Estabelecer um bom crédito empresarial é uma das melhores coisas que empreendedores e líderes empresariais podem fazer por suas organizações. Freqüentemente, o crédito empresarial é a única coisa que fica entre as pequenas empresas ou startups e mais acesso ao capital. Com uma forte pontuação de crédito empresarial, é mais fácil garantir empréstimos e obter condições de pagamento favoráveis ​​com vendedores e fornecedores de crédito empresarial.

Numa época em que o fluxo de caixa está no topo da mente de todos os líderes empresariais, as pontuações de crédito empresarial podem fazer uma grande diferença. Net 30As condições de pagamento , Net 60 e Net 90 podem ajudar as empresas a obter matérias-primas e outros suprimentos essenciais antes de gerar receitas para cobrir esses custos. E, claro, os empréstimos empresariais podem desbloquear um novo nível de capital, permitindo investimentos estratégicos e criando um ambiente mais líquido para as empresas.

Então, se o crédito empresarial é tão importante, como você pode construí-lo? Facilitaremos a compreensão do que é crédito empresarial e como começar a construí-lo. Temos até uma lista de fornecedores com os quais você pode criar crédito comercial, para que você possa começar imediatamente.

O que é Crédito Empresarial?

O crédito empresarial funciona de forma muito semelhante ao crédito pessoal; à medida que as empresas continuam a ter acesso ao crédito sob a forma de contas comerciais, empréstimos ou cartões de crédito empresariais, a sua pontuação de crédito aumentará e diminuirá. Quando os pagamentos de dívidas pendentes são feitos dentro do prazo e de acordo com os acordos contratuais, a pontuação de crédito empresarial aumenta. Por outro lado, se uma empresa atrasar continuamente os pagamentos ou assumir mais dívidas do que pode administrar, a pontuação de crédito da empresa cairá.

Como verificar a pontuação de crédito empresarial

Existem muitas agências de relatórios de crédito diferentes no mundo dos negócios. Quando uma empresa deseja obter um instantâneo de sua própria pontuação de crédito e ver o relatório de crédito correspondente, ela pode pagar a uma dessas agências para enviar as informações. Para credores e fornecedores de crédito empresarial que realizam a devida diligência antes de trabalhar com um novo cliente empresarial, esses relatórios também podem ser acessados ​​por meio de agências de relatórios de crédito empresarial.

Diferentes relatórios e pontuações de crédito empresarial

As principais agências de relatórios de crédito das quais as empresas dependem são Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e Creditsafe. Cada uma dessas entidades possui seu próprio banco de dados de informações de crédito, facilitando a pontuação de crédito para empresas específicas. Os fornecedores que relatam informações de crédito empresarial enviam dados do histórico de pagamentos dos clientes às agências de crédito, fornecendo um contexto ainda mais detalhado em torno da situação financeira de uma organização.

As agências de crédito abaixo consideram o histórico de pagamentos e outras informações para determinar a pontuação de crédito empresarial e os fatores de risco. Por sua vez, essas pontuações de crédito informam os fornecedores de crédito empresarial, credores e partes interessadas externas sobre quaisquer problemas de crédito e fornecem limites de crédito sugeridos para empresas específicas.

Dun & Bradstreet (D&B)

Uma das entidades de relatórios de crédito empresarial mais conhecidas é a Dun & Bradstreet (D&B). A D&B utiliza ferramentas analíticas proprietárias para publicar pontuações de crédito e relatórios de classificação para todas as empresas registradas em seu sistema. Os insights da D&B ajudam os fornecedores a decidir se oferecem ou não condições de pagamento estendidas para novos clientes e facilitam o monitoramento de contas comerciais existentes com clientes antigos.

Para medir o histórico de pagamentos de uma empresa, o D&B PAYDEX é uma ferramenta popular. Essa pontuação, que pode variar de 1 a 100, categoriza as empresas em três categorias diferentes com base no risco. Uma pontuação alta de 80 a 100 significa que uma empresa corre baixo risco de atrasar os pagamentos; uma pontuação de 50 a 79 indica risco moderado; e uma pontuação baixa de 1 a 49 significa empresas de alto risco que provavelmente administrarão mal a dívida.

A D&B também fornece aos fornecedores de crédito empresarial recomendações máximas de crédito, uma pontuação de previsão de delinquência (DPS) e uma pontuação de falha da D&B.

Equifax

Ao trabalhar com fornecedores para obter crédito comercial, eles provavelmente reportarão seu histórico de pagamentos à Equifax. O relatório de crédito empresarial da Equifax para pequenas empresas contém uma pontuação de risco de crédito, pontuação do índice de pagamento, porcentagem de utilização de crédito, repartições de crédito e quaisquer outros riscos, como falência ou gravames. A pontuação de risco de crédito em cada relatório varia de 101 a 992. Uma pontuação de 992 é a melhor pontuação possível para empresas; a maioria das empresas não atingirá esse valor de referência, mas quanto maior, melhor.

Experian

Levando em consideração o número de contas comerciais e linhas de crédito, histórico de pagamentos comerciais, tempo de atividade, resultados de registros públicos e muito mais, as pontuações de crédito empresarial da Experien caem em uma escala de 0 a 100. 100 é a melhor pontuação de crédito que uma empresa pode obter, portanto, quanto mais próxima a pontuação da sua organização estiver disso, mais confiantes os fornecedores de crédito empresarial se sentirão ao fazer parceria com você.

Crédito seguro

A Creditsafe, ao contrário de outras agências desta lista, é uma entidade mundial que cria e vende relatórios de crédito empresarial para líderes empresariais em todo o mundo. Semelhante ao Experian, a faixa de pontuação de crédito do Creditsafe é de 0 a 100, sendo 100 uma pontuação excelente. À medida que as pontuações aumentam, as chances de inadimplência ou falência são menores.

Como estabelecer crédito empresarial

A construção de crédito empresarial não acontece da noite para o dia, mas há algumas coisas que novas empresas e startups podem fazer se quiserem se posicionar para obter a melhor posição de crédito empresarial possível.

1. Crie uma entidade comercial legal, como uma LLC ou uma corporação. A sociedade unipessoal é uma opção para novos negócios, mas nem sempre é um bom presságio para organizações que desejam trabalhar com fornecedores de crédito empresarial. Em vez disso, ao estabelecer uma entidade jurídica separada, a sua organização será vista como um negócio próprio com a sua própria pontuação, separando as suas finanças pessoais das finanças da sua empresa. Certifique-se de registrar sua empresa junto às autoridades necessárias e solicitar um Número de Identificação do Empregador (EIN) junto ao IRS.
2. Abra uma conta bancária comercial para gerenciar transações e acompanhar receitas e despesas. Obter financiamento comercial é mais simples quando sua organização possui sua própria conta bancária comercial que não está vinculada às suas contas pessoais.
3. Solicite um número DUNS através da Dun & Bradstreet. Isso pode ser feito online e é gratuito. Para outras agências de crédito, nenhuma ação é necessária. Seus perfis de crédito empresarial serão iniciados assim que as informações comerciais forem relatadas pelos fornecedores para fins de crédito empresarial.
4. Garanta um cartão de crédito empresarial. Essa não é apenas uma ótima maneira de obter acesso a fundos adicionais, mas também ajudará a construir crédito empresarial ao longo do tempo. Certifique-se de procurar um cartão que atenda às suas necessidades, tenha uma TAEG baixa e ofereça recompensas favoráveis. O limite do cartão pode ser baixo no início, mas com práticas saudáveis ​​de gestão financeira, o acesso a aumentos de limite de crédito é simples.
5. Faça parceria com fornecedores de crédito empresarial que oferecem condições de pagamento líquidas de 30 ou outras contas comerciais aos clientes. Trabalhar com fornecedores para construir crédito empresarial é uma das maneiras mais eficazes de aumentar a pontuação de crédito empresarial. Ao firmar acordos com fornecedores que reportam crédito comercial, certifique-se de pagar todas as dívidas pendentes faturas na hora. Se o contas a pagar Se a equipe atrasar o pagamento, isso poderá impactar negativamente a pontuação de crédito da empresa.

Principais fornecedores que relatam crédito empresarial

Para novos proprietários de empresas, construir crédito empresarial pode parecer evasivo e confuso, mas trabalhar com fornecedores que relatam crédito empresarial é mais simples do que parece. Muitos fornecedores de crédito empresarial oferecem prazos líquidos de 30 para novos clientes, sem verificações de crédito ou requisitos de qualificação. Mesmo que sejam necessárias verificações de crédito ou outros requisitos de qualificação, selecionando fornecedores que oferecem condições de pagamento estendidas não é difícil. Aqui está uma lista de fornecedores para construir crédito empresarial hoje:

Uline 

A Uline oferece uma ampla gama de soluções de remessa e embalagem para apoiar as empresas, oferecendo preços competitivos, entrega rápida e excelente atendimento ao cliente. Novos clientes Uline podem solicitar uma conta comercial líquida 30 online ou por telefone. Uline é um fornecedor de crédito empresarial que não apenas realiza verificações de crédito para novos solicitantes, mas também relata o histórico de pagamentos à Experian e à D&B.

Franzir

Móveis de escritório, impressoras, eletrônicos e outros suprimentos podem ter um preço alto. Felizmente, Quill oferece aos novos clientes 30 aprovações líquidas em 24 horas após fazerem sua primeira compra. O valor mínimo do pedido é de US$ 100, mas com os produtos vendidos na Quill, o limite não é difícil de atingir.  

Home Depot

A Home Depot atua como um balcão único para empresas que buscam materiais de construção, reforma residencial e manutenção, oferecendo preços competitivos, ampla seleção de produtos e consultoria especializada. A conta Home Depot net 30, também chamada de conta comercial Home Depot, é uma opção de financiamento útil para empresas qualificadas. A gigante do varejo oferece desconto de 2% para empresas que liquidar suas faturas dentro de 20 dias e relata a atividade de crédito a todas as principais agências dos EUA

Grainger

A Grainger oferece uma ampla gama de suprimentos de manutenção, reparo e operação, juntamente com soluções de aquisição e suporte técnico para ajudar as empresas a otimizar suas operações. Garantir uma conta comercial com Grainger requer um pouco de trabalho extra, mas uma vez concluídas as etapas iniciais de falar com um representante de vendas e registrar-se on-line, é uma maneira acessível de obter crédito comercial. 

eCredável

Para empresas que lutam para proteger contas comerciais, o eCredable oferece uma solução alternativa. Este serviço pago permite que as empresas adicionem o pagamento de suas contas aos relatórios de crédito. Ao utilizar os serviços da eCredable, as empresas podem complementar os seus relatórios de crédito com dados adicionais de pagamentos positivos, melhorando potencialmente o seu acesso ao crédito e fortalecendo a solvabilidade geral da sua empresa.

Materiais de escritório da coroa

Se uma empresa tiver 30 dias ou mais e não tiver um histórico de marcas de crédito negativas, a Crown Office Supplies aprovará 30 contas líquidas. Há uma taxa anual de US$ 99, mas com a variedade de materiais de escritório disponíveis e o potencial aumento do crédito comercial, a taxa vale a pena.

Planos de negócios sábios

Para startups, os Wise Business Plans podem ajudar a garantir financiamento de investidores, otimizar planos de produção e até apoiar a criação de logotipos e sites. Todos esses serviços podem ser acessados ​​com 30 condições de pagamento líquidas, desde que as empresas estejam operacionais há 30 dias ou mais e estejam dispostas a pagar a taxa anual de US$ 99.

Costco

Costco é um atacadista bem conhecido nos EUA; para tudo, desde lanches de escritório até móveis e eletrônicos, a Costco tem uma grande seleção. Suas 30 contas líquidas são um pouco mais difíceis de se qualificar do que outras opções nesta lista de fornecedores de crédito empresarial, mas vale a pena solicitar.

Análise criativa

Esta empresa de marketing e estratégia digital possui várias contas comerciais disponíveis para clientes empresariais. Uma conta Pay by Invoice com 30 termos líquidos é uma ótima opção para empresas que buscam design de logotipo, desenvolvimento de site WordPress e suporte de marketing por e-mail.

NAMYNOT

Semelhante ao Creative Analytics, NAMYNOT oferece uma ampla gama de serviços de marketing digital, como SEO, criação de conteúdo e geração de leads para seus clientes. Com até US$ 10,000 disponíveis em acordos “compre agora, pague depois”, o NAMYNOT facilita a construção de crédito comercial ao longo do tempo.

Não se trata apenas de construir crédito empresarial – não se esqueça de mantê-lo!

Construir crédito empresarial é uma jornada que leva tempo. Ao trabalhar com fornecedores de crédito empresarial que reportam informações de crédito às principais agências de crédito, as empresas podem melhorar sua pontuação de crédito, mesmo que estejam apenas começando. Existem muitos fornecedores que oferecem contas comerciais favoráveis ​​para novos clientes, e alguns até oferecem essas contas para clientes que não possuem um relatório de crédito existente.

Uma vez estabelecidas as pontuações de crédito, o trabalho não termina. Assim como acontece com uma pontuação de crédito pessoal, a pontuação de crédito empresarial pode variar com base no histórico de pagamentos e outros fatores. Manter pontuações de crédito empresariais favoráveis ​​deve ser uma prioridade máxima, e garantir um processo tranquilo de contas a pagar é uma das melhores maneiras de fazer isso.

A equipe de AP é responsável pelo pagamento de todas as faturas e liquidação de dívidas de curto prazo. Por automatizando tarefas de AP com ferramentas digitais e soluções de software como Nanoredes para ajudar a gerenciar faturas, automatizar fluxos de trabalho de aprovação, conduta conciliação de fatura, e envia Pagamentos EDI, sua organização se beneficiará descontos de pagamento antecipado. Pode parecer complexo construir o crédito do seu negócio, mas com fortes práticas de AP em vigor e as ferramentas certas a critério da sua organização, é fácil atingir as metas de pontuação de crédito do seu negócio.

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• Fonte: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/