O Banking-as-a-Service (BaaS) está crescendo em popularidade entre as empresas como uma estratégia para melhorar o envolvimento e a retenção dos clientes. O BaaS na América Latina crescerá a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 14.27% entre 2022 e 2027. Prevê-se que o tamanho do mercado se expanda em US$ 2,430.08 milhões.
A noção de open banking, que promove um intercâmbio seguro de dados financeiros entre bancos e fornecedores terceiros autorizados, é central para a evolução do BaaS. FinTech e as plataformas de software podem fornecer soluções financeiras personalizadas e baseadas em dados aos clientes que antes não estavam disponíveis nos sistemas bancários tradicionais, utilizando BaaS.
Este relatório sobre o mercado de BaaS na América Latina fornece segmentação detalhada do mercado por componente (plataforma e serviços), tipo (baseado em nuvem e baseado em API) e usuário final (grande empresa, pequena empresa e organização média). Ele também oferece um exame completo dos motivadores, tendências e desafios. Além disso, o relatório contém dados históricos de mercado de 2017 a 2021.
O que é serviços bancários como serviço (BaaS)?
Mesmo que você não esteja familiarizado com a frase “BaaS”, você já ouviu falar de SaaS. Todos os domínios “como serviço” seguem os mesmos princípios.
O provedor de serviços oferece sua solução atual, normalmente uma assinatura, permitindo que você aproveite seus benefícios sem investir em recursos e equipamentos. As empresas escolhem o SaaS para evitar o desenvolvimento de produtos de software personalizados, enquanto o BaaS lhes permite contornar todas as formalidades associadas à oferta de serviços bancários.
Caso contrário, para fornecê-los, seria necessária uma licença, o que não é fácil de obter. Concedido pela autoridade supervisora nacional, exige que você cumpra condições rigorosas.
Como alguém pode usar o sistema bancário como serviço?
Antes de entrarmos em detalhes específicos da região, vamos entender como alguém pode usar o BaaS em seus negócios. Como você pode ver, o potencial do BaaS em organizações de software e FinTech é enorme, mas como você pode realmente integrá-lo à sua plataforma? Existem dois cenários: um é direto e o outro envolve terceiros.
No primeiro cenário, você pode configurar sua própria FinTech BaaS ou plataforma de software trabalhando diretamente com bancos que fornecem acesso aos seus dados e sistemas por meio da Interface de Programação de Aplicativos.
Na segunda opção, você colabora com um fornecedor terceirizado de BaaS que fornece o serviço subjacente, conectando você a bens e serviços financeiros. Você pode ser cobrado por assinatura ou por serviço. É vital observar que a colaboração pode ser de marca branca ou de marca conjunta, resultando em um relacionamento de curadoria.
➬ As notícias da semana que melhoram o #bancodigital oferecer ⁑ @CetelemEspanha tornou-se um banco lançando um #BankingasaService modelo. Graças a uma nova gama de soluções e produtos financeiros para consumidores: contas correntes, cartões de débito e contas poupança com juros. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 de Setembro de 2023
A função das APIs abertas na facilitação da integração suave no setor bancário
A cooperação direta com os bancos elimina a necessidade de terceiros, o que poderia poupar dinheiro e proporcionar mais flexibilidade no crescimento. Também é necessário que você pague mais pelo gerenciamento e manutenção da API para fazer mudanças significativas em sua infraestrutura.
Ao mesmo tempo, você é responsável por gerenciar necessidades regulatórias, como conformidade com GDPR e indústria de cartões de pagamento. Abrir Interfaces de programação de aplicativos (APIs) permitem a fácil integração de funcionalidades bancárias em plataformas FinTech e de TI.
Bancos e instituições financeiras permitem que desenvolvedores terceirizados acessem seus serviços expondo APIs bem definidas, facilitando o intercâmbio seguro de dados e transações. Estas APIs abertas funcionam como uma ponte entre a infraestrutura bancária tradicional e as novas soluções fornecidas por fornecedores de tecnologia ágil.
Incentivar relações interprofissionais que resultem em bens e serviços financeiros inovadores é outro benefício da utilização de APIs abertas, o que também agiliza o procedimento de obtenção de dados financeiros.
A adopção de APIs abertas emergiu, portanto, como um factor de mudança do cenário económico, transformando a forma como as empresas e os consumidores gerem o seu dinheiro e promovendo a transição do sector para um futuro mais conectado e centrado no utilizador.
Por esse motivo, você pode incorporar serviços e produtos financeiros em seu programa usando um provedor terceirizado. Eles cuidam da conformidade para que você possa se concentrar em sua tarefa principal. A subscrição, a gestão de riscos e a prevenção de fraudes também permanecem do seu lado. Redes e esquemas de pagamento podem ser acessados direta ou indiretamente por você.
De que maneira as APIs facilitam o BaaS na América Latina?
Devido à ampla utilização de software API na região, as empresas podem integrar uma combinação de serviços financeiros nos seus actuais modelos de negócio, colaborando com fornecedores de infra-estruturas bancárias. As FinTechs e os seus clientes podem partilhar dados mais rapidamente com estas novas tecnologias.
De acordo com uma análise da Atlantico, embora a adoção do open banking esteja a aumentar, a partilha de dados permanece instável e problemática tanto para os prestadores de serviços bancários digitais como tradicionais.
No entanto, há uma clara diferença de desempenho entre os dois grupos. A pesquisa descobriu que as taxas de conversão de API das instituições financeiras digitais representam 61% do volume total, em comparação com apenas 28% dos bancos tradicionais.
#BaaS está a mudar o modelo de envolvimento definido pela banca convencional para serviços bancários orientados para o cliente.
Comece a desbloquear BaaS com #ITSS, e colabore conosco hoje!#ITSSGlobal #BaaS #cliente #bancoasaservice #fintech #bancário pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
-ITSS Global (@TeamITSS) 18 de abril de 2023
Como funciona o modelo BaaS na América Latina?
O setor bancário como serviço (BaaS) é um modelo de negócios em crescimento na América Latina, à medida que a região continua a priorizar a digitalização dos serviços financeiros. O BaaS permitiu que qualquer empresa desejasse fornecer produtos e serviços bancários aos seus clientes de forma eficiente e segura, sem ter que alterar suas operações ou infraestrutura ou solicitar uma licença.
As empresas Neobanks e FinTech não precisam obter uma licença bancária para fornecer serviços financeiros nos termos do modelo de parceria BaaS. As organizações podem integrar serviços financeiros e de pagamento na experiência atual do usuário, colaborando com fornecedores de infraestrutura bancária por meio do uso de APIs.
As empresas de desenvolvimento de software FinTech também podem trocar dados com seus parceiros e clientes de forma ágil e flexível graças às APIs. A implantação da inovação é acelerada desde o início com o BaaS, e as empresas têm total garantia sobre o custo total de propriedade no momento do lançamento do produto.
Por outro lado, as instituições financeiras estão cada vez mais a aperceber-se de que estão a gastar demasiado na manutenção da sua infraestrutura legada. Sendo uma empresa FinTech, um neobanco ou um banco desafiador, é agora mais económico colaborar com empresas de infraestruturas que demonstraram a sua capacidade de funcionar em vários mercados verticais.
Cenário Neobancário na América Latina
O banco digital cresceu na América Latina nos últimos anos. Devido às mudanças nas exigências dos consumidores e às alterações nos requisitos regulamentares, as inovações e os avanços nos serviços financeiros surgiram em toda a região.
1. Regulamentação Ambiental
Iniciativas regulatórias positivas contribuíram para o crescimento dos neobancos na América Latina. O Brasil introduzirá um dos sistemas bancários abertos mais abrangentes do mundo. Outras estratégias para promover a concorrência e remover barreiras à entrada na região incluem a nova sandbox regulatória da Colômbia e a Lei FinTech do México.
2. Adoção de Banco Digital
Os dez maiores bancos digitais da América Latina atendem mais de 90% de todos os clientes neobancos. Os países maiores, como o México e o Brasil, estão a aumentar a sua presença em nações mais pequenas. A América Latina tem uma oportunidade de mercado significativa com a oferta correta, como demonstram as soluções estrategicamente customizadas do Nubank.
Como os Neo Banks atendem às necessidades dos consumidores na América Latina?
Vejamos a situação bancária atual em LATAM países e como os neo-bancos estão a ajudar a melhorar as suas finanças.
1. Desbloqueia a inclusão financeira
Muitos neobancos em países latino-americanos oferecem contas com nenhuma ou baixas comissões ou taxas, e nenhum saldo mínimo de conta é exigido.
Esta estratégia neo-bancária permitirá ao público em geral com poucos recursos financeiros utilizar soluções bancárias digitais que anteriormente não estavam disponíveis devido aos elevados mínimos de conta. A abordagem móvel dos neobancos é paralela à penetração bancária.
Devido à rápida proliferação de smartphones nos últimos anos, mais de metade dos utilizadores de smartphones utilizam agora serviços bancários móveis e online.
2. Maior foco nas PME
Para as pequenas e médias empresas, o neobanco oferece uma alternativa mais rápida e eficiente aos procedimentos tradicionais de classificação de crédito.
Embora as soluções padrão tenham taxas de juro elevadas e longos tempos de resposta às aplicações, os neobancos independentes podem fornecer opções de pagamento mais económicas e acessíveis.
Os neobancos, por exemplo, estão a aliviar problemas significativos para as PME e pequenos comerciantes na América Latina, utilizando a aprendizagem automática para avaliar a qualidade de crédito das empresas de forma mais rápida e eficiente. Torna os processos bancários mais transparentes, incluindo avaliações de risco e tomada de decisões.
3. Opções bancárias on-line acessíveis
Há necessidade de opções bancárias digitais acessíveis que incentivem os clientes a evitar o uso de dinheiro. É porque a maioria das pessoas na região LATAM está empobrecida. Os bancos Neo estão usando uma estratégia integrada para fornecer soluções personalizadas e acessíveis.
Os brasileiros podem, por exemplo, abrir uma conta gratuita no Nubank do Brasil se tiverem um smartphone e um status regular de Fundo de Previdência Central na Receira Federal Brasileira.
Mais de 2,500 fintechs já estão transformando o setor financeiro em #Latam e os votos de #Caribe fornecendo serviços bancários a consumidores digitais, ajudando a aumentar o acesso à banca online. Como podemos aproveitar isso #DigitalEconomia estrondo?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Banco Interamericano de Desenvolvimento (@the_IDB) 1 de abril de 2022
4. Trabalhando juntos da maneira correta
Os neobancos trabalharão com empresas FinTech com mais frequência à medida que o sistema bancário aberto ganha impulso. Será necessário trabalhar para informar os políticos e consumidores sobre as vantagens do open banking utilizando esta técnica.
Os clientes serão incentivados a compartilhar dados de transações de forma voluntária e segura com terceiros. Os neobancos da região da América Latina e do Caribe já assinaram acordos com indústrias como blockchain, criptomoedas, pagamentos e remessas, imóveis, blockchain, WealthTech e financiamento de mercado.
O Banking-as-a-Service (BaaS) está crescendo em popularidade entre as empresas como uma estratégia para melhorar o envolvimento e a retenção dos clientes. O BaaS na América Latina crescerá a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 14.27% entre 2022 e 2027. Prevê-se que o tamanho do mercado se expanda em US$ 2,430.08 milhões.
A noção de open banking, que promove um intercâmbio seguro de dados financeiros entre bancos e fornecedores terceiros autorizados, é central para a evolução do BaaS. FinTech e as plataformas de software podem fornecer soluções financeiras personalizadas e baseadas em dados aos clientes que antes não estavam disponíveis nos sistemas bancários tradicionais, utilizando BaaS.
Este relatório sobre o mercado de BaaS na América Latina fornece segmentação detalhada do mercado por componente (plataforma e serviços), tipo (baseado em nuvem e baseado em API) e usuário final (grande empresa, pequena empresa e organização média). Ele também oferece um exame completo dos motivadores, tendências e desafios. Além disso, o relatório contém dados históricos de mercado de 2017 a 2021.
O que é serviços bancários como serviço (BaaS)?
Mesmo que você não esteja familiarizado com a frase “BaaS”, você já ouviu falar de SaaS. Todos os domínios “como serviço” seguem os mesmos princípios.
O provedor de serviços oferece sua solução atual, normalmente uma assinatura, permitindo que você aproveite seus benefícios sem investir em recursos e equipamentos. As empresas escolhem o SaaS para evitar o desenvolvimento de produtos de software personalizados, enquanto o BaaS lhes permite contornar todas as formalidades associadas à oferta de serviços bancários.
Caso contrário, para fornecê-los, seria necessária uma licença, o que não é fácil de obter. Concedido pela autoridade supervisora nacional, exige que você cumpra condições rigorosas.
Como alguém pode usar o sistema bancário como serviço?
Antes de entrarmos em detalhes específicos da região, vamos entender como alguém pode usar o BaaS em seus negócios. Como você pode ver, o potencial do BaaS em organizações de software e FinTech é enorme, mas como você pode realmente integrá-lo à sua plataforma? Existem dois cenários: um é direto e o outro envolve terceiros.
No primeiro cenário, você pode configurar sua própria FinTech BaaS ou plataforma de software trabalhando diretamente com bancos que fornecem acesso aos seus dados e sistemas por meio da Interface de Programação de Aplicativos.
Na segunda opção, você colabora com um fornecedor terceirizado de BaaS que fornece o serviço subjacente, conectando você a bens e serviços financeiros. Você pode ser cobrado por assinatura ou por serviço. É vital observar que a colaboração pode ser de marca branca ou de marca conjunta, resultando em um relacionamento de curadoria.
➬ As notícias da semana que melhoram o #bancodigital oferecer ⁑ @CetelemEspanha tornou-se um banco lançando um #BankingasaService modelo. Graças a uma nova gama de soluções e produtos financeiros para consumidores: contas correntes, cartões de débito e contas poupança com juros. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 de Setembro de 2023
A função das APIs abertas na facilitação da integração suave no setor bancário
A cooperação direta com os bancos elimina a necessidade de terceiros, o que poderia poupar dinheiro e proporcionar mais flexibilidade no crescimento. Também é necessário que você pague mais pelo gerenciamento e manutenção da API para fazer mudanças significativas em sua infraestrutura.
Ao mesmo tempo, você é responsável por gerenciar necessidades regulatórias, como conformidade com GDPR e indústria de cartões de pagamento. Abrir Interfaces de programação de aplicativos (APIs) permitem a fácil integração de funcionalidades bancárias em plataformas FinTech e de TI.
Bancos e instituições financeiras permitem que desenvolvedores terceirizados acessem seus serviços expondo APIs bem definidas, facilitando o intercâmbio seguro de dados e transações. Estas APIs abertas funcionam como uma ponte entre a infraestrutura bancária tradicional e as novas soluções fornecidas por fornecedores de tecnologia ágil.
Incentivar relações interprofissionais que resultem em bens e serviços financeiros inovadores é outro benefício da utilização de APIs abertas, o que também agiliza o procedimento de obtenção de dados financeiros.
A adopção de APIs abertas emergiu, portanto, como um factor de mudança do cenário económico, transformando a forma como as empresas e os consumidores gerem o seu dinheiro e promovendo a transição do sector para um futuro mais conectado e centrado no utilizador.
Por esse motivo, você pode incorporar serviços e produtos financeiros em seu programa usando um provedor terceirizado. Eles cuidam da conformidade para que você possa se concentrar em sua tarefa principal. A subscrição, a gestão de riscos e a prevenção de fraudes também permanecem do seu lado. Redes e esquemas de pagamento podem ser acessados direta ou indiretamente por você.
De que maneira as APIs facilitam o BaaS na América Latina?
Devido à ampla utilização de software API na região, as empresas podem integrar uma combinação de serviços financeiros nos seus actuais modelos de negócio, colaborando com fornecedores de infra-estruturas bancárias. As FinTechs e os seus clientes podem partilhar dados mais rapidamente com estas novas tecnologias.
De acordo com uma análise da Atlantico, embora a adoção do open banking esteja a aumentar, a partilha de dados permanece instável e problemática tanto para os prestadores de serviços bancários digitais como tradicionais.
No entanto, há uma clara diferença de desempenho entre os dois grupos. A pesquisa descobriu que as taxas de conversão de API das instituições financeiras digitais representam 61% do volume total, em comparação com apenas 28% dos bancos tradicionais.
#BaaS está a mudar o modelo de envolvimento definido pela banca convencional para serviços bancários orientados para o cliente.
Comece a desbloquear BaaS com #ITSS, e colabore conosco hoje!#ITSSGlobal #BaaS #cliente #bancoasaservice #fintech #bancário pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
-ITSS Global (@TeamITSS) 18 de abril de 2023
Como funciona o modelo BaaS na América Latina?
O setor bancário como serviço (BaaS) é um modelo de negócios em crescimento na América Latina, à medida que a região continua a priorizar a digitalização dos serviços financeiros. O BaaS permitiu que qualquer empresa desejasse fornecer produtos e serviços bancários aos seus clientes de forma eficiente e segura, sem ter que alterar suas operações ou infraestrutura ou solicitar uma licença.
As empresas Neobanks e FinTech não precisam obter uma licença bancária para fornecer serviços financeiros nos termos do modelo de parceria BaaS. As organizações podem integrar serviços financeiros e de pagamento na experiência atual do usuário, colaborando com fornecedores de infraestrutura bancária por meio do uso de APIs.
As empresas de desenvolvimento de software FinTech também podem trocar dados com seus parceiros e clientes de forma ágil e flexível graças às APIs. A implantação da inovação é acelerada desde o início com o BaaS, e as empresas têm total garantia sobre o custo total de propriedade no momento do lançamento do produto.
Por outro lado, as instituições financeiras estão cada vez mais a aperceber-se de que estão a gastar demasiado na manutenção da sua infraestrutura legada. Sendo uma empresa FinTech, um neobanco ou um banco desafiador, é agora mais económico colaborar com empresas de infraestruturas que demonstraram a sua capacidade de funcionar em vários mercados verticais.
Cenário Neobancário na América Latina
O banco digital cresceu na América Latina nos últimos anos. Devido às mudanças nas exigências dos consumidores e às alterações nos requisitos regulamentares, as inovações e os avanços nos serviços financeiros surgiram em toda a região.
1. Regulamentação Ambiental
Iniciativas regulatórias positivas contribuíram para o crescimento dos neobancos na América Latina. O Brasil introduzirá um dos sistemas bancários abertos mais abrangentes do mundo. Outras estratégias para promover a concorrência e remover barreiras à entrada na região incluem a nova sandbox regulatória da Colômbia e a Lei FinTech do México.
2. Adoção de Banco Digital
Os dez maiores bancos digitais da América Latina atendem mais de 90% de todos os clientes neobancos. Os países maiores, como o México e o Brasil, estão a aumentar a sua presença em nações mais pequenas. A América Latina tem uma oportunidade de mercado significativa com a oferta correta, como demonstram as soluções estrategicamente customizadas do Nubank.
Como os Neo Banks atendem às necessidades dos consumidores na América Latina?
Vejamos a situação bancária atual em LATAM países e como os neo-bancos estão a ajudar a melhorar as suas finanças.
1. Desbloqueia a inclusão financeira
Muitos neobancos em países latino-americanos oferecem contas com nenhuma ou baixas comissões ou taxas, e nenhum saldo mínimo de conta é exigido.
Esta estratégia neo-bancária permitirá ao público em geral com poucos recursos financeiros utilizar soluções bancárias digitais que anteriormente não estavam disponíveis devido aos elevados mínimos de conta. A abordagem móvel dos neobancos é paralela à penetração bancária.
Devido à rápida proliferação de smartphones nos últimos anos, mais de metade dos utilizadores de smartphones utilizam agora serviços bancários móveis e online.
2. Maior foco nas PME
Para as pequenas e médias empresas, o neobanco oferece uma alternativa mais rápida e eficiente aos procedimentos tradicionais de classificação de crédito.
Embora as soluções padrão tenham taxas de juro elevadas e longos tempos de resposta às aplicações, os neobancos independentes podem fornecer opções de pagamento mais económicas e acessíveis.
Os neobancos, por exemplo, estão a aliviar problemas significativos para as PME e pequenos comerciantes na América Latina, utilizando a aprendizagem automática para avaliar a qualidade de crédito das empresas de forma mais rápida e eficiente. Torna os processos bancários mais transparentes, incluindo avaliações de risco e tomada de decisões.
3. Opções bancárias on-line acessíveis
Há necessidade de opções bancárias digitais acessíveis que incentivem os clientes a evitar o uso de dinheiro. É porque a maioria das pessoas na região LATAM está empobrecida. Os bancos Neo estão usando uma estratégia integrada para fornecer soluções personalizadas e acessíveis.
Os brasileiros podem, por exemplo, abrir uma conta gratuita no Nubank do Brasil se tiverem um smartphone e um status regular de Fundo de Previdência Central na Receira Federal Brasileira.
Mais de 2,500 fintechs já estão transformando o setor financeiro em #Latam e os votos de #Caribe fornecendo serviços bancários a consumidores digitais, ajudando a aumentar o acesso à banca online. Como podemos aproveitar isso #DigitalEconomia estrondo?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Banco Interamericano de Desenvolvimento (@the_IDB) 1 de abril de 2022
4. Trabalhando juntos da maneira correta
Os neobancos trabalharão com empresas FinTech com mais frequência à medida que o sistema bancário aberto ganha impulso. Será necessário trabalhar para informar os políticos e consumidores sobre as vantagens do open banking utilizando esta técnica.
Os clientes serão incentivados a compartilhar dados de transações de forma voluntária e segura com terceiros. Os neobancos da região da América Latina e do Caribe já assinaram acordos com indústrias como blockchain, criptomoedas, pagamentos e remessas, imóveis, blockchain, WealthTech e financiamento de mercado.
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- Fonte: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
