ב-8 באפריל, ענקית השירותים הפיננסיים JPMorgan Chase & Co. (סימול: JPM) לאור הדו"ח השנתי שלו לשנת 2023, כולל מכתבים לבעלי המניות מהיו"ר והמנכ"ל - ג'יימי דימון - וראשי עסקים אחרים. נכון ל-31 בדצמבר 2023, JPMorgan Chase דיווח על נכסים בהיקף כולל של 3.9 טריליון דולר והון עצמי בהיקף של 328 מיליארד דולר.
בו מכתב 2023 לבעלי המניות, ג'יימי דימון, מנכ"ל JPMorgan Chase, כיסה מגוון רחב של נושאים, כולל אתגרים גלובליים, חוסנה של כלכלת ארה"ב, הביצועים הפיננסיים של החברה ומחויבותה לאחריות תאגידית.
דימון התחיל בטיפול באתגרים הגלובליים הרבים שעמם התמודדו בשנת 2023, כמו המלחמה והאלימות המתמשכים במזרח התיכון ובאוקראינה והמתח הגיאופוליטי הגובר עם סין. הוא הדגיש את חשיבות תפקיד המנהיגות הגלובלי של אמריקה ואת הצורך באחדות בין מדינות המערב כדי להגן על חירויות חיוניות, כולל יוזמה חופשית, בתקופות של משברים גדולים.
למרות הנוף המדאיג, כולל סערת הבנקים האזוריים בשנה הקודמת, דימון ציין כי כלכלת ארה"ב ממשיכה להיות עמידה, כשהצרכנים עדיין מוציאים והשווקים מצפים לנחיתה רכה. עם זאת, הוא הזהיר כי הכלכלה ניזונה מכמויות גדולות של הוצאות גירעונות ממשלתיות ותמריצים מהעבר.
דימון הדגיש את הצורך ההולך וגובר בהוצאה מוגברת כאשר ארה"ב ממשיכה במעבר לכלכלה ירוקה יותר, ארגון מחדש של שרשראות האספקה העולמיות, הגדלת ההוצאות הצבאיות ונאבקת בעליית עלויות שירותי הבריאות. הוא הזהיר כי זה עלול להוביל לאינפלציה דביקה יותר ולשיעורים גבוהים יותר ממה שהשווקים צופים.
יתר על כן, דימון הפנה את תשומת הלב לסיכונים השליליים שיש לשים לב אליהם. הוא ציין כי הידוק כמותי שואב יותר מ-900 מיליארד דולר נזילות מהמערכת מדי שנה, וההשפעה המלאה של הידוק כמותי בקנה מידה זה מעולם לא נחוותה באמת. בנוסף, הוא הזהיר כי למלחמות המתמשכות באוקראינה ובמזרח התיכון יש פוטנציאל לשבש את שוקי האנרגיה והמזון, הגירה ויחסים צבאיים וכלכליים, בנוסף למחיר האנושי הנורא שלהן.
לאור הכוחות המשמעותיים וקצת חסרי התקדים הללו, דימון הצהיר שג'יי.פי מורגן צ'ייס נשאר זהיר. דבריו מדגישים את הצורך בערנות ובמוכנות מול אתגרים כלכליים פוטנציאליים, גם כשהכלכלה האמריקאית מפגינה חוסן בסביבה הנוכחית.
למרות הנוף המטריד, ג'יי.פי מורגן צ'ייס סיפק עוד שנה חזקה ב-2023, ויצר הכנסות שיא זו השנה השישית ברציפות וקבע שיאים רבים בכל תחומי העיסוק שלו. החברה הרוויחה 162.4 מיליארד דולר בהכנסות ו-49.6 מיליארד דולר ברווח נקי, עם תשואה על הון מוחשי (ROTCE) של 21%. החברה גם הגדילה את הדיבידנד המשותף הרבעוני שלה פעמיים במהלך השנה והמשיכה לחזק את מאזן המבצר שלה.
<!–
->
דימון הדגיש את העוצמה של פילוסופיית ההשקעות והעקרונות המנחים של החברה, כמו גם את הערך של להיות שם עבור לקוחות בזמנים טובים ורעים. גישה זו הביאה לצמיחה מתמשכת ברחבי הפירמה, כאשר בנקאות צרכנים וקהילה (CCB), בנק תאגידי והשקעות (CIB), בנקאות מסחרית (CB) וניהול נכסים ועושר (AWM) כולם השיגו אבני דרך משמעותיות וצברו נתח שוק.
המכתב הדגיש גם את תפקידו של JPMorgan Chase בקידום הצמיחה הכלכלית, מתן אשראי וגיוס הון בסך 2.3 טריליון דולר עבור לקוחותיה הצרכנים והמוסדיים ברחבי העולם. רכישת First Republic Bank על ידי החברה צוינה כמהלך שהביא יציבות נחוצה למערכת הבנקאות האמריקאית תוך מתן בית מאובטח ליותר מחצי מיליון לקוחות First Republic.
במכתבו, דימון בחן גם את ההשפעה העמוקה שצפויה להיות לבינה מלאכותית (AI) על JPMorgan Chase ועל החברה כולה. הוא השווה את הבינה המלאכותית לכמה מההמצאות הטכנולוגיות המשנות ביותר בהיסטוריה, כמו מכונת הדפוס, מנוע הקיטור, החשמל, המחשוב והאינטרנט.
דימון הדגיש את ההשקעה המשמעותית של החברה בבינה מלאכותית בעשור האחרון, כאשר יותר מ-2,000 מומחי AI/למידת מכונה (ML) ומדעני נתונים חלק מהארגון. JPMorgan Chase משתמש באופן פעיל ב-AI ו-ML חזויים בתחומים שונים, כגון שיווק, הונאה וסיכונים, עם יותר מ-400 מקרי שימוש שנמצאים כעת בייצור. החברה גם בוחנת את הפוטנציאל של AI גנרטיבי (GenAI) בהנדסת תוכנה, שירות לקוחות, תפעול ופריון עובדים.
בעוד שבינה מלאכותית צפויה להגדיל כמעט כל משרה ב-JPMorgan Chase, דימון הודה שהיא עשויה לצמצם קטגוריות או תפקידים מסוימים של תפקידים תוך יצירת אחרים. החברה מחויבת להסבה מחדש ופריסה מחדש של טאלנטים כדי להבטיח שעובדים יטופלו אם הם יושפעו ממגמה זו.
דימון גם דיבר על החשיבות של נתונים איכותיים ונגישים בקלות בשילוב עם AI כדי לתדלק תובנות טובות יותר ולשפר את ניהול הסיכונים ושירות הלקוחות. כדי לשקף את התפקיד הקריטי של AI בעתיד החברה, JPMorgan Chase יצר תפקיד חדש בשם Chief Data & Analytics Officer, שיושב בוועדת התפעול וכפוף ישירות לדניאל פינטו וג'יימי דימון.
דימון הכיר בסיכונים הקשורים בבינה מלאכותית ובצורך בניהול קפדני, כולל שמירה על הסטנדרטים האתיים הגבוהים ביותר, הבטחת שקיפות ומניעת הטיות פוטנציאליות. הוא גם הזכיר את האיום של שחקנים רעים שמשתמשים בבינה מלאכותית כדי לחדור למערכות של חברות ושילוב של בינה מלאכותית בערכת הכלים של JPMorgan Chase כדי להתמודד עם האיומים הללו.
[תוכן מוטבע]
תמונה מוצגת באמצעות YouTube (ערוץ JPMorgan)
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.cryptoglobe.com/latest/2024/04/jpmorgan-chase-ceo-jamie-dimon-warns-of-economic-perils-lurking-beneath-u-s-resilience/
