Minęło pięć lat od opublikowania raportu „Dostęp do gotówki” – Czy Wielka Brytania jest gotowa na przejście bezgotówkowe?

Ostatnie pięć lat było świadkiem wiru innowacji w branży usług finansowych. Napędzana postępem technologicznym, zmieniającymi się wymaganiami konsumentów i krajobrazem regulacyjnym obejmującym zmiany, era ta zasadniczo zmieniła sposób, w jaki współdziałamy
z naszymi pieniędzmi. Patrząc wstecz, jasne jest, że za tą transformacją stoi kilka kluczowych trendów.

Powstanie fintechu:  Startupy z branży technologii finansowych (fintech) okazały się głównymi przełomowcami, oferującymi innowacyjne rozwiązania, którym tradycyjne instytucje często nie mogły sprostać. Koncentrują się na przyjaznych dla użytkownika interfejsach, usprawnionych procesach,
a niższe opłaty przyciągnęły młodsze, znające się na technologii pokolenie. Na przykład aplikacje bankowości mobilnej stały się wszechobecne, umożliwiając użytkownikom zarządzanie finansami w drodze. Platformy pożyczkowe typu peer-to-peer (P2P) ułatwiły dostęp do kredytów, a robo-doradcy
zdemokratyzowały zarządzanie majątkiem, zapewniając zautomatyzowane rozwiązania inwestycyjne wcześniej zarezerwowane dla zamożnych osób fizycznych.

Otwarta bankowość i API: Kolejnym znaczącym osiągnięciem jest rozbijanie silosów danych. Otwarta bankowość, inicjatywa regulacyjna obowiązująca w wielu krajach, zmusza tradycyjne instytucje do bezpiecznego udostępniania danych klientów poprzez programowanie aplikacji
interfejsy (API). Uwalnia to falę innowacji stron trzecich, umożliwiając firmom z branży technologii finansowych tworzenie niestandardowych produktów i usług finansowych dostosowanych do konkretnych potrzeb. Otwarta bankowość sprzyja konkurencji, ostatecznie przynosząc korzyści konsumentom w postaci większego wyboru
i potencjalnie niższe koszty.

W objęciach chmury: Starsze instytucje finansowe, obciążone przestarzałą infrastrukturą, coraz częściej migrują do chmury. Przetwarzanie w chmurze zapewnia skalowalność, bezpieczeństwo i elastyczność, umożliwiając bankom i innym graczom finansowym
szybciej reagować na zmieniającą się dynamikę rynku i preferencje klientów. Dodatkowo rozwiązania oparte na chmurze ułatwiają współpracę i analizę danych, wspierając lepsze podejmowanie decyzji i zarządzanie ryzykiem.

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe: Sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML) szybko zmieniają usługi finansowe. Od wykrywania oszustw po ocenę ryzyka kredytowego – algorytmy sztucznej inteligencji są wykorzystywane do doskonalenia
wydajność i dokładność. Spersonalizowane porady finansowe, dostosowane rekomendacje inwestycyjne i automatyczne chatboty zapewniające obsługę klienta to tylko kilka przykładów potencjału sztucznej inteligencji. Jednakże obawy dotyczące praktyk w zakresie danych etycznych i potencjalnych stronniczości w
algorytmy pozostają ważnymi rozważaniami.

Blockchain i kryptowaluty: Technologia Blockchain, będąca podstawą kryptowalut, wprowadziła nowy paradygmat transakcji finansowych. Ten rozproszony system rejestrów oferuje potencjalnie przejrzystość, bezpieczeństwo i niezmienność
rewolucjonizując takie obszary, jak płatności transgraniczne i finansowanie handlu. Chociaż adopcja kryptowalut jest niestabilna, technologia leżąca u jej podstaw jest obiecująca w zakresie usprawnienia procesów finansowych i potencjalnego stworzenia nowych możliwości inwestycyjnych. Jednakże,
niepewność regulacyjna i obawy środowiskowe dotyczące wydobywania kryptowalut stwarzają wyzwania, którym należy stawić czoła.

Skoncentruj się na włączeniu finansowym:  Branża usług finansowych zaczęła doceniać znaczenie włączenia finansowego. Firmy Fintech, ze swoimi niższymi barierami wejścia, odgrywają rolę w docieraniu do podmiotów nieposiadających i niedostatecznie ubankowionych
populacje. Na przykład rozwiązania w zakresie pieniądza mobilnego zapewniają dostęp do usług finansowych na obszarach o ograniczonej tradycyjnej infrastrukturze bankowej. Ponadto nowe produkty i usługi dostosowane do określonych grup demograficznych, takie jak mikropożyczki dla małych przedsiębiorstw,
pojawiają się, wzmacniając pozycję finansową.

Droga przed nami: wyzwania i możliwości

Pomimo znacznego postępu, branża usług finansowych w dalszym ciągu stoi przed wyzwaniami. Zagrożenia dla cyberbezpieczeństwa pozostają poważnym problemem, ponieważ nowe technologie tworzą luki w zabezpieczeniach. Równoważenie innowacji z odpowiedzialnymi praktykami dotyczącymi danych i nadzorem regulacyjnym
ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia ochrony konsumentów. Potrzeba wiedzy finansowej, szczególnie w przypadku złożonych produktów fintech i kryptowalut, jest bardziej wyraźna niż kiedykolwiek.

Patrząc w przyszłość, kilka trendów będzie kształtować przyszłość usług finansowych:

• Wbudowane finanse: Usługi finansowe płynnie zintegrowane z codziennymi czynnościami. Wyobraź sobie, że płacisz za zakupy spożywcze za pomocą mobilnego portfela lub otrzymujesz ofertę pożyczki podczas zakupów online.

• Powstanie RegTechu: Rozwiązania technologiczne zaprojektowane, aby pomóc instytucjom finansowym przestrzegać skomplikowanych przepisów. Może to mieć kluczowe znaczenie w zarządzaniu ryzykiem związanym z nowymi technologiami, takimi jak kryptowaluty.

• Ekspansja krajobrazu zielonych finansów: Produkty i usługi finansowe promujące zrównoważony rozwój i odpowiedzialność za środowisko. Jest to zgodne z rosnącym zainteresowaniem inwestorów i konsumentów kwestiami ESG (środowiskowymi, społecznymi i ładu korporacyjnego).
  czynniki.

Minione pięć lat to okres bezprecedensowej transformacji usług finansowych. Nie doprowadziło to do usunięcia środków pieniężnych z krajobrazu płatności i w dalszym ciągu odzwierciedla decyzję wielu gospodarstw domowych o ostrożniejszym wykorzystywaniu środków pieniężnych do celów budżetowania w okresie
początek kryzysu kosztów utrzymania, a także naturalny powrót do korzystania z gotówki po przejściu na technologię zbliżeniową w czasie Covid. 

Technologia była siłą napędową, ale zapotrzebowanie konsumentów na wygodę, personalizację i integrację również odegrało kluczową rolę. Choć wyzwania nadal istnieją, przyszłość niesie ze sobą ogromną obietnicę bardziej wydajnego, bezpiecznego i dostępnego systemu finansowego
krajobraz usług, który umożliwia jednostkom skuteczne zarządzanie swoimi pieniędzmi. Ta rewolucja wymaga ciągłego wysiłku współpracy między instytucjami finansowymi, firmami technologicznymi i organami regulacyjnymi, aby zapewnić odpowiedzialne innowacje, które przynoszą korzyści wszystkim
interesariusze. Obserwowanie rozwoju tych trendów i dalszego redefiniowania sposobu, w jaki współdziałamy z naszymi finansami, będzie fascynujące przez następne pięć lat

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25961/the-financial-services-revolution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs