O Conselho de Padrões de Segurança da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI) planeia alargar o seu papel ao Médio Oriente, à medida que o volume de pagamentos baseados em cartões continua a aumentar na região e, com ele, a fraude com cartões de pagamento.

Em Abril, o PCI SSC designou um director regional para o Médio Oriente para trabalhar com reguladores, instituições bancárias e financeiras, e prestadores de serviços em iniciativas para melhorar a segurança das transacções com cartões. A mudança ocorre no momento em que se espera que o volume global de fraudes com cartões atinja US$ 36 bilhões em 2024, acima dos US$ 28 bilhões em 2020, embora a parcela da fraude em comparação com o volume de transações diminua ligeiramente, para 6.5 ​​centavos por US$ 100, de acordo com a o “Relatório Nilson” anual divulgado em dezembro.

O PCI SSC planeja trabalhar em estreita colaboração com qualquer organização que lide com pagamentos dentro do ecossistema de pagamentos do Oriente Médio, com foco na segurança, diz Nitin Bhatnagar, diretor regional do PCI Security Standards Council para a Índia e Sul da Ásia, que agora também supervisionará os esforços no Médio Oriente.

“Os ataques cibernéticos e as violações de dados na infraestrutura de pagamentos são um problema global”, afirma. “Ameaças como malware, ransomware e tentativas de phishing continuam a aumentar o risco de violações de segurança. No geral, há uma necessidade de uma mudança de mentalidade.”

O impulso surge num momento em que a própria indústria de pagamentos enfrenta mudanças significativas, com o surgimento de alternativas aos cartões de pagamento tradicionais, e à medida que a fraude financeira cresce no Médio Oriente. 

Até 2027, a indústria de pagamentos provavelmente crescerá a uma taxa anual de 6.2% – um ritmo saudável, embora inferior à taxa de crescimento de 8.3% dos últimos cinco anos, de acordo com um relatório de setembro de 2023 publicado pelo Boston Consulting Group. Embora as transações financeiras baseadas em cartões continuem a dominar, representando mais de 30 biliões de dólares em transações em pontos de venda e comércio eletrónico em 2023, os métodos de pagamento alternativos estão a decolar, totalizando mais de 11 biliões de dólares em 2023 e crescendo ao dobro da taxa de pagamentos baseados em cartão, de acordo com o Modelo Global de Pagamentos do BCG.

Atualmente, existem mais de 5,000 fintechs em todo o mundo que representam 100 mil milhões de dólares em receitas, um número que deverá crescer para 520 mil milhões de dólares até 2030, de acordo com o BCG.

Carteiras digitais, não cartões de plástico

O Médio Oriente é uma região onde as mudanças são mais pronunciadas. Os consumidores do Médio Oriente preferem carteiras digitais a cartões, 60% a 27%, como método de pagamento preferido, enquanto os consumidores da região Ásia-Pacífico preferem ligeiramente cartões, 43% a 38%, de acordo com um relatório de agosto de 2021 da consultoria McKinsey & Company.

Cibercriminosos siga essas mudanças também, e isso preocupa as empresas da região. Sete em cada 10 executivos de empresas nos Emirados Árabes Unidos, por exemplo, acreditam que os riscos de crimes financeiros irão piorar nos próximos 12 meses, essencialmente o mesmo que os executivos dos EUA, de acordo com o “Relatório de fraude e crimes financeiros de 2023” publicado pela consultoria Kroll.

O PCI Security Standards Council planeja se adaptar ao cenário digital e, em novembro de 2022, introduziu um padrão de pagamentos móveis, Pagamentos móveis PCI em COTS (MPoC), que fornece um padrão para o desenvolvimento de pagamentos baseados em aplicativos móveis.

“As tecnologias emergentes e a inovação estão a remodelar a nossa indústria, juntamente com o aumento da popularidade dos pagamentos móveis e das transações sem contacto”, afirma Bhatnagar. “As organizações precisam estar cientes dos riscos de segurança e levá-los a sério, porque os criminosos levam isso a sério – seu único objetivo é invadir uma organização e roubar dados e monetizá-los.”

Educação e tecnologia em segurança cibernética

A prevenção da fraude nos pagamentos tornou-se uma prioridade na região do Médio Oriente e África (MEA), uma vez que os esforços para melhorar a inclusão financeira levaram a mais pagamentos móveis e contas bancárias digitais.

O Projeto Tazama de código aberto, por exemplo, é construindo uma plataforma antifraude para bancos e governos para permitir que usem dados sobre titulares de contas e transações para detectar possíveis fraudes. Enquanto isso, a Network International, uma plataforma de comércio digital no Oriente Médio e na África, adotou a solução de prevenção de fraudes baseada em IA da Mastercard para reduzir fraudes em transações digitais.

“As organizações devem começar a priorizar a segurança dos dados como um elemento importante nas suas atividades comerciais diárias”, afirma Bhatnagar. “Investir em segurança cibernética é igualmente importante. Treinar os funcionários e melhorar a higiene cibernética ajudará as organizações a tomar medidas na direção certa.”

Tecnologias como a IA generativa podem ajudar e prejudicar a segurança dos pagamentos. Embora os cibercriminosos utilizem cada vez mais a tecnologia para libertar o dinheiro dos consumidores, as empresas conseguem utilizar a tecnologia para detetar mais esquemas fraudulentos. Atualmente, dois terços dos executivos (64%) planeiam investir em tecnologia antifraude e mais de metade (56%) planeiam aumentar o seu orçamento de segurança cibernética para lidar com o risco, segundo a consultora Kroll.

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• Fonte: https://www.darkreading.com/cyber-risk/pci-launches-payment-card-cybersecurity-effort-in-middle-east