Os cartões de crédito e débito substituíram em grande parte o dinheiro na Austrália, proporcionando aos clientes maior conveniência e introduzindo proteções de compra. No entanto, as redes de cartões cobram uma taxa por cada transação, normalmente entre 0.5% e 2% (RBA).
Este é um problema para os retalhistas e empresas australianos em todo o mundo, à medida que navegam por margens de lucro apertadas no meio de uma crise de custo de vida. As taxas cobradas pelas redes de cartões impactam cada vez mais a saúde financeira das empresas. Uma solução
para os comerciantes está cobrando uma sobretaxa às transações dos clientes, repassando efetivamente o custo do processamento do cartão para o consumidor. Esta abordagem está a ganhar força na Austrália, refletindo uma mudança na forma como as empresas gerem os custos de transação.
Compreensivelmente, os australianos não estão muito satisfeitos com este novo acordo, uma vez que aumenta o custo dos bens e serviços para os consumidores, enquanto os avisos de sobretaxas são muitas vezes opacos ou ausentes. No entanto, a robusta rede bancária aberta da Austrália abre a porta para uma alternativa
forma de pagamento: Pagamento por Banco. Também conhecido como pagamentos conta a conta (A2A), o Pay by Bank pode ser uma oferta mais mutuamente benéfica para comerciantes e seus clientes.
A ascensão da sobretaxa
Resumindo, uma sobretaxa é uma cobrança adicional no cartão do consumidor para compensar o custo do comerciante para processar a transação. O RBA, o banco central da Austrália, regula estritamente as sobretaxas, determinando que o valor cobrado não pode exceder
o custo total de processamento de cada transação. De acordo com um relatório de 2023 do
RBA, 7% de todas as transações com cartão incluem agora uma sobretaxa, acima dos 5% em 2019.
Uma explicação para este aumento é que as sobretaxas funcionam para os comerciantes, pelo menos à primeira vista. O relatório da RBA destaca que mais de 40% dos clientes mudarão para um método de pagamento sem sobretaxa, incluindo outras redes de cartões ou dinheiro, quando confrontados com
uma sobretaxa. Isto incentiva os comerciantes a implementarem sobretaxas, cobrindo o custo do processamento de pagamentos ou evitando todos os custos. No entanto, mais de 20% dos consumidores afirmaram que evitariam um comerciante no futuro se fossem confrontados com uma sobretaxa,
revelando um problema de retenção difícil de detectar para comerciantes que usam taxas adicionais
Outra explicação é a inovação das fintechs. O relatório também sugere que “o surgimento de prestadores de pagamentos que oferecem sobretaxas automáticas pode ter contribuído para a convergência na frequência de sobretaxas em cartões de crédito e débito”. Em essência, o comércio eletrônico
os provedores de plataformas e seus processadores de pagamento facilitaram aos comerciantes a ativação de sobretaxas automáticas para determinados métodos de pagamento, aumentando a frequência das sobretaxas.
Forjando um negócio melhor para comerciantes e seus clientes
A causa raiz das sobretaxas são muitas vezes as altas taxas cobradas pelas redes de cartões, mas o Pay by Bank está surgindo como uma solução.
O lançamento do PayTo, a infraestrutura de pagamentos bancários abertos da Austrália, começou em 2022, e todos os principais bancos entraram em operação em março de 2023, introduzindo transferências bancárias sem taxas e com tempo de liquidação quase instantâneo. Uma nova geração de provedores de pagamento, tanto locais
e internacionais, estão a aproveitar esta infraestrutura bancária aberta para construir redes Pay by Bank.
Para os comerciantes, o Pay by Bank oferece liquidação de pagamentos mais rápida e taxas 90% mais baixas do que as redes de cartões. Esta redução nas taxas permite que os comerciantes mantenham os clientes fiéis às suas marcas, ao mesmo tempo que reduz significativamente as taxas elevadas que comprimem as suas margens.
Os consumidores também beneficiam do Pay by Bank, identificando facilmente o Pay by Bank no checkout como um método de pagamento sem sobretaxas, reduzindo os seus custos durante a crise contínua do custo de vida; Os australianos perderam quase
AUD $ 1 bilhão no ano passado às sobretaxas. A nova rede de pagamento também oferece benefícios de privacidade, uma vez que a verificação do pagamento ocorre dentro do aplicativo bancário do consumidor, mantendo a privacidade dos dados financeiros pessoais.
Enquanto a Austrália comemorava o aniversário de um ano do lançamento completo do PayTo, a questão das sobretaxas dos cartões de pagamento surgiu mais uma vez. Nem os consumidores nem os comerciantes são culpados, ambos protegendo as suas margens durante uma redução no custo de vida
e ventos contrários macroeconómicos. A introdução do PayTo permite uma alternativa: Pagar pelo Banco, reduzindo enormemente as taxas para os comerciantes e proporcionando uma experiência de consumidor mais integrada e segura.
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25994/surcharges-increase-at-a-rapid-rate-in-australia-the-case-for-pay-by-bank?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
