2023년은 핀테크 산업에 있어서 중추적인 순간으로 기록되었습니다. 지배적인 글로벌 자금 조달 추세는 다음과 같은 경제 변동을 배경으로 성찰과 재조정의 기간을 담고 있습니다. 주목할만한 은행 실패 및 급격한 암호화폐 침체.

이 시대는 어려운 상황이기는 하지만 금융 기술(FT) 파트너 연구에서 논의한 바와 같이 가치 평가 재평가와 "메가" 거래의 썰물을 헤쳐나가며 금융 서비스를 재구상하는 궤적을 계속 유지하면서 업계의 회복력과 혁신 역량을 강조했습니다. 보고서, 계속되는 핀테크 여정: 2024년에 주목해야 할 사항.

핀테크 생태계의 글로벌 펀딩 동향 및 역학

핀테크 부문이 2023년의 폭풍우를 헤쳐 나가면서 올해의 주요 자금 조달 추세에서 전 세계적으로 상당한 변화가 관찰되었습니다. 2023년 핀테크 거래 활동 규모는 전년 대비 감소했습니다. 70년 최고치 대비 약 2021%, 1년 전의 수치를 밀접하게 반영하고 있습니다. M&A 규모의 감소는 이번 침체의 큰 원인이었으며, XNUMX억 달러를 초과하는 거래가 발표되는 경우도 적었습니다.

그러나 민간 자본 조달은 ​​15분기 동안 증가한 후 긍정적으로 올해를 마감했으며, 30분기 거래량은 전년 대비 2023% 증가한 미화 XNUMX억 달러에 달했습니다. XNUMX년 공개 시장에서는 국제 핀테크 IPO 활동이 부활했지만, 데뷔와 성과는 다소 실망스러웠습니다.

거래 건수 측면에서는 파이낸싱과 M&A 모두 규모에 비해 회복력이 더 뛰어났습니다. 지난 65년 동안 초기 단계 또는 소규모 거래로 기울어졌으며, 자금 조달 라운드의 10%가 미화 46만 달러 미만이었습니다(2021년 2022%와 대조적). 종자 자금 조달은 5년에 1,100건의 거래에 걸쳐 미화 2023억 달러를 초과하는 등 사상 최고치를 기록했습니다. 시드 단계에서의 이러한 중요한 활동은 2021년까지 계속되었으며, 거래 규모와 건수 모두 XNUMX년과 이전 연도를 능가했습니다.

게다가 이슬람 중심의 암호화폐 거래소 Haqqex가 보여준 것처럼 중동의 초기 단계 자금 조달은 핀테크의 잠재력에 대한 세계적인 신뢰를 더욱 보여주었습니다.

M&A 부문에서는 싱라이프 일본 보험사인 Sumitomo Life는 Singlife의 가치를 SG$4.6억으로 평가했으며 이는 동남아시아에서 가장 중요한 보험 거래 중 하나입니다. 활발한 거래 활동은 해당 부문의 역동적인 성격과 상당한 투자에 대한 매력을 더욱 입증했습니다.

Insurtech 2.0 도래

전통적으로 변화에 저항하는 것으로 인식되어 온 보험 부문은 지난 2.0년 동안 혁신의 물결을 목격했으며 보고서에서는 "Insurtech 2"이라고 명명했습니다. 이 새로운 단계는 BXNUMXB(Business-to-Business) 모델을 향한 전략적 전환, 유통 채널 다각화, 보험 실적에 대한 집중 강화가 특징입니다.

인슈어테크 2.0이 추구하는 것은 전임자가 세운 기초 위에 건설하다, 소비자 친화적인 디지털 솔루션을 도입하여 기존 보험사에 상품을 현대화하도록 압력을 가했습니다.

이러한 진화하는 환경에서 싱가포르의 bolttech 및 Oona Insurance와 같은 Insurtech 2.0 후보가 선두 주자로 등장하여 성공적으로 상당한 자금을 조달하고 보험 업계 내 혁신의 잠재력을 보여주었습니다. Bolttech 보험사, 유통사, 소매업체, 고객을 연결하여 보장성 및 보험상품 구매 및 판매 프로세스를 간소화하는 플랫폼입니다. 지난해 시리즈 B 펀딩에서 196억 1.6만 달러를 유치해 총 가치를 XNUMX억 달러로 끌어올렸다.

우나보험 기술을 활용하여 보험 프로세스를 단순화하고 고객 경험을 개선하며 투명성을 강화합니다. 시리즈 A 자금으로 350억 XNUMX천만 달러를 유치했습니다. 그리고 인도의 초기 보험 기술 문제를 해결하는 것은 투명성을 높이고 잘못된 판매 및 보험 계약 실패를 방지하는 것을 목표로 하는 온라인 보험 시장인 PolicyBaazar입니다. XNUMX백만 명 이상의 고객을 보유하고 있으며 인도 아대륙의 주요 보험사로부터 최고의 보험 플랜을 제공합니다.

이들 기업은 기술을 활용하여 프로세스를 간소화하고, 고객 경험을 향상시키며, 투명성을 촉진하는 방향으로 업계가 변화하는 모습을 보여주며 업계의 새로운 기준을 제시합니다.

B2B 핀테크 모델로 투자자 관심 끌어

지배적인 경제 상황은 투자자들의 선호를 다음으로 이끌었습니다. B2B 핀테크 B2C(Business-to-Consumer) 모델과 구별됩니다. 이러한 변화는 낮은 마케팅 비용, 보다 빠른 수익성 확보 등 B2B 모델의 고유한 장점에 기인하며, 이는 현재 시장 환경에서 특히 매력적입니다.

B2B 핀테크 기업은 중요한 인프라와 서비스를 제공함으로써 기존 기업이 운영을 디지털화할 수 있도록 지원합니다. 보다 지속 가능하고 효율적인 대안을 제시합니다. 직접적인 소비자 접근 방식을 지향합니다. 그럼에도 불구하고 이들 기업은 전통적으로 다양한 솔루션 세트를 탐색하기보다는 기본 제품을 확장하는 데 집중해 왔습니다.

역사적으로 대형 은행들은 중소기업(SMB)을 낮은 우선순위로 간주함, 종종 이를 고위험으로 인식하는 반면, 수많은 소규모 은행은 SMB를 디지털 방식으로 수용할 수 있는 기술적인 준비가 되어 있지 않습니다. 오늘날, 가맹점 인수자, 급여 처리자, 대체 대출 기관 등 기존 핀테크 기업이 SMB에 서비스를 제공하고 있습니다.

임베디드 금융은 비금융 플랫폼 내에서 금융 서비스의 통합을 촉진하는 가장 유망한 B2B 핀테크 모델 중 하나로 부상하고 있습니다. 이 혁신은 상당한 추진력을 얻었습니다에 의해 구동 서비스형 은행 애플리케이션 (BaaS) 및 내장 결제.

이 모델의 성공은 동남아시아 헤비급 등 아시아 지역에서 '슈퍼앱'의 지배력을 통해 더욱 입증됩니다. 묘 및 WeChat 소액 대출부터 '후불', 동일한 앱 생태계 내 내장형 보험 상품에 이르기까지 금융 서비스 제공 및 접근성에 혁명을 일으킨 중국에서 임베디드 금융의 잠재력 즉각적인 금융 환경을 재구성합니다.

2024년 이후의 전망

핀테크 부문이 2024년으로 발전함에 따라 초기 및 성장 단계 자금 조달의 지속적인 성장, Insurtech 2.0의 진화, 특히 임베디드 부문에서 B2B 모델의 우세에 힘입어 핀테크 부문이 추가적인 변화의 정점에 서 있음을 글로벌 추세가 나타냅니다. 재원. 이러한 추세는 업계의 지속적인 적응성과 혁신에 대한 의지를 반영할 뿐만 아니라 역동적이고 혁신적인 여정을 약속합니다.

2023년의 시련 속에서 핀테크 부문은 탄력성과 진화를 위한 놀라운 역량을 보여주었습니다. 초기 단계 자금 조달에 전략적 초점을 맞추고, 차세대 보험기술 혁신을 수용하고, B2B 모델에 우선순위를 부여함으로써 업계는 계속해서 상승세를 이어갈 준비가 되어 있습니다.

핀테크의 여정은 아직 끝나지 않았습니다. 앞으로 몇 년 동안 더 많은 발전과 변화, 기회가 찾아올 것입니다. 활기차고 끊임없이 진화하는 이 부문은 금융 서비스 환경을 재정의하는 선두에 있으며, 기술과 금융이 융합되어 보다 포괄적이고 효율적이며 혁신적인 솔루션을 창출하는 미래를 예고합니다.

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• 출처: https://fintechnews.sg/84759/funding/global-funding-trends-indicate-a-rebalanced-fintech-sector-in-2024/