マクロ経済の変化からテクノロジーの進歩に至るまで、世界的な変化の大きな推進力は引き続き商業融資の世界に大きな影響を与え続けています。そして、市場にとって極めて重要な時期に、特に 3 つのトレンドが注目に値します。

1. 融資市場は全体的に貧弱である

持続的な高水準のインフレにより、商業融資は徐々に打撃を受けている。特に西ヨーロッパでは金利と借入コストが依然として高いため、法人顧客の増加に伴い成長が停滞し、取引量が減少しています。
市場参入に消極的。

シンジケート融資の伸びも低下し続けているが、企業は新たな融資を組成するのではなく、借り換えや既存の取引の修正を検討している。しかし、信用リスクの上昇に伴い、債務不履行も急増ではないにしても累積的に増加している。

したがって、当分の間、市場は新規顧客の契約よりも組織再編に重点を置くことになる。 

 2. XNUMX つのローンタイプは矛盾している

しかし、商業融資の特定の分野では低成長傾向に逆行しているようだ。

例えば、特にヨーロッパでは、持続可能なプロジェクトに関連した融資が近年一貫して大きな成果をあげており、2024年以降もその傾向が続くはずです。

そして、今年の選挙の結果次第では、米国でも持続可能性関連融資がさらに勢いを増し始める可能性がある。

さらに劇的なのは、民間信用資産クラスの大部分を占め、バイサイド投資会社が自らの資本を市場に貸し出す直接融資の台頭である。

現在、プライベートクレジット市場の運用資産価値は1.3兆ドルを超え、2.7年までにその価値は2027兆ドルに達すると予想されています。【1]
したがって、借り手には競争力のある金利を、投資家には健全な利益をもたらす直接融資は、従来の銀行や貸し手に対するさらなる圧力の増大源となっています。

3. 銀行は反撃し、支店を拡大している

直接貸し手やデジタル・ディスラプターによる競争の脅威により、銀行は顧客に自社の価値を実証し、なぜ依然として選ばれる貸し手であり続けるのかを証明することがこれまで以上に重要になっています。

企業の融資コミュニティからの忠誠心は限界があります。今日の企業は、個人顧客とほぼ同じように、より良い顧客エクスペリエンスと迅速な融資決定を求めて銀行を切り替える準備ができています。

したがって、効率的でデジタル主導の融資プロセスと現金化までの時間を短縮することで、最も重要な顧客との関係を補完する責任は、従来の銀行や金融機関にあります。

しかし、銀行はサービスを向上させるだけでなく、利益を維持できるよう融資ポートフォリオを多様化する必要がますます高まっています。たとえば、ローンのほとんどが商業用不動産である場合、現在のオフィススペースの需要の減少により、
あなたのビジネスモデルにとっては悪いニュースになります。

問題は、さまざまなタイプの取引をサポートするために必要な商業融資テクノロジーを持っているかどうかです。使用するツールが特定のセグメント専用に構築されている場合は、より洗練された柔軟なシステムが必要になる可能性があります。

4. テクノロジーが変化をもたらす

銀行は、柔軟性だけでなく効率性も向上させるためにテクノロジーに注目しています。

過去数年間利益はかなり好調に推移しており、純金利マージンは上昇しているものの、ほとんどの貸し手は依然として少ない資金でより多くのことを行い、運営コストを削減する方法を模索している。

アウトソーシングは解決策の 1 つです。しかし、テクノロジー主導のもう 1 つの答えは、より多くの融資プロセスをデジタル化、自動化、統合して、コストのかかる不必要な手動介入を削減することです。

また、テクノロジーにより、貸し手はリスクを管理する上でより強力な立場に立つことができます。信用に敏感な市場では、組織は最も実行可能な借り手とより収益性の高い事業分野を特定するために、堅牢なシステムと高度なデータ分析を導入する必要があります。

それから規制です。最新のシステムは、貸し手が直面する多くの規則や会計基準への準拠を実現し、複雑なリスク計算を管理するために重要です。

さらに、信用ポリシーをデジタル化できる機能は、新しい ESG 要件を満たし、環境的および社会的に責任のある借り手に融資していることを証明するのに大いに役立ちます。

すでに、中規模金融機関の 85% が、顧客の ESG ステータス、つまりネットゼロへの移行能力が信用評価に影響を与えると述べています。【2]
監査可能性と融資プロセスの制御を向上させるシステムを使用すると、そのステータスを確認することが容易になります。

変化への準備はできていますか?

急速に変化する商業融資市場において、テクノロジーの利用は現在、商業金融業者が顧客を引き付けて維持し、リスクとコンプライアンスを管理し、競争上の優位性を達成する能力に、より直接的に関係しています。

多くの貸し手はあまり後れを取ることを望んでいません。他の人は単に追い続けるだけで満足です。しかし、テクノロジーを積極的に取り入れることで、より前進して市場のリーダーになることができます。 

【1] ブラックロック オルタナティブ、直接融資の成長、2023 年

【2] グラント・ソーントン、持続可能な金融: 中堅市場の優先事項
2023年、2023年XNUMX月

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