역동적이고 끊임없이 변화하는 금융 환경에서 임베디드 금융이라는 개념은 금융 서비스의 미래를 형성하는 강력한 원동력으로 부상했습니다. 

시 최근 노변담화, 전문가 패널이 임베디드 금융의 복잡성, 엄청난 잠재력, 혁신적인 영향을 깊이 파고 들었습니다. 

패널리스트에는 Boost의 그룹 CEO인 Sheyantha Abeykoon; Tonik의 최고 전략 책임자(CSO) Arnost Micek과 Brankas의 공동 창립자 겸 CEO인 Todd Schweitzer. 이 토론을 주도한 사람은 Fintech News Malaysia의 편집장인 Vincent Fong이었습니다.

'라는 제목의 노변담화임베디드 금융 – 수조 달러 규모의 기회 포착' 이러한 사고 리더들이 통찰력과 경험을 공유할 수 있는 플랫폼을 제공했습니다. 이를 통해 임베디드 금융이 금융 기관과 소비자 모두에게 제공하는 방대한 기회를 엿볼 수 있습니다.

금융 포용 격차 해소

Sheyantha Abeykoon, 그룹 CEO 상승말레이시아에서 곧 설립될 디지털 은행을 보유하고 있는 동남아시아 지역 핀테크 리더인 는 토론 중에 귀중한 통찰력을 공유했습니다. 그는 임베디드 금융이 고객 행동의 변화가 필요하지 않은 원활한 경험을 제공함으로써 어떻게 금융 포용성을 촉진할 수 있는지 강조했습니다.

말레이시아와 인도네시아에서 Boost의 소액 금융 경험은 임베디드 금융이 올바르게 실행되면 채택률이 치솟을 수 있음을 보여줍니다. 특히 초소형 기업(MSME)과 같이 서비스가 부족한 부문에서 더욱 그렇습니다. 핵심은 고객 여정을 단순하게 유지하고 고객의 일상 활동에 금융 서비스를 원활하게 포함시키는 데 있습니다.

동남아시아와 같은 지역에서는 전통적인 금융 기관과 기술 기업이 디지털 플랫폼에 금융 서비스를 내장할 수 있는 가능성을 인식했습니다. 이 전략은 몇 가지 주요 요인으로 인해 주목을 받았습니다.

첫째, 많은 전통적인 금융 기관은 기술을 수용하여 성장 전략의 필수적인 부분으로 삼았습니다. 동시에 대규모 기술 기업은 금융 상품을 원활하게 내장하여 서비스에서 수익을 창출할 수 있는 플랫폼을 개발했습니다.

규제 태도가 바뀌어 다음을 허용합니다. 금융 제품을 분류하여 전자상거래 웹사이트와 같은 제XNUMX자 플랫폼에 통합합니다. 기술 발전과 진화하는 데이터 개인 정보 보호 표준도 이러한 변화를 촉진했습니다.

임베디드 금융을 통한 금융 서비스 민주화

Arnost Micek, 최고 전략 책임자(CSO) 토닉, 임베디드 금융의 고객 중심적 성격을 강조했습니다. 그는 고객에게는 거래, 신용, 저축, 안전이라는 네 가지 기본적인 금융 욕구가 있다고 지적했습니다. 

역사적으로 이러한 요구 사항은 주로 전통적인 은행과 생태계에서 충족되었기 때문에 서비스가 부족한 부문은 금융 서비스에 접근하는 데 어려움을 겪었습니다. 그러나 디지털 은행과 임베디드 금융 솔루션은 이러한 서비스에 대한 액세스를 민주화함으로써 판도를 바꾸고 있습니다.

금융산업의 파괴자로 떠오른 디지털은행 역시 임베디드 금융의 성장에 기여했다. 처럼 아르노스트 지적했듯이 동남아시아의 중요한 기회는 시장에서 서비스가 부족한 부문에 있습니다.

금융 서비스를 원활하게 내장하고 특히 서비스가 부족한 부문의 사용자 여정을 단순화함으로써 디지털 은행은 더 높은 채택률을 목격했습니다. 이 접근 방식은 효율적으로 확장하는 데 종종 어려움을 겪는 기존 교차 판매 및 추천 모델과 대조됩니다.

금융의 미래를 위한 운영 모델 변화

토드 슈바이처 CEO 브랑카스, 임베디드 금융은 금융 기관의 운영 모델을 위한 촉매제라고 덧붙였습니다. 

금융산업이 오픈금융, 서비스형 뱅킹으로 전환함에 따라 고객이 금융상품에 접근하는 채널과 금융상품을 분리할 필요가 있습니다. 이러한 변화는 고객 확보 및 서비스의 경제성에 혁명을 일으킬 수 있습니다.

금융 기관은 임베디드 금융 분야에서 성공하려면 인프라 중심 모델로 전환하여 타사에서 사용할 수 있는 표준화된 API를 만들어야 합니다. 

이를 위해서는 기존 앱 개발에서 원활한 통합에 필요한 인프라 제공으로 전환하여 사고방식과 기술 채택에 근본적인 변화가 필요합니다.

금융 파트너십의 역학

내재 금융과 관련하여 패널리스트들이 논의한 주요 측면은 금융 기관과 비금융 기관 간의 파트너십의 중요성이었습니다.

Sheyantha는 이러한 파트너십 내에서 팀워크의 중요성을 강조했습니다. 그는 금융 기관이 통합 금융 솔루션 제공에 있어 기술 플랫폼과 비금융 기관의 잠재 잠재력을 동맹으로 인식해야 한다고 강조했습니다.

이러한 협력적 노력은 상호 이익을 달성하고 고객 참여를 강화하는 방향으로 이루어져야 합니다.

Arnost는 이러한 파트너십이 상호 이해와 투명성에 기반을 두어야 한다고 강조함으로써 이러한 정서를 반영했습니다.

그는 금융 기관이 규제 요건을 충족하기 위한 수익성 보장과 금융 산업의 복잡성을 헤쳐나가는 데 도움이 필요할 수 있는 비금융 기관에 대한 지침 제공 사이에서 미묘한 균형을 유지해야 한다고 지적했습니다.

궁극적인 목표는 양 당사자가 상호 이익을 달성하고 고객 참여를 높이기 위해 협력하는 협력 노력이어야 합니다.

Todd는 ASEAN 지역의 광대한 미개척 시장을 조명하여 토론에 기여했습니다. 그는 전통적인 은행 기관이 아직 수백만 명의 잠재 고객에게 효과적으로 서비스를 제공하지 못하여 서비스가 부족한 부문에 혁신적인 솔루션이 필요하다고 지적했습니다.

이러한 서비스가 부족한 부문, 특히 즉각적이고 편리하며 접근 가능한 금융 서비스를 추구하는 젊은 세대는 임베디드 금융 솔루션을 구현하기에 좋은 기반을 제공합니다. 이러한 파트너십과 협력을 통해 임베디드 금융의 진정한 잠재력을 활용하여 격차를 해소하고 다양한 소비자 기반의 진화하는 요구 사항을 충족할 수 있습니다.

아시아 내 임베디드 금융 활용 사례

그런 다음 패널리스트는 다음의 사용 사례를 조사했습니다. 임베디드 금융 아시아에서는 조직의 전략에 대한 통찰력을 공유합니다. 

Sheyantha는 거래 시점에서 고객에게 더 가까운 금융 서비스를 제공하기 위한 노력에 대해 논의했습니다. Boost를 사용하면 고객은 원활한 고객 경험 내에서 파이낸싱 옵션을 통해 공급품 및 상품을 포함한 구매를 할 수 있습니다.

이 접근 방식은 금융 포용성을 향상시키면서 전통적인 은행 서비스에 접근할 수 없는 고객에게 서비스를 제공합니다.

Sheyantha는 소기업 금융 부문의 내재 금융에 대한 조직의 경험에 대해 이야기하면서 공급망 금융의 성공을 강조했습니다. 

통합하여 금융 상품 소규모 소매업체의 온라인 주문 시스템 도입률은 80%로, 덜 원활한 접근 방식에서는 채택률이 10%에 달했습니다. 이는 임베디드 금융 솔루션의 성공에 있어서 상황과 고객 경험의 중요성을 강조합니다.

한편 Arnost는 Tonik이 개방형 금융에 중점을 두고 있다는 점을 강조하면서 두 가지 측면, 즉 대체 채널을 통한 서비스 제공과 신용 평가를 위한 대체 데이터 활용을 강조했습니다. 

그는 신용 접근성과 금융 포용성을 향상시키기 위해 공과금, 통신사 데이터, 경제적 행동을 포함한 다양한 금융 데이터 소스를 통합하는 것이 중요하다고 강조했습니다.

새로운 기회 탐색

임베디드 금융에 있어서는 단순히 핀테크 플랫폼과 금융 서비스 제공업체 간의 파트너십 구축이 아닙니다. Boost와 동남아시아 시장의 다른 많은 사례에서 볼 수 있듯이 이러한 핀테크 플랫폼은 때로는 디지털 은행 자체로 발전합니다.

Sheyantha는 Boost와 같은 플랫폼이 금융 서비스 제공업체와의 기존 관계를 복잡하게 만들지 않으면서 어떻게 은행 서비스 제공으로 원활하게 전환했는지에 대한 통찰력을 공유했습니다. 이러한 발전은 종종 이러한 플랫폼의 문제를 해결하고 생태계에 은행 서비스를 제공할 수 있게 해줍니다.

그는 또한 최근 Boost를 공유했습니다. 시작 Mastercard 네트워크에서 CelcomDigi와 파트너십을 맺은 Beyond Card. PayLater 기능을 갖춘 이 선불 카드는 임베디드 금융을 활용하여 말레이시아 고객에게 새로운 금융 솔루션을 제공하는 중요한 단계를 나타냅니다.

Todd는 ASEAN 내 임베디드 금융에 대한 몇 가지 흥미로운 기회를 강조했습니다. 먼저 그는 임베디드 금융 상품을 제공하여 고객 기반을 두 배로 늘리려는 인도네시아의 디지털 은행에 대해 이야기했습니다. 

여기에는 무담보 현금 대출이 포함됩니다.지금 구매하고 나중에 결제” (BNPL) 솔루션 및 보급형 신용 카드는 모두 타사 사이트를 통해 액세스할 수 있습니다. 이 전략을 통해 은행은 기존의 다운로드 및 등록이 아닌 검색을 통해 신규 고객을 확보할 수 있습니다.

또한 Todd는 개방형 금융에서 동의 기반 데이터 공유의 잠재력을 언급했습니다. 고객이 거래 내역을 포함한 다양한 유형의 데이터를 금융 기관과 공유할 수 있는 데이터 파트너십을 통해 신용 점수 모델을 크게 개선하고 금융 서비스 접근성을 확대할 수 있습니다.

마지막으로 그는 해외에서 일하는 필리핀인, 인도네시아인 등 해외 근로자가 제공하는 독특한 기회를 탐색했습니다. 이들 개인은 금융 서비스 이용 및 송금에 어려움을 겪고 있습니다.

내장형 금융 솔루션은 호스트 국가와 본국의 은행 간 파트너십을 구축함으로써 국경 간 금융 상호 작용을 단순화하고 해외 근로자의 금융 포용성을 향상시킬 수 있습니다.

조화로운 공존

토론 중 핵심 질문 중 하나는 Boost와 같이 디지털 은행으로 발전하는 플랫폼이 기존 금융 서비스 제공업체와의 관계를 어떻게 탐색하는지였습니다. 

Sheyantha는 이러한 플랫폼이 생태계 내 금융 서비스 제공을 목표로 생태계의 은행 요구 사항을 충족하기 위해 디지털 은행을 설립하는 경우가 많다고 강조했습니다.

그러나 이것이 다른 금융 기관과의 제휴를 방해하는 것은 아닙니다. 일반적으로 규제 제한에 따라 이러한 파트너십의 범위가 결정됩니다. 이러한 플랫폼은 공정성과 경쟁을 보장하기 위해 중립적인 관계를 유지합니다.

이러한 플랫폼은 임베디드 금융 서비스 제공을 위한 청사진을 생성하여 경쟁하지 않는 다른 파트너에게 서비스를 더 쉽게 확장할 수 있도록 해줍니다. 이 청사진을 활용하면 서비스형 뱅킹을 제공하고 더 광범위한 비즈니스에 내장형 금융을 제공할 수 있습니다.

잠재력 발휘 

임베디드 금융은 아시아와 그 외 지역의 금융 환경을 재편하는 혁신적인 추세입니다. Fireside Chat에서 공유된 통찰력은 금융 포용성을 개선하고 고객 경험을 간소화하며 금융 부문의 혁신을 주도할 수 있는 임베디드 금융의 엄청난 잠재력을 강조했습니다.

패널리스트들은 임베디드 금융의 성공이 협업, 투명성, 고객 요구 사항에 대한 깊은 이해에 달려 있음을 만장일치로 강조했습니다. 

신용 접근부터 공급망 금융까지 다양한 사용 사례를 제공합니다. 전자 인보이스, 그리고 더 많은 것, 지역 내 수백만 명의 소외 계층에게 금융 서비스를 제공할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

슈퍼앱, 전자지갑, 디지털 은행이 은행업으로 진화하는 것은 갈등이 아니라 기회입니다. 이러한 플랫폼은 전문 지식을 활용하여 서비스형 은행 솔루션을 제공하고 원활한 금융 통합을 위한 청사진을 만들 수 있습니다.

궁극적으로 임베디드 금융은 수조 달러 규모의 기회를 열어 현대 시대에 사람들이 금융 서비스에 접근하고 사용하는 방식에 혁명을 일으킬 준비가 되어 있습니다.

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• 출처: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/