거시경제적 변화부터 기술 발전까지, 글로벌 변화의 주요 동인은 계속해서 상업 대출 세계에 큰 영향을 미치고 있습니다. 그리고 시장의 중추적인 시기에 특히 세 가지 동향에 주목할 가치가 있습니다.

1. 대출시장은 전반적으로 빈약하다

지속적으로 높은 수준의 인플레이션이 점차 상업 대출에 타격을 가하고 있습니다. 특히 서유럽에서 이자율과 차입 비용이 여전히 높기 때문에 기업 고객이 증가함에 따라 성장이 정체되고 거래량이 감소하고 있습니다.
시장 진입을 꺼린다.

신디케이트 대출의 성장세도 계속해서 감소하고 있는 가운데, 기업들은 신규 대출을 시작하기보다는 재융자나 기존 거래 수정을 모색하고 있습니다. 그러나 신용 위험이 높아지면서 채무 불이행도 급증하지는 않더라도 누적적으로 증가했습니다.

따라서 시장은 당분간 신규고객 확보보다는 구조조정에 더 집중하고 있다. 

 2. 두 가지 대출 유형이 역행하고 있습니다.

그러나 일부 상업 대출 분야에서는 저성장 추세를 거스르는 것으로 보입니다.

예를 들어, 특히 유럽에서는 지속 가능한 프로젝트와 관련된 대출이 최근 몇 년 동안 지속적으로 큰 사업을 해왔고 2024년 이후에도 계속해서 그렇게 될 것입니다.

그리고 올해 선거 결과에 따라 지속 가능성 관련 대출이 미국에서도 더 큰 관심을 끌기 시작할 수 있습니다.

더욱 극적인 것은 민간 신용 자산군에서 가장 큰 부분을 차지하고 매수측 투자 회사가 시장에 자체 자본을 빌려주는 직접 대출의 증가입니다.

현재 관리 중인 자산 가치가 1.3조 2.7천억 달러 이상인 민간 신용 시장은 2027년까지 그 가치가 XNUMX조 XNUMX천억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.[1]
따라서 차용인에게는 경쟁력 있는 금리가, 투자자에게는 건전한 수익을 제공하는 직접 대출은 전통적인 은행과 대출 기관에 점점 더 큰 압력을 가하는 또 다른 원인입니다.

3. 은행들이 반격하고 사업을 확장하고 있습니다.

직접 대출 기관과 디지털 파괴자로부터의 경쟁적 위협으로 인해 은행은 고객에게 자신의 가치를 입증하고 여전히 대출 기관으로 선택되어야 하는 이유를 입증하는 것이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.

기업 대출 커뮤니티의 충성도는 지금까지만 지속될 것입니다. 오늘날의 기업은 소매 고객과 마찬가지로 더 나은 고객 경험과 신속한 대출 결정을 위해 은행을 바꿀 준비가 되어 있습니다.

따라서 효율적인 디지털 기반 대출 프로세스와 더 빠른 현금화 시간을 통해 가장 중요한 고객 관계를 보완해야 하는 책임은 전통적인 은행과 대출 기관에 있습니다.

그러나 은행은 서비스를 개선하는 것 외에도 수익을 유지할 수 있도록 대출 포트폴리오를 다양화해야 합니다. 예를 들어, 대부분의 대출이 상업용 부동산에 대한 것이라면 현재 사무실 공간에 대한 수요 감소로 인해
귀하의 비즈니스 모델에 나쁜 소식이 될 수 있습니다.

문제는 다양한 유형의 거래를 지원하는 데 필요한 상업 대출 기술이 있습니까? 사용하는 도구가 특정 부문을 위해 특별히 제작된 경우에는 더욱 정교하고 유연한 시스템이 필요할 수 있습니다.

4. 기술이 변화를 만들고 있습니다

은행은 유연성뿐만 아니라 효율성도 향상시키는 데 도움이 되는 기술로 눈을 돌리고 있습니다.

지난 몇 년 동안 이익이 꽤 잘 유지되고 순이자 마진이 상승하고 있지만 대부분의 대출 기관은 여전히 ​​더 적은 비용으로 더 많은 작업을 수행하고 운영 비용을 줄일 수 있는 방법을 찾고 있습니다.

아웃소싱은 하나의 솔루션입니다. 그러나 기술 중심의 또 다른 대답은 더 많은 대출 프로세스를 디지털화, 자동화 및 통합하여 비용이 많이 들고 불필요한 수동 개입을 줄이는 것입니다.

기술은 또한 대출 기관이 위험을 관리할 수 있는 더 강력한 위치에 놓이게 합니다. 신용에 민감한 시장에서 조직은 가장 실행 가능한 차용자와 수익성이 더 높은 사업 부문을 식별하기 위해 강력한 시스템과 정교한 데이터 분석이 필요합니다.

그 다음에는 규제가 있습니다. 최신 시스템은 대출 기관이 직면하는 다양한 규칙 및 회계 표준을 준수하고 복잡한 위험 계산을 관리하는 데 중요합니다.

또한 신용 정책을 디지털화하는 능력은 새로운 ESG 요구 사항을 충족하고 환경적, 사회적으로 책임 있는 차용자에게 대출하고 있음을 입증하는 데 큰 도움이 될 것입니다.

이미 중견 시장 대출기관 중 85%는 고객의 ESG 상태, 즉 순제로 전환 능력이 신용 평가에 영향을 미친다고 말합니다.[2]
대출 프로세스의 감사 가능성과 통제력을 향상시키는 시스템을 사용하면 해당 상태를 더 쉽게 확인할 수 있습니다.

변화할 준비가 되셨나요?

빠르게 변화하는 상업 대출 시장에서 이제 기술의 사용은 고객 유치 및 유지, 위험 및 규정 준수 관리, 경쟁 우위 달성 등의 상업 대출 기관의 능력에 더욱 직접적인 영향을 미칩니다.

많은 대출 기관은 너무 뒤쳐지는 것을 원하지 않습니다. 다른 사람들은 단순히 따라가는 것을 기쁘게 생각합니다. 그러나 기술을 대대적으로 수용함으로써 앞서 나가고 시장 리더가 될 수 있는 더 나은 위치에 있게 됩니다. 

[1] BlackRock 대안, 직접 대출의 성장, 2023년

[2] Grant Thornton, 지속 가능한 금융: 중견기업의 우선순위
2023년, 2023년 XNUMX월

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