Innskuddsvekst fortsetter å være forretningsprioritet nummer én for bankfolk, ifølge
BAI Banking Outlook: 2024-trender, ettersom den fungerer som hjørnesteinen i ulike aspekter ved bankvirksomhet, inkludert lønnsomhet, stabilitet, kunderelasjoner og overholdelse av regelverk.
For å utvide innskuddsinnsamlingskanalene sine bruker bankene ulike strategier, som vanligvis involverer å tiltrekke seg nye kunder gjennom eksisterende kanaler, utvide fysisk tilstedeværelse via oppkjøp eller filialnettverk, og utforske partnerskap med ny distribusjon
partnere.
Industrien refererer ofte til de ekspanderende distribusjonspartnerne som siste-mile-partnere, inkludert merkevarer eller fintech innenfor en BaaS- eller innebygd bankmodell. Mens det innledende BaaS-landskapet var vitne til tilstrømningen av forskjellige aktører, ble påfølgende utviklinger
har satt banker i førersetet. Nå kan de lansere og skalere ansvarlig ledede programmer, støttet av bankenes eksisterende overholdelse og regulatoriske kontroller.
Nye plattformer endrer landskapet
Innovative bankplattformer omformer bransjen og legger til rette for lanseringen av innebygde bank- og BaaS-programmer utover kjernebanksystemer. Disse nye direkte-BaaS-plattformene adresserer langvarige begrensninger som både kjerneleverandører og BaaS står overfor
enheter.
For kjernebankplattformer har disse utfordringene vært manglende evne til å redusere kostnadene per konto ved å migrere til offentlig skyinfrastruktur, mangelen på støtte for et fintech-miljø med flere leietakere og teknologiske begrensninger som ofte krever
opprettelsen av separate grener for fintech-programmer, noe som fører til problemer med data-, produkt- og regelsammenblanding. På den annen side har BaaS-leverandører historisk tilbudt plattformer som kun er skreddersydd for fintech-bruk, og mangler den nødvendige bankfunksjonaliteten.
for å oppfylle regulatoriske og samsvarsstandarder.
Alex Johnson, fra Fintech tar, fremhevet dette teknologigapet i markedet, "Kjerneleverandører bygde en plattform kun for banker der banken fungerer som deres klient og sluttbruker. BaaS-leverandører
bygget en plattform kun for fintech hvor fintech fungerer som deres klient og sluttbruker. Det markedet trenger er en plattform bygget for banker (kunden), men med fintech som sluttbruker.»
I dag er nyere plattformer spesielt designet for bankkunder, og styrker fintech-brukere på en måte med flere leietakere. Disse løsningene tilbyr robusthet i bankklasse, og gir bankene omfattende innsyn i sine fintech-kunders aktiviteter, inkludert
KYC-resultater, kontostatus og eierskap, transaksjoner, AML-overvåking og mer. Denne synligheten tilrettelegges gjennom et virtuelt kontosystem som avregner transaksjoner til et sett med kjernedriftskontoer. Den viktigste fordelen ligger i å eliminere kjerneavhengigheter
og redusere de kostbare gebyrene og tidslinjene knyttet til eldre kjerneleverandører.
Det er mange fordeler
Det er flere klare fordeler ved å ta i bruk en direkte BaaS-modell. For eksempel, ved å kutte ut BaaS-leverandøren som mellomledd, får bankene en økonomisk fordel, noe som tilrettelegger for mer effektiv skalering av programmene og compliancepersonalet. Det er viktig
å erkjenne at BaaS-leverandører vanligvis mottar betaling fra både fintech-selskaper og banker. Med en direkte-BaaS-modell beholder bankene nå fintech-avgiftene, og styrker inntektsstrømmene deres.
Videre kan banker sømløst integrere sine eksisterende svindel-, AML- eller kortleverandører i åpne plattformer, og dermed unngå overflødige kostnader forbundet med BaaS-leverandører. Denne fleksibiliteten lar bankene opprettholde sitt nåværende økosystem, inkludert regler,
grenser og svindelkontroller som stemmer overens med deres digitale kanaler.
Dessuten, gjennom implementering av TPRM-protokoller (Third-Party Risk Management) for fintech-klienter, kan bankene bruke moderne plattformer til å utføre sanntids kundekontroll, transaksjonsovervåking og oppgjørsautomatisering basert på tilpassede konfigurasjoner.
Disse strømlinjeformede prosessene forbedrer operasjonell effektivitet og fremmer sterkere kommunikasjon med regulatoriske byråer som FDIC, FFIEC, OCC og CFPB, og sikrer overholdelse.
Avsluttende tanker
Når du lager strategien din, er det avgjørende å vurdere flere sammenhengende faktorer. Vurder først nøye om en direkte BaaS-modell stemmer overens med bankens mål, og sikrer samsvar med forventede fordeler. For det andre en grundig økonomisk
vurdering bør gjennomføres for å vurdere inntektspotensialet opp mot kostnadene forbundet med å implementere en slik modell.
Du kan også følge FFIEC Third-Party Risk Management Guidelines, som fastsetter strenge kriterier for valg av distribusjonspartnere. Gå i tillegg gjennom dine eksisterende samsvarskontroller og retningslinjer for å finne ut om de er kompatible innenfor
BaaS-økosystem, som skiller mellom elementer for gjenbruk og de som krever fornyelse. Til slutt, søk innsikt fra andre banker som har erfaring med å navigere både de innledende stadiene og påfølgende fremskritt i BaaS-landskapet, ved å utnytte deres erfaringer
å informere din beslutningstaking effektivt.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
