Od zmian makroekonomicznych po postęp technologiczny – główne czynniki globalnych zmian w dalszym ciągu mają duży wpływ na świat kredytów komercyjnych. W kluczowym dla rynku momencie na szczególną uwagę zasługują trzy trendy.

1. Rynek pożyczkowy jest generalnie anemiczny

Utrzymujący się wysoki poziom inflacji stopniowo odbija się na kredytach komercyjnych. Przy wciąż wysokich stopach procentowych i kosztach pożyczek, szczególnie w Europie Zachodniej, wzrost gospodarczy ulega stagnacji, a wolumeny spadają w miarę zwiększania się liczby klientów korporacyjnych
niechętnie wchodzą na rynek.

Chociaż wzrost kredytów konsorcjalnych również w dalszym ciągu spada, firmy wolą refinansować lub zmienić istniejące umowy, niż zaciągać nowe pożyczki. Jednak wraz ze wzrostem ryzyka kredytowego nastąpił również skumulowany wzrost, jeśli nie gwałtowny wzrost, liczby niespłacanych zobowiązań.

Na razie zatem rynek bardziej koncentruje swoje wysiłki na restrukturyzacji, a mniej na pozyskiwaniu nowych klientów. 

 2. Dwa rodzaje pożyczek idą pod prąd

Wydaje się jednak, że niektóre obszary kredytów komercyjnych przełamują tendencję niskiego wzrostu.

Na przykład szczególnie w Europie pożyczki powiązane ze zrównoważonymi projektami niezmiennie w ostatnich latach przynosiły duże zyski i powinny tak być nadal w 2024 r. i w kolejnych latach.

W zależności od wyniku tegorocznych wyborów pożyczki powiązane ze zrównoważonym rozwojem mogą zacząć zyskiwać na popularności również w USA.

Bardziej dramatyczny był wzrost liczby pożyczek bezpośrednich, które stanowią największą część prywatnej klasy aktywów kredytowych i w ramach których firmy inwestycyjne po stronie kupującego pożyczają na rynek własny kapitał.

Wartość zarządzanych aktywów wynoszących obecnie ponad 1.3 biliona dolarów ma osiągnąć do 2.7 roku wartość 2027 biliona dolarów.[1]
Zatem przy konkurencyjnych stopach procentowych dla pożyczkobiorców i dużych zwrotach dla inwestorów pożyczki bezpośrednie stanowią kolejne, rosnące źródło presji na tradycyjne banki i pożyczkodawców.

3. Banki kontratakują i rozszerzają swoją działalność

Zagrożenia konkurencyjne ze strony bezpośrednich pożyczkodawców i podmiotów zakłócających cyfryzację sprawiają, że dla banków ważniejsze niż kiedykolwiek jest pokazanie klientom swojej wartości i udowodnienie, dlaczego nadal powinny być preferowanymi pożyczkodawcami.

Lojalność społeczności pożyczkobiorców korporacyjnych nie będzie sięgać zbyt daleko. Dzisiejsze przedsiębiorstwa są prawie tak samo gotowe, jak klienci detaliczni, do zmiany banku w celu zapewnienia lepszej obsługi klienta i szybkich decyzji kredytowych.

W związku z tym na tradycyjnych bankach i pożyczkodawcach spoczywa obowiązek uzupełnienia ich niezwykle ważnych relacji z klientami wydajnymi, opartymi na technologii cyfrowej procesami kredytowymi i szybszym czasem uzyskania gotówki.

Jednak oprócz ulepszania swoich usług banki muszą w coraz większym stopniu dywersyfikować swoje portfele kredytowe, aby móc utrzymać zyski. Na przykład, jeśli większość kredytów jest przeznaczona na nieruchomości komercyjne, obecny spadek popytu na powierzchnie biurowe może to spowodować
będzie złą wiadomością dla Twojego modelu biznesowego.

Pytanie brzmi: czy dysponujesz technologią udzielania pożyczek komercyjnych potrzebną do obsługi różnych typów transakcji? Kiedy narzędzia, których używasz, są zbudowane specjalnie dla jednego segmentu, może nadszedł czas na bardziej wyrafinowany i elastyczny system.

4. Technologia robi różnicę

Banki zwracają się ku technologii, która pomaga im poprawić nie tylko elastyczność, ale także efektywność.

Chociaż zyski utrzymywały się na niezłym poziomie przez ostatnie kilka lat, a marże odsetkowe netto rosną, większość pożyczkodawców wciąż szuka sposobów, aby osiągnąć więcej za mniej i obniżyć koszty operacyjne.

Outsourcing jest jednym z rozwiązań. Jednak inną odpowiedzią opartą na technologii jest cyfryzacja, automatyzacja i integracja większej liczby procesów kredytowych w celu ograniczenia kosztownych, niepotrzebnych ręcznych interwencji.

Technologia zapewnia także pożyczkodawcom silniejszą pozycję w zakresie zarządzania ryzykiem. Na rynku wrażliwym na warunki kredytowe organizacje potrzebują solidnych systemów i zaawansowanej analizy danych, aby zidentyfikować najbardziej rentownych kredytobiorców i bardziej dochodowe linie biznesowe.

Potem jest regulacja. Nowoczesne systemy mają kluczowe znaczenie dla osiągnięcia zgodności z wieloma zasadami i standardami rachunkowości, z którymi borykają się pożyczkodawcy, a także dla zarządzania złożonymi obliczeniami ryzyka.

Ponadto możliwość digitalizacji polityk kredytowych znacznie ułatwi spełnienie nowych wymogów w zakresie ESG i udowodnienie, że udzielasz pożyczek kredytobiorcom odpowiedzialnym ekologicznie i społecznie.

Już 85% pożyczkodawców średniej wielkości twierdzi, że status klienta w zakresie ESG, czyli zdolność do przejścia na zero netto, wpływa na jego ocenę kredytową.[2]
Dzięki systemom poprawiającym audytowalność i kontrolę procesów kredytowych status ten jest łatwiejszy do sprawdzenia.

Czy jesteś gotowy na zmiany?

Na szybko zmieniającym się rynku kredytów komercyjnych wykorzystanie technologii ma obecnie bardziej bezpośredni wpływ na zdolność pożyczkodawców komercyjnych do przyciągania i zatrzymywania klientów, zarządzania ryzykiem i zgodnością z przepisami oraz osiągania przewagi konkurencyjnej.

Wielu pożyczkodawców nie chce pozostać daleko w tyle; inni chętnie po prostu dotrzymują kroku. Jednak dzięki szerokiemu wykorzystaniu technologii będziesz w lepszej sytuacji, aby pójść do przodu i zostać liderem na rynku. 

[1] Alternatywy BlackRock, Rozwój pożyczek bezpośrednich, 2023

[2] Grant Thornton, Zrównoważone finanse: priorytet dla średniej wielkości rynku
w 2023 r., marzec 2023 r

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs