תעשיית השירותים הפיננסיים פועלת בנוף יותר ויותר דינמי, שבו התקדמות הדיגיטלית משחקת תפקיד מרכזי בעיצוב עתידו של המגזר. בעוד שהטכנולוגיה ממשיכה לשנות את תעשיית השירותים הפיננסיים, FI חייבות לשאוף לעמוד בתקנות התעשייה המחמירות מבלי לערער את החשיבות הקריטית של אבטחת מידע פיננסי רגיש והגנה על הונאה/תרמית.
ככל שאנו צועדים הלאה לשנת 2024, בנקים מוכנים להגדיל את השקעותיהם בתחומים קריטיים המשפיעים ישירות על פעילותם, חווית הלקוח ועמידה ברגולציה. במאמר זה, נסקור תחומי מפתח טכנולוגיים - טכנולוגיית ציות, אבטחת סייבר והתאמה אישית - שלושה תחומים בעלי חשיבות אסטרטגית שיראו יותר השקעות מבנקים השנה.
1. טכנולוגיית תאימות
תעשיית הבנקאות היא אחת הענפים המוסדרים ביותר על פני כדור הארץ. תקנות תעשייה מחמירות דורשות ציות עקבי של מוסדות פיננסיים. אי ציות פירושה שניתן לקנס את המוסדות, וכתוצאה מכך לאובדן אמון הלקוחות שלהם. טכנולוגיית הציות מבטיחה שהבנקים יעמדו בדרישות הרגולטוריות המחמירות הללו ביעילות וביעילות. מאיסור הלבנת הון (AML) ועד לתהליכי הכרת הלקוח שלך (KYC), פתרונות טכנולוגיים חזקים של תאימות יכולים לייעל ביעילות את הפעילות הבנקאית, להפחית מאמץ ידני ולהפחית סיכונים.
ככל שהתקנות מתפתחות ומורכבות יותר, כך עולה הצורך בעמידה בעמידה בסביבה המשתנה. אבל בעוד העלויות יכולות להיות גבוהות - 32% מהבנקים בבריטניה שנסקרו בשנת 2022 ציפו שעלויות הציות שלהם יעלו על 5% מההכנסות - בנקים יכולים להשקיע בטכנולוגיית ציות כדי להביא בסופו של דבר להשפעות עסקיות גדולות יותר.
חלק מההשפעות והיתרונות הצפויים עבור FIs כוללים:
– רווחי יעילות: אוטומציה של תהליכי תאימות מפחיתה טעויות ידניות ומאיצה את קבלת ההחלטות. - הפחתת סיכונים: ניטור משופר והתראות בזמן אמת עוזרים לבנקים להקדים את הסיכונים הפוטנציאליים. - הפחתת עלויות: על ידי אוטומציה של משימות שחוזרות על עצמן, בנקים יכולים להקצות משאבים בצורה אסטרטגית יותר.
צרכנים עשויים גם ליהנות מההוצאות הטכנולוגיות הנוספות על טכנולוגיות הקשורות לתאימות. והכי חשוב, אמצעי ציות מחמירים מגנים על הלקוחות, ומצמצמים את הפוטנציאל להונאה. יש גם יתרונות נוחות: תהליכי ציות יעילים יותר פירושם פתיחת חשבון והעברות כספים מהירות יותר.
2. אבטחת רשת
העלייה באיומי הסייבר, במיוחד כאשר בינה מלאכותית הופכת לכלי המשמש לעתים קרובות יותר על ידי האקרים וארגוני פשע מתוחכמים, מציבה אתגר משמעותי למגזר הבנקאי. וככל שהבנקים עובדים עם ספקי צד שלישי בתדירות גבוהה יותר כדי להציע שירותים רבים יותר או טובים יותר, המידע המאפשר זיהוי אישי (PII) של לקוחות הופך אפילו יותר פגיע לחשיפה. למעשה, בנובמבר 2023 בנק אוף אמריקה דיווח כי פרצת אבטחת סייבר, שבה אחד מהספקים שלה נפרץ, גרמה לחשיפת PII של לקוחות.
השקעות מוגברות באבטחת סייבר הן חיוניות כדי לשמור על נתונים פיננסיים רגישים, למנוע הפרות ולשמור על אמון הלקוחות. ככל שמתקפות הסייבר משתכללות, הבנקים חייבים לחזק את ההגנות שלהם ולשקול את היחסים שלהם עם ספקי צד שלישי, במיוחד אם לספקים אלה יש גישה לאותם נתונים רגישים שהבנקים עצמם מעבדים.
ההשפעות הצפויות כוללות:
- הגנת נתונים: אמצעי אבטחת סייבר חזקים מגנים על מידע לקוחות מפני גישה לא מורשית. - חוסן: בנקים יכולים להגיב במהירות לאירועים, ולמזער שיבושים. - ניהול מוניטין: תנוחת אבטחה חזקה משפרת את אמון הלקוחות.
כתוצאה מהשקעה מתמשכת בהגנות אבטחת סייבר, לצרכנים תהיה שקט נפשי בידיעה שהנתונים שלהם מאובטחים, עם היתרון הנוסף של עידוד (ובתקווה הגדלת) המעורבות בשירותי בנקאות דיגיטלית.
3. התאמה אישית
בעידן של היפר-פרסונליזציה, הבנקים חייבים להתאים את ההצעות שלהם להעדפות האישיות. שבעים ושניים אחוז מהלקוחות שנסקרו ב-2021 של פורסטר "מחקר צרכנים על יעילות התאמה אישית ב-FI" הדוח דיווח כי הצעות למוצרים בנקאיים הם בעלי ערך רב יותר כאשר הם מותאמים לצרכים האישיים שלהם. ובדוח 2023, "מצב בשלות ההתאמה האישית בשירותים פיננסיים," מאת Dynamic Yield, 86% מהמוסדות הפיננסיים שנסקרו דיווחו כי התאמה אישית היא עדיפות ברורה ונראית לעין עבור החברה והאסטרטגיה הדיגיטלית הכוללת שלה; ועוד, ש-92% מה-FI מתכננים להשקיע עוד בטקטיקה.
טכנולוגיית ההתאמה האישית ממנפת ניתוח נתונים, למידת מכונה ובינה מלאכותית כדי ליצור חוויות מותאמות אישית ללקוחות. מהמלצות מוצר מותאמות אישית ועד שיווק ממוקד על סמך מידע שכבר יש להם על לקוח; בנקים יכולים להעמיק את מעורבות הלקוחות ולהגדיל את המכירות הצולבות של מוצרים ושירותים.
ההשפעות הצפויות כוללות:
- שביעות רצון לקוחות: אינטראקציות מותאמות אישית מטפחות מערכות יחסים חזקות יותר. – הזדמנויות מכירה צולבות: המלצות מותאמות מובילות לאימוץ נוסף של מוצרים. - יתרון תחרותי: בנקים שמבינים טוב יותר את הלקוחות שלהם יכולים לעלות על מתחרים.
מעבר ליתרונות הברורים למוסדות פיננסיים, הלקוחות שלהם יקבלו הצעות ופתרונות המותאמים יותר לצרכים ולהתנהגויות שלהם. מתן הצעות ממוקדות יותר יקטין את הזמן שיש לצרכנים להשקיע בחיפוש אחר מידע רלוונטי.
מחשבות סופיות
בזמן שהבנקים מנווטים את ההתקדמות הטכנית של היום ואת המורכבות המוגברת של הנוף הפיננסי, השקעה בטכנולוגיית תאימות, אבטחת סייבר והתאמה אישית תהיה מכרעת להצלחתם המתמשכת. בחירות טכנולוגיות אסטרטגיות אלו לא רק משפרות את היעילות התפעולית כדי למזער עוד יותר את העלות של עשיית עסקים בתנאי השוק הנוכחיים, אלא גם מעלות את חוויית הבנקאות הכוללת עבור הצרכנים, ניצחון מיידי עבור המגזר וסימן לבאות.
