha de dados e dívida de risco, bem como a criação dos processos necessários internamente para apoiar a integração de startups de fintech. Na verdade, o anúncio apenas sugere a enorme quantidade de trabalho interno necessária para mover uma organização tão grande para uma nova estratégia.
Um ano depois da saga do SVB, o HSBC está a ajudar as startups a tornarem-se preparadas para grandes bancos, mas a questão interessante é se poderá tornar-se preparada para startups.
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- Fonte: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/
