O cenário do seguro automóvel está passando por uma mudança sísmica, afastando-se dos modelos tradicionais ancorados em generalidades demográficas de idade, localização e dados históricos, para um que adota uma abordagem de precisão na avaliação de risco e constrói comportamentos
mudança entre os motoristas.
A última década testemunhou um aumento acentuado nos custos do seguro automóvel, com o mercado dos EUA sozinho testemunhando um aumento colossal de 85% no índice de preços ao consumidor para seguros automóveis e um aumento de 50% no IPC para manutenção e reparação de automóveis, conforme relatado pelo Bureau of
Estatísticas Trabalhistas.
Com sinistros mais frequentes e graves e custos de reparação crescentes, as taxas padronizadas não conseguiram ter em conta o perfil de risco do segurado. As seguradoras de automóveis despertaram para as taxas injustas cobradas dos motoristas seguros, ao mesmo tempo que cobram menos dos motoristas arriscados. Os dias
dos prêmios de preços baseados em métricas desatualizadas estão contados. A única forma de construir uma carteira rentável é utilizar a telemática para obter uma avaliação granular do risco.
Entra em cena a telemática e o poder da IA, para passar de prêmios fixos para maior granularidade de preços. Isto representa mais do que inovação – é uma resposta eficaz à procura urgente de uma avaliação de riscos transparente, precisa e em tempo real.
Reescrevendo a avaliação de risco com telemática
A conectividade está no centro da telemática, com dispositivos IoT que vão desde gadgets plug-in, configurações instaladas de fábrica, até sistemas integrados e aplicações para smartphones – é mais fácil do que nunca para os condutores ligarem-se e transformarem os seus hábitos de condução em dados
pontos para uma análise justa.
Ao catalogar continuamente velocidade, quilometragem, rotas percorridas, tempo de uso do veículo e muito mais, a tecnologia oferece às seguradoras uma visão granular da propensão do motorista ao risco. A aplicação abrangente da telemática promoverá uma transformação nos preços
políticas e se traduzem numa gama de incentivos financeiros que recompensam a condução segura, mas também se tornam uma ferramenta para impulsionar a mudança comportamental entre todos os condutores.
Este envolvimento proativo defende não apenas apólices de seguro justas e transparentes, mas também reforça a segurança rodoviária. No caso de um acidente, a tecnologia serve como uma tábua de salvação, retransmitindo dados críticos para agilizar respostas de emergência e agilizar
processos de reclamações. Alertas em tempo real promovem uma condução responsável entre os utilizadores mais jovens. O aumento da conectividade dos veículos desempenha um papel crucial na criação de soluções de seguros para o cenário em expansão dos veículos elétricos e autônomos.
À medida que a telemática se torna sinónimo de seguro automóvel, o seu valor torna-se evidente com o tamanho previsto do
mercado global de telemática automotiva em US$ 48.10 bilhões em 2024, que deverá atingir US$ 77.64 bilhões até 2029, com um CAGR de 10.05% durante o período de previsão, conforme relatado
pela Inteligência Mordor.
Abrindo caminho para a adoção universal
Com as transições inovadoras surgem desafios inerentes, e o caminho da telemática não é exceção. A privacidade está na vanguarda das preocupações dos usuários. Apela às seguradoras e aos fornecedores de tecnologia para incorporarem a transparência nos seus protocolos de gestão de dados, aliviando as ansiedades
ao mesmo tempo que garante a confiança do usuário e a integridade da marca.
A adopção da tecnologia deve garantir a acessibilidade para todos os grupos demográficos, independentemente das divisões socioeconómicas ou tecnológicas. A acessibilidade, estratégias de design inclusivas, diversas metodologias de instalação e comunicações culturalmente conscientes irão
apoiar a transição para soluções telemáticas.
A indústria de seguros automóveis também está a compreender a necessidade de métricas universais, uma língua franca que simplifica a transição para prémios baseados no comportamento. Isto exige a padronização das metodologias de avaliação e o estabelecimento do equilíbrio certo entre
inovação e proteção do consumidor através de um trabalho regulatório criterioso.
A crescente adoção da tecnologia telemática reflete não apenas uma mudança dinâmica em direção ao seguro automóvel personalizado e baseado em dados, mas também um espírito transformador. Garante mecanismos transparentes, maior segurança e proteção ao consumidor, ao mesmo tempo que redefine
padrões do setor e aumentando a capacidade de uma seguradora de entregar valor real aos seus clientes.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25802/how-telematics-will-shape-the-future-of-auto-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
