Van macro-economische verschuivingen tot technologische vooruitgang: de grote aanjagers van mondiale veranderingen blijven een grote impact hebben op de wereld van de commerciële kredietverlening. En in een cruciale tijd voor de markt zijn vooral drie trends uw aandacht waard.

1. De kredietmarkt is over het algemeen bloedarm

Het aanhoudend hoge inflatieniveau heeft geleidelijk zijn tol geëist van de commerciële kredietverlening. Nu de rentetarieven en financieringskosten nog steeds hoog zijn, vooral in West-Europa, stagneert de groei en dalen de volumes omdat zakelijke klanten steeds meer
aarzelen om de markt te betreden.

Terwijl de groei van de syndicaatsleningen ook blijft afnemen, proberen bedrijven bestaande overeenkomsten te herfinancieren of te wijzigen, in plaats van nieuwe leningen te verstrekken. Maar nu de kredietrisico's toenemen, is er ook sprake van een cumulatieve stijging, zo niet een stijging, van het aantal wanbetalingen.

Voorlopig richt de markt zijn inspanningen dus meer op herstructurering en minder op het binnenhalen van nieuwe klanten. 

 2. Twee soorten leningen gaan tegen de stroom in

Bepaalde sectoren van de commerciële kredietverlening lijken echter de trend van lage groei te doorbreken.

Met name in Europa hebben leningen die zijn gekoppeld aan duurzame projecten bijvoorbeeld de afgelopen jaren consequent grote zaken gedaan en dat zou in 2024 en daarna ook zo moeten blijven.

En afhankelijk van de uitslag van de verkiezingen van dit jaar zouden duurzaamheidsleningen ook in de VS aan populariteit kunnen winnen.

Nog dramatischer is de opkomst van de directe kredietverlening, die het grootste deel van de particuliere kredietactivaklasse uitmaakt en waarbij buy-side beleggingsondernemingen hun eigen kapitaal aan de markt lenen.

De particuliere kredietmarkt is nu ruim 1.3 biljoen dollar aan beheerd vermogen waard en zal in 2.7 naar verwachting een waarde van 2027 biljoen dollar bereiken.[1]
Met concurrerende tarieven voor kredietnemers en gezonde rendementen voor investeerders is directe kredietverlening dus nog een andere, groeiende bron van druk op traditionele banken en kredietverstrekkers.

3. Banken vechten terug en breiden zich uit

Concurrentiebedreigingen van directe kredietverstrekkers en digitale disruptors maken het voor banken belangrijker dan ooit om hun waarde aan klanten te demonstreren en te bewijzen waarom zij nog steeds de favoriete kredietverstrekkers moeten zijn.

De loyaliteit van de kredietnemersgemeenschap van het bedrijfsleven gaat maar zo ver. De hedendaagse bedrijven zijn bijna net zo bereid als particuliere klanten om van bank te wisselen voor een betere klantervaring en snelle kredietbeslissingen.

Het is daarom aan traditionele banken en kredietverstrekkers om hun uiterst belangrijke klantrelaties aan te vullen met efficiënte, digitaal gestuurde kredietprocessen en een snellere time-to-cash.

Maar naast het verbeteren van hun dienstverlening moeten banken ook steeds meer hun kredietportefeuilles diversifiëren, zodat ze hun winsten op peil kunnen houden. Als het grootste deel van uw leningen bijvoorbeeld bestemd is voor commercieel onroerend goed, kan de huidige daling van de vraag naar kantoorruimte dat wel doen
slecht nieuws zijn voor uw bedrijfsmodel.

De vraag is: beschikt u over de commerciële krediettechnologie die u nodig heeft om verschillende soorten deals te ondersteunen? Wanneer de tools die u gebruikt specifiek voor één segment zijn gebouwd, is het wellicht tijd voor een geavanceerder en flexibeler systeem.

4. Technologie maakt een verschil

Banken wenden zich tot technologie om hen te helpen niet alleen hun flexibiliteit, maar ook hun efficiëntie te verbeteren.

Hoewel de winsten de afgelopen jaren redelijk goed op peil zijn gebleven en de nettorentemarges stijgen, zijn de meeste kredietverstrekkers nog steeds op zoek naar manieren om meer met minder te doen en hun operationele kosten te verlagen.

Uitbesteden is één oplossing. Maar een ander door technologie gedreven antwoord is het digitaliseren, automatiseren en integreren van meer kredietverleningsprocessen om kostbare, onnodige handmatige interventies te verminderen.

Technologie plaatst kredietverstrekkers ook in een sterkere positie om hun risico's te beheren. In een kredietgevoelige markt hebben organisaties robuuste systemen en geavanceerde data-analyse nodig om de meest levensvatbare kredietnemers en meer winstgevende bedrijfstakken te identificeren.

Dan is er sprake van regulering. Moderne systemen zijn van cruciaal belang voor het naleven van de vele regels en boekhoudnormen waarmee kredietverstrekkers te maken hebben – en voor het beheren van complexe risicoberekeningen.

Bovendien zal de mogelijkheid om uw kredietbeleid te digitaliseren een grote bijdrage leveren aan het voldoen aan de nieuwe ESG-vereisten en aan het bewijs dat u leningen verstrekt aan milieu- en sociaal verantwoordelijke kredietnemers.

Nu al zegt 85% van de kredietverstrekkers uit het middensegment dat de ESG-status van een klant, of het vermogen om over te stappen naar netto nul, hun kredietbeoordeling beïnvloedt.[2]
Met systemen die de controleerbaarheid en controle van kredietverleningsprocessen verbeteren, is die status gemakkelijker te verifiëren.

Ben jij klaar voor verandering?

In een snel veranderende markt voor commerciële kredietverlening heeft het gebruik van technologie nu een directere invloed op het vermogen van commerciële kredietverstrekkers om klanten aan te trekken en te behouden, risico's en compliance te beheersen en concurrentievoordeel te behalen.

Veel kredietverstrekkers willen niet te ver achterop raken; Anderen houden het graag gewoon bij. Maar door technologie op grote schaal te omarmen, bent u beter in staat om vooruitgang te boeken en marktleider te worden. 

[1] BlackRock-alternatieven, de groei van directe leningen, 2023

[2] Grant Thornton, Duurzame financiering: een prioriteit voor het middensegment
in 2023, maart 2023

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs