הקמת אשראי עסקי טוב הוא אחד הדברים הטובים ביותר שיזמים ומנהיגים עסקיים יכולים לעשות עבור הארגונים שלהם. לעתים קרובות, אשראי עסקי הוא הדבר היחיד שעומד בין עסקים קטנים או סטארט-אפים לבין יותר גישה להון. עם ציון אשראי עסקי חזק, קל יותר להבטיח הלוואות ולקבל תנאי תשלום נוחים מול ספקי אשראי עסקיים וספקים.
בתקופה שבה תזרים המזומנים נמצא בראש מעייניו של כל מנהיג עסקי, ציוני אשראי עסקיים יכולים לעשות עולם של הבדל. 30 נטותנאי התשלום של , Net 60 ו-Net 90 יכולים לעזור לעסקים להשיג חומרי גלם ואספקת מפתח אחרת לפני שהם יוצרים הכנסות לכיסוי עלויות אלו. וכמובן, הלוואות לעסקים יכולות לפתוח רמה חדשה של הון, לאפשר השקעות אסטרטגיות וליצור סביבה נזילה יותר לעסקים.
אז, אם אשראי עסקי כל כך חשוב, איך אתה יכול לבנות אותו? אנו נקל להבין מהו אשראי עסקי וכיצד להתחיל לבנות אותו. יש לנו אפילו רשימה של ספקים שאפשר לבנות איתם אשראי עסקי כדי שתוכל להתחיל מיד.
מהו אשראי עסקי?
אשראי עסקי מתפקד באופן דומה מאוד לאשראי אישי; ככל שעסקים ממשיכים לקבל גישה לאשראי בצורה של חשבונות סחר, הלוואות או כרטיסי אשראי עסקיים, ניקוד האשראי שלהם ינוע מעלה ומטה. כאשר תשלומים בגין החוב הקיימים מתבצעים בזמן ובהתאם להסכמים חוזיים, ציוני האשראי העסקיים עולים. מצד שני, אם עסק משלם תשלומים ברציפות או לוקח על עצמו יותר חוב ממה שהוא יכול לנהל, ניקוד האשראי של העסק יירד.
כיצד לבדוק ציוני אשראי לעסקים
ישנן לשכות דיווח אשראי רבות ושונות שקיימות בעולם העסקים. כאשר עסק רוצה לקבל תמונת מצב של ציון האשראי שלו ולראות את דוח האשראי התואם, הוא יכול לשלם לאחת מהלשכות הללו כדי לשלוח את המידע. עבור מלווים וספקי אשראי עסקיים המבצעים בדיקת נאותות לפני עבודה עם לקוח עסקי חדש, ניתן לגשת לדוחות הללו גם דרך לשכות דיווח האשראי העסקי.
דוחות אשראי וציונים שונים לעסקים
לשכות דיווח האשראי הגדולות שעסקים מסתמכים עליהן הן Dun & Bradstreet, Equifax, Experian ו-Creditsafe. לכל אחד מהישויות הללו יש מסד נתונים משלו של פרטי אשראי, מה שמקל על מתן ציונים לעסקים ספציפיים. ספקים המדווחים על פרטי אשראי עסקיים מגישים נתוני היסטוריית תשלומים של לקוחות ללשכות האשראי, ומספקים הקשר מפורט עוד יותר סביב המצב הפיננסי של ארגון.
לשכות האשראי שלהלן שוקלים היסטוריית תשלומים ומידע אחר כדי לקבוע ציוני אשראי עסקיים וגורמי סיכון. בתורם, ציוני אשראי אלה מודיעים לספקי אשראי עסקיים, מלווים ובעלי עניין חיצוניים על כל בעיות אשראי ומספקים הצעות לגבולות אשראי לעסקים ספציפיים.
דן אנד ברדסטריט (D&B)
אחת הגופים המוכרים ביותר לדיווח אשראי עסקי הוא דן אנד ברדסטריט (D&B). D&B משתמשת בכלים אנליטיים קנייניים כדי לפרסם ציוני אשראי ודוחות דירוג עבור כל העסקים הרשומים במערכת שלה. התובנות מ-D&B עוזרות לספקים להחליט אם להציע או לא להציע תנאי תשלום מורחבים ללקוחות חדשים ומקלות על מעקב אחר חשבונות סחר קיימים עם לקוחות ותיקים.
כדי למדוד את היסטוריית התשלומים של חברה, D&B PAYDEX הוא כלי פופולרי. ציון זה, שיכול לנוע בין 1-100, מקטלג עסקים לשלוש קטגוריות שונות על סמך סיכון. ציון גבוה של 80-100 אומר שעסק נמצא בסיכון נמוך להגשת תשלומים באיחור; ציון של 50-79 מצביע על סיכון בינוני; וציון נמוך של 1-49 מסמל עסקים בסיכון גבוה שסביר להניח לנהל את החוב בצורה גרועה.
D&B מספקת לספקי אשראי עסקיים גם המלצות אשראי מקסימליות, ציון חיזוי עבריינות (DPS) וציון כשל של D&B.
Equifax
כאשר עובדים עם ספקים לבניית אשראי עסקי, סביר להניח שהם ידווחו על היסטוריית התשלומים שלך ל-Equifax. דוח האשראי העסקי של Equifax לעסקים קטנים מכיל ציון סיכון אשראי, ציון מדד התשלומים, אחוזי ניצול אשראי, פירוט אשראי וכל סיכונים אחרים כגון פשיטת רגל או שעבודים. ציון סיכון האשראי בכל דוח נע בין 101-992. ציון 992 הוא הציון הטוב ביותר לעסקים; רוב העסקים לא יגיעו לרף הזה, אבל כמה שיותר גבוה יותר טוב.
Experian
בהתחשב במספר חשבונות הסחר וקווי האשראי, היסטוריית התשלומים העסקית, משך הזמן העסקי, תוצאות הרשומות הציבוריות ועוד, ציוני האשראי העסקיים של Experien נופלים בסולם שבין 0-100. 100 הוא ציון האשראי הטוב ביותר שעסק יכול לקבל, כך שככל שהציון של הארגון שלך קרוב יותר לזה, ספקי האשראי העסקיים ירגישו בטוחים יותר כשהם שותפים איתך.
Creditsafe
קרדיטסייף, שלא כמו הלשכות האחרות ברשימה זו, היא ישות כלל עולמית שיוצרת ומוכרת דוחות אשראי עסקיים עבור מנהיגים עסקיים בכל רחבי העולם. בדומה ל-Experian, טווח ציון האשראי של Creditsafe הוא 0-100, כאשר 100 הוא ציון כוכבים. ככל שהציונים מטפסים גבוה יותר, הסיכוי למחדל או פשיטת רגל נמוך יותר.
כיצד להקים אשראי עסקי
בניית אשראי עסקי לא מתרחשת בין לילה, אבל יש כמה דברים שעסקים וסטארטאפים חדשים יכולים לעשות אם הם רוצים למקם את עצמם כדי להשיג את מעמד האשראי העסקי הטוב ביותר האפשרי.
- צור ישות עסקית חוקית כגון LLC או תאגיד. בעלות יחידה היא אופציה לעסקים חדשים, אבל זה לא תמיד מבשר טובות לארגונים שרוצים לעבוד עם ספקי אשראי עסקיים. במקום זאת, על ידי הקמת ישות משפטית נפרדת, הארגון שלך ייראה כעסק משלו עם ציון משלו, המפריד בין הכספים האישיים שלך לבין הכספים העסקיים שלך. הקפד לרשום את העסק שלך ברשויות הדרושות ולהגיש בקשה למספר זיהוי מעסיק (EIN) ב-IRS.
- פתח חשבון בנק עסקי לניהול עסקאות ומעקב אחר הכנסות והוצאות. השגת מימון עסקי פשוטה יותר כאשר לארגון שלך יש חשבון בנק עסקי משלו שאינו קשור לחשבונות האישיים שלך.
- בקש מספר DUNS דרך דן אנד ברדסטריט. זה יכול להיעשות באינטרנט, וזה בחינם. עבור משרדי אשראי אחרים, אין צורך בפעולה. פרופילי האשראי העסקי שלך יופעלו ברגע שהספקים ידווחו על המידע העסקי למטרות אשראי עסקי.
- הבטח כרטיס אשראי עסקי. זו לא רק דרך מצוינת לקבל גישה לכספים נוספים, אלא שהיא תעזור לבנות אשראי עסקי לאורך זמן. הקפד לחפש כרטיס שמתאים לצרכים שלך, בעל אפר נמוך ומספק תגמולים נוחים. תקרת הכרטיס עשויה להיות נמוכה בהתחלה, אך עם נוהלי ניהול פיננסיים בריאים, הגישה להגדלת מסגרת האשראי היא פשוטה.
- שותף עם ספקי אשראי עסקיים המציעים ללקוחות 30 תנאי תשלום נטו או חשבונות סחר אחרים. עבודה עם ספקים לבניית אשראי עסקי היא אחת הדרכים היעילות ביותר להגביר את ציוני האשראי העסקיים. בעת התקשרות בהסכמים עם ספקים המדווחים על אשראי עסקי, הקפידו לשלם את כל התשלום חשבוניות בזמן. אם ה חשבונות לתשלום צוות מבצע תשלום מאוחר, זה עלול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי של העסק.
ספקים מובילים המדווחים על אשראי עסקי
עבור בעלי עסקים חדשים, בניית אשראי עסקי עשויה להיראות חמקמקה ומבלבלת, אך העבודה עם ספקים המדווחים על אשראי עסקי היא פשוטה יותר ממה שנראה. ספקי אשראי עסקיים רבים מציעים 30 תנאים נטו ללקוחות חדשים ללא בדיקות אשראי או דרישות כשירות. גם אם יש צורך בבדיקות אשראי או דרישות כשירות אחרות, בחירת ספקים להציע תנאי תשלום מורחבים זה לא קשה. להלן רשימה של ספקים לבניית אשראי עסקי היום:
Uline
Uline מספקת מגוון רחב של פתרונות משלוח ואריזה לתמיכה לעסקים, ומציעה מחירים תחרותיים, משלוח מהיר ושירות לקוחות מעולה. לקוחות Uline חדשים יכולים להגיש בקשה לחשבון סחר נטו 30 באינטרנט או בטלפון. Uline היא ספקית אשראי עסקי שלא רק מבצעת בדיקות אשראי עבור מועמדים חדשים, אלא גם מדווחת על היסטוריית תשלומים ל-Experian ול-D&B.
נוצה
לריהוט משרדי, מדפסות, מוצרי אלקטרוניקה וציוד אחר יכול להיות תג מחיר גבוה. למרבה המזל, Quill נותן ללקוחות חדשים 30 אישורים נטו תוך 24 שעות מביצוע הרכישה הראשונה שלהם. יש סכום הזמנה מינימלי של $100, אבל עם המוצרים הנמכרים ב-Quill, לא קשה להגיע לסף.
הום דיפו
הום דיפו משמשת כחנות אחת לעסקים המחפשים ציוד לבנייה, שיפוץ בית ותחזוקה, ומספקת מחירים תחרותיים, מבחר מוצרים נרחב וייעוץ מומחה. חשבון Home Depot net 30, הנקרא גם החשבון המסחרי Home Depot, הוא אפשרות מימון מועילה לעסקים מתאימים. ענקית הקמעונאות מציעה הנחה של 2% לעסקים ליישב את החשבוניות שלהם תוך 20 יום ומדווח על פעילות אשראי לכל הלשכות הגדולות בארה"ב
גריינגר
Grainger מציעה מגוון מקיף של אספקת תחזוקה, תיקון ותפעול, יחד עם פתרונות רכש ותמיכה טכנית כדי לעזור לעסקים לייעל את פעילותם. הבטחת חשבון סחר עם גריינג'ר דורשת מעט עבודת רגליים נוספת, אך לאחר השלמת השלבים המוקדמים של שיחה עם נציג מכירות והרשמה מקוונת, זוהי דרך נגישה לבנות אשראי עסקי.
eCredable
לעסקים הנאבקים לאבטחת חשבונות סחר, eCredable מספקת פתרון חלופי. שירות בתשלום זה מאפשר לעסקים להוסיף את תשלומי החשבונות שלהם לדוחות האשראי. על ידי שימוש בשירותי eCredable, עסקים יכולים להשלים את דוחות האשראי שלהם בנתוני תשלום חיוביים נוספים, פוטנציאליים לשפר את הגישה שלהם לאשראי ולחזק את כושר האשראי העסקי הכולל שלהם.
ציוד משרדי כתר
אם עסק בן 30 יום ומעלה ואין לו היסטוריה של סימני אשראי שליליים, Crown Office Supplies יאשר 30 חשבונות נטו. יש עמלה שנתית של 99$, אבל עם מגוון הציוד המשרדי הזמין ותוספת האשראי העסקית הפוטנציאלית, העמלה משתלמת.
תוכניות עסקיות נבונות
עבור סטארט-אפים, Wise Business Plans יכולה לסייע בהבטחת מימון משקיעים, לייעל את תוכניות הייצור, ואפילו לתמוך ביצירת לוגו ואתרי אינטרנט. ניתן לגשת לכל השירותים הללו עם 30 תנאי תשלום נטו, כל עוד עסקים פעלו במשך 30 יום או יותר ומוכנים לשלם את העמלה השנתית של $99.
קוסטקו
Costco היא סיטונאית ידועה בארה"ב; לכל דבר, מחטיפים משרדיים ועד רהיטים ואלקטרוניקה, לקוסטקו יש מבחר גדול. 30 החשבונות נטו שלה קצת יותר קשים לזכות מאשר אפשרויות אחרות ברשימת הספקים הזו לאשראי עסקי, אבל כדאי להגיש בקשה.
קריאייטיב אנליטיקה
לחברת שיווק ואסטרטגיה דיגיטלית זו יש מספר חשבונות עסקיים הזמינים ללקוחות עסקיים. חשבון Pay by Invoice עם נטו 30 תנאים הוא אפשרות מצוינת לעסקים המחפשים עיצוב לוגו, פיתוח אתרי וורדפרס ותמיכה בשיווק בדוא"ל.
NAMYNOT
בדומה ל-Creative Analytics, NAMYNOT מציעה מגוון רחב של שירותי שיווק דיגיטליים כגון SEO, יצירת תוכן ויצירת לידים ללקוחותיה. עם עד $10,000 זמינים בהסכמי "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר", NAMYNOT מקל על בניית אשראי עסקי לאורך זמן.
זה לא רק בניית אשראי עסקי - אל תשכח לשמור עליו!
בניית אשראי לעסקים היא מסע שלוקח זמן. על ידי עבודה עם ספקי אשראי עסקיים המדווחים על פרטי אשראי ללשכות האשראי הגדולות, עסקים יכולים לשפר את ציוני האשראי שלהם גם אם הם רק בתחילת דרכם. ישנם ספקים רבים שמציעים חשבונות סחר נוחים ללקוחות חדשים, וחלקם אפילו מציעים חשבונות אלה ללקוחות שאין להם דוח אשראי קיים.
לאחר שנקבעו ציוני אשראי, העבודה לא הסתיימה. בדיוק כמו עם ציון אשראי אישי, ציוני אשראי עסקיים יכולים להשתנות על סמך היסטוריית התשלומים וגורמים אחרים. שמירה על ציוני אשראי עסקיים נוחים צריכה להיות בראש סדר העדיפויות, והבטחת תהליך חלק של חשבונות תשלום היא אחת הדרכים הטובות ביותר לעשות זאת.
צוות AP אחראי על תשלום כל החשבוניות וסליקת חובות לטווח קצר. על ידי אוטומציה של משימות AP עם כלים דיגיטליים ופתרונות תוכנה כמו ננונטים לעזור בניהול חשבוניות, אוטומציה של תהליכי עבודה של אישור, התנהגות התאמת חשבונית, ולשלוח תשלומי EDI, הארגון שלך ירוויח מכך הנחות בתשלום מוקדם. זה אולי נראה מורכב לבנות את האשראי העסקי שלך, אבל עם שיטות AP חזקות והכלים הנכונים לפי שיקול דעת הארגון שלך, קל להשיג את יעדי ניקוד האשראי העסקי שלך.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/
