결제의 미래 검토 – 6개월 후 – 앱 사기 – 플라톤 데이터 인텔리전스

영국 정부를 대신하여 2023년에 발표된 Joe Garner의 결제 미래 리뷰는 현재 영국 즉시 결제 환경의 복잡성을 반영했습니다. 이러한 상황으로 인해 글로벌 즉시 결제 분야에서 영국의 초기 리더십이 쇠퇴하게 되었습니다. 그만큼
영국은 은행 계좌 이체를 통한 개인 간 결제 측면에서 뒤처지기 시작했습니다. 영국은 9인당 계좌 간 이체 건수 기준으로 17위이며, 2027년에는 XNUMX위로 떨어질 것으로 예상됩니다.

3. 승인된 푸시 결제 사기

APP(은행계좌간) 사기

영국의 사기는 전염병 수준에 도달한 것으로 묘사되었습니다.

영국 정부의 목표는 "우리의 목표는 이번 의회가 끝날 때까지 사기 행위를 10년 수준에서 2019% 줄여 3.33만 건으로 줄이는 것입니다."입니다.

데이터에 따르면 3.65년에는 2022만 건의 사기가 발생했습니다. 2024년에는 사기 예방이 의무화되었습니다. 예를 들어 은행이 고객 사기 금액의 100%를 배상하도록 하는 결제 시스템 규제 기관의 새로운 규정에 따라 2023년에는 은행 고객이 40%를 받았습니다.

APP 사기를 저지르려면 은행 계좌가 필요합니다.

은행은 계좌를 소유하고 소비자가 이러한 계좌를 사용할 수 있도록 허용합니다. 수수료 구조는 무료부터 월 £18+까지 시작됩니다. 휴대폰 보험 등 다양한 범주별로 향상된 가치를 제공하는 포괄적인 세트가 포함되어 있습니다.

고객이 진짜인지 확인하기 위해 은행은 따라야 할 일련의 규정인 '고객 파악'(KYC) 규칙이 있습니다. 또한 은행은 자금세탁, 테러자금 조달, 소유자가 PEP인지 여부를 확인해야 합니다.

승인된 푸시 결제(APP) 사기

최신 수치에 따르면 1년 상반기 대비 2023년 상반기 총 가치는 1% 감소한 2022억 1만 파운드였지만 사기 건수는 237% 증가했습니다. 평균 손실액은 £22가 조금 넘었습니다.

H1 2022 1년 상반기 변경사항

APP 손실(£'000) £239,000 £236,610 -1%

음량 90,480 116,000 22의 %

평균 손실 £2,641 £2,040 -23 %

총 사기 손실 대비 APP 비율(%) 41%

보고된 사례* 116,000 *신고되지 않은 사례는 40% 추가

현재 고객은 LSB(Lending Standards Board)가 감독하는 CRM(Contingent Reimbursement Model) 코드를 통해 APP 사기로부터 보호됩니다. 본 강령은 금융 제공업체가 APP 사기 피해자에게 배상하기 위한 일관된 접근 방식을 갖도록 보장합니다. 그만큼
PSR은 은행의 성과를 감독하며 2022년*** 결과는 다음과 같습니다.

사례 수 기준(전액 환급이 이루어진 경우):

TSB는 신고된 APP 사기 사건의 94%를 전액 보상했으며, 전국 91%, Barclays 79%가 뒤를 이었습니다.
Monzo 6%, Danske Bank 7%, AIB 12% 사례가 전액 상환되었습니다.

수취인 은행이 받은 APP 사기 금액 백만 건의 거래당. 이는 소규모 은행/PSP가 2022년에 가장 높은 APP 사기 가치를 받았다는 것을 보여줍니다. 예를 들어, Clear Junction 계좌에 1만 파운드를 받을 때마다 그 중 10,335파운드가 발생했습니다.
앱 사기.

1. 클리어 정션 £10,353

2. BCB £7,079

3. 캐시플러스 은행 £5,916

4. PayrNeet £5,765

5. 선불 기술 £4,814

6. 은행 계좌 £1,575

7. 레볼루트 £1,158

영국에서는 모델(CRM) 코드와 함께 수취인 확인이 도입된 이후 사기꾼은 이제 CoP를 제공하지 않는 은행에 은행 계좌를 개설합니다.

EU에서 APP 사기에 대한 수치는 즉시 결제에 이제 막 표시되기 시작했습니다. 유럽 결제 위원회(European Payment Council)는 사기가 악성 코드에서 사회 공학 공격으로 바뀌고 있음을 발견했습니다*. Barclays UK는 사기의 87%가 소셜 미디어에서 비롯된다는 사실을 발견했습니다.

스마트 폰 모빌리티는 이제 소비자와 기업 모두의 일상생활의 일부가 되었습니다. 유럽에서는 스마트 모바일 장치가 보편화되어 다양한 모바일 및 결제 앱이 가능해졌습니다. 이러한 앱은 사기꾼에게 매력적인 표적이 됩니다.

FICO의 2023** 보고서에 따르면 고객이 즉시 결제를 가장 좋아하는 국가는 14개 국가입니다.

87%는 자금 이체 속도가 매우 빠르다는 점을 인정했습니다.

76%는 즉시 결제가 얼마나 쉬운지 좋아합니다.

53%는 즉시 결제 접근성을 선호했습니다.

FICO는 실시간 결제 이용자를 악용하는 사기꾼들을 대상으로 설문조사를 실시했다면 그들도 비슷한 답변을 했을 것이라고 믿었다.

결제가 이루어지기 전에 APP Fraud를 중지해야 합니다. 지불인이 지불을 승인하면 해당 지불은 사라지고 곧 해외로 나가게 됩니다.

은행은 은행 계좌 소유자의 개인 데이터 및 계좌 활동에 대한 최신 확인을 유지해야 합니다. 사기꾼은 명확한 행동 패턴을 가지고 있습니다. 들어오는 돈은 빠르게 다른 은행 계좌로 이체되며, 종종 계속해서 이체됩니다. 더 빠른 결제 할당
거래 번호를 통해 사기꾼 네트워크를 추적하여 AI가 네트워크를 보여줄 수 있습니다.

여기서 핵심 질문은 다음과 같습니다.

고객 정보는 얼마나 최신, 시간 현명한 대 즉시 결제입니까?

신규 수취인이라면 결제 전 얼굴인식을 요구하나요?

감사합니다 존

* https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/kb/file/2023-12/EPC181-23%20v1.0%202023%20Payments%20Threats%20and%20Fraud%20Trends%20Report.pdf

** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams

*** https://www.psr.org.uk/news-and-updates/latest-news/news/psr-publishes-first-app-scams-performance-report/