הבנקים הופכים מיושנים היום, במיוחד עם העלייה המהירה של מגזר הפינטק שמטרתו לספק אלטרנטיבה יעילה יותר, זולה יותר וממוקדת משתמש לשירותים פיננסיים קונבנציונליים.
בהתבסס על
הנתונים של סטטיסטה, לניאו-בנקים באירופה היה נתח שוק של 11.1% בתעשיית הבנקאות, בעוד שעמיתיהם בארה"ב היוו 15.5% מכלל חשבונות הבנק בשנת 2023. עם ערך עסקה ניאו-בנקאי כולל
צפוי לעלות מ-2024 טריליון דולר של 6.37 ל-10.44 טריליון דולר עד 2028, ב-13.15% CAGR, חברות הסטארט-אפ הללו מייצגות איום משמעותי על הבנקים המסורתיים.
במקביל, הבנקים מתמודדים עם אתגרים רבים שעלולים להחליש עוד יותר את התחרותיות שלהם. רגולציה מחמירה והיעדר אוטומציה מציבים בעיות משמעותיות, ומוסדות פיננסיים חייבים לאמץ טכנולוגיות חדשות כדי לפתור אותן.
עבודה ידנית ושינויים רגולטוריים מטילים מחיר כבד על הבנקים
הבא כישלונות הבנקים בשנה שעברה, רגולטורים שואפים להנהיג אמצעים מחמירים יותר עבור מוסדות פיננסיים למניעת קריסות בנקאיות
ולהגן על הצרכנים. דוגמה לכך היא ה משחק הסוף של באזל III, סט אחרון של צעדים שהוצעו על ידי ועדת באזל לשיפור המוסדות הפיננסיים
רגולציה, ניהול סיכונים ופיקוח.
עם יותר רגולציות וחוקים מחמירים, זה הופך מאתגר ויקר יותר עבור בנקים לעמוד בדרישות הרגולטורים. עליהם להעסיק מומחים במחירים גבוהים ולהקדיש משאבי אנוש נוספים לעמידה בדרישות, פעילות שהבנקים
צוותי הצטרפות לקוחות כבר לבלות 91% מזמנם על לצד משימות מבצעיות.
בנוסף, היעדר אוטומציה בתחומים כמו שירות לקוחות וניקוד אשראי מביא לעבודה ידנית משמעותית עבור הבנקים. הדבר מצריך עובדים רבים ומגדיל את הוצאות המוסד.
כדי להישאר רלוונטיים ותחרותיים עם פינטק, בנקים צריכים להתרחק מהגישה ההיסטורית הזהירה שלהם ולאמץ טכנולוגיות חדשות כמו AI. למעשה, נתוני ביטול הראו כי השימוש בבינה מלאכותית
יכול להגביר הכנסות מגזר הבנקאות עד 1 טריליון דולר עד 2030.
אז איך בנקים יכולים למנף AI בהתפתחות הטכנולוגית שלהם?
יעילות מוגזמת בירידה בעלויות התפעול
על הבנקים לבחון את מקרי השימוש הפוטנציאליים של AI עבור תאימות ל-AML וזיהוי הונאה.
כיום, עמידה ב-AML מחייבת הקפדה על נהלים וזיהוי דפוסים, משימה שגרתית וצריכה התייחסות מתמדת. והשיטות הנוכחיות, כמו מערכות ניטור עסקאות, הן כבדות משאבים ולא יעילות, ולעתים קרובות מובילות למספר רב של
התראות חיוביות שווא.
בינה מלאכותית יכולה להתמודד עם תאימות AML וזיהוי הונאה בצורה יעילה הרבה יותר מבני אדם בעלויות תפעול נמוכות בהרבה ועם זמני תגובה מהירים יותר. בשילוב עם למידת מכונה, כלי בינה מלאכותית יכולים ללמוד ללא הרף ולמצוא חדש, יותר
דרכים מסוגלות לזהות הפרות.
בניגוד לאמונה הרווחת, שימוש בכלי AI ו-ML עבור משימות כאלה אינו מבטל את הצורך של אדם לאמת את השלב הסופי. למעשה, הרגולטורים מחייבים קצין ציות לקבל את ההחלטה הפיננסית במקרים אלו.
בניגוד לאמונה הרווחת, יש לציין שהטמעת כלי בינה מלאכותית בתהליכים של הבנקים לא תחליף את העובדים. במקום זאת, הם יסייעו להם במשימות המקצועיות שלהם כדי לשפר את הפרודוקטיביות שלהם. בינה מלאכותית תהיה
לבצע את החלק עתיר המשאבים ביותר בתהליך, כאשר עובד אנושי בודק ומסיים אותו בסופו.
יתרה מכך, בנקים יכולים להשתמש בבינה מלאכותית כדי לשפר את היעילות ולהפחית את העלויות של צוותי תמיכת הלקוחות וניתוח הסיכונים שלהם. כמו כן, דגמי שפות גדולים יכולים להציע פתרון לשירותי המשנה המוצעים על ידי צ'אטבוטים מסורתיים מבוססי כללים. הם יכולים ליצור אינטראקציה
עם לקוחות מהר יותר ועם מסרים מותאמים, להתאים לכל משתמש, לפעול 24/7, ולמד ללא הרף לשפר את איכות התקשורת. לדוגמה,
מקינזי פיתחה מומחה AI וירטואלי שיכול לספק תשובות מותאמות אישית על סמך מידע קנייני ונכסי החברה.
כך גם לגבי הערכת סיכוני לקוחות וניקוד האשראי. בהתבסס על הנתונים ההיסטוריים הזמינים, AI גנרטיבי יבצע הערכה מדויקת יותר של הלקוח לפי מודל הסיכון. בסופו של דבר, הוא יבצע משימות כאלה תוך שניות
מאשר, כפי שקורה כיום לעתים קרובות, בימים.
הטרנדים הגדולים הבאים של בנקאות AI בעתיד
בשנים הקרובות, AI צפוי להגיע לאימוץ נרחב על ידי מוסדות פיננסיים. במהלך תקופה זו, רוב הבנקים ישאפו להפוך את כל התהליכים הבנקאיים השגרתיים באמצעות AI. נכון לעכשיו, מוסדות פיננסיים
להקצות בין 60% ל-80% משכורות השכר שלהם או יותר לתפקידים שסביר להניח שיושפעו מבינה מלאכותית.
מסיבה זו, תחול ירידה משמעותית בשיעור הנמוך יותר של עובדי הבנק, מה שיאפשר לבנקים לקצץ משמעותית בהוצאות התפעול שלהם. אנשי המקצוע הנותרים יהיו אלה המסוגלים ביותר למנף AI כדי לשפר את עבודתם ולהשלים
תהליכים כמו תאימות ל-AML וזיהוי הונאה.
עם יישום AI, הבנקים יהפכו יעילים יותר במאבק בהלבנת הון והונאות. בנוסף, השימוש ב-AI גנרטיבי בתמיכת לקוחות יספק גישה מותאמת אישית יותר, יצירת חוויה מותאמת לכל לקוח.
צרכים והעדפות.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/26058/ai-is-the-perfect-tool-for-banks-to-remain-competitive-with-fintechs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
