אינטליגנציה של נתונים גנרטיביים

עלייתם של שערי תשלום קנייניים: ניתוח שוק והזדמנויות

תאריך:

מבוא

ככל שעסקים מזהים יותר ויותר את היתרונות של שערי תשלום משלהם, הדרישה לידע מקיף על בנייה והפעלה של מערכות כאלה גברה.

בין אם זה כדי להפחית את עמלות השירות, לתת מענה לאזורים מוחלשים או להתגבר על מגבלות טכניות, הבנת המורכבויות הכרוכות בפיתוח שער תשלום מאפס היא חיונית.

מאמר זה נועד לספק תובנות חשובות לגבי השוק הכולל, שאמורות לעזור לקבוע אם מדובר בהישג רווחי עבור אלה ששוקלים לבנות פתרון משלהם לשער תשלום.

סקירה כללית של שוק שער התשלום

שוק שער התשלומים היה עד לצמיחה אקספוננציאלית המונעת מהעלייה בתשלומים לנייד, גישה רחבה לאינטרנט ומכירות מסחר אלקטרוני פורחות.

ב 2022,
שוק שערי תשלום גלובלי
נאמד ב-25.8 מיליארד דולר, והוא צפוי להגיע לערך של 86.9 מיליארד דולר עד 2030, צמיחה ב-CAGR של 16.4% במהלך התקופה 2022-2030.

שחקנים מרכזיים כמו Amazon Pay, Apple Pay, Samsung Pay ו-Android Pay ייעלו עוד יותר את תשלומי החשבונות והרכישות המקוונות, תוך מענה להעדפה הגוברת של הסוחרים והצרכנים לעסקאות דיגיטליות.

מגמה זו אמורה להמשיך ולתדלק את התרחבות תעשיית שערי התשלום בעתיד הנראה לעין.

שוק

השפעות COVID-19 על השוק

מגיפת COVID-19 תרמה באופן משמעותי לעלייה בפעילות המסחר האלקטרוני. לפי האחרון
שחרור ARTS לשנת 2020, מכירות המסחר האלקטרוני עלו ב-244.2 מיליארד דולר או 43% בשנת 2020, השנה הראשונה של המגיפה, עלו מ-571.2 מיליארד דולר ב-2019 ל-815.4 מיליארד דולר ב-2020.

המגיפה האיצה את התלות בשירותי סלולר ואינטרנט, והשפיעה לטובה על הצמיחה של שערי תשלום כחלק בלתי נפרד מעסקאות מקוונות.

מגמות תעשייתיות של שער תשלום

תעשיות רבות, כולל תשלומי חשבונות חשמל, משחקים מקוונים, פלטפורמות OTT, בתי מרקחת מקוונים וחנויות מכולת, היו עדים לעלייה משמעותית באימוץ פתרונות שער תשלום.

עסקים דוהרים לעשות דיגיטציה של הפעילות שלהם ולשלב פתרונות תשלום יעילים כדי להישאר תחרותיים בנוף מתפתח. כששווקי שער התשלומים המקוון צוברים אחיזה משמעותית בעולם, עכשיו זה הזמן המתאים לעסקים לבחון את פתרון שער התשלום המתאים לצרכים הספציפיים שלהם.

הבנת שערי תשלום

שער תשלום הוא פתרון טכנולוגי שנועד לעבד ולאשר עסקאות אלקטרוניות, בעיקר עבור עסקאות מקוונות או כרטיס לא נוכח. משמש כגשר בין אתר האינטרנט של הסוחר לבין המוסד הפיננסי המטפל בעסקה, הוא משדר באופן מאובטח מידע תשלום, מצפין אותו ומעביר אותו לבנק הרוכש.

לאחר מכן, הבנק הקולט שולח את העסקה למנפיק הכרטיס הרלוונטי לאישור. לאחר האישור, שער התשלום מעביר את התגובה לאתר האינטרנט של הסוחר, ומשלים את העסקה.

תכונות כגון זיהוי ומניעת הונאה, חיוב חוזר ותמיכה בשיטות תשלום שונות (כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב, המחאות אלקטרוניות, ארנקים דיגיטליים והעברות בנקאיות) הן חלק בלתי נפרד מהפונקציונליות של שער תשלום.

101

הבחנה בין שערי תשלום ומעבדי תשלום

באקו-סיסטם התשלומים האלקטרוני, שערי תשלום ומעבדי תשלומים מחוברים זה לזה אך עם זאת אלמנטים שונים.

שער תשלום הוא תוכנה המחברת את אתר האינטרנט של הקמעונאי עם המוסד הפיננסי האחראי על עיבוד העסקה. הוא מבטיח מסירה מאובטחת של פרטי תשלום הלקוח לבנק הקולט ומגיב לאתר האינטרנט של הסוחר עם אישור העסקה.

A
מעבד תשלום
, לעומת זאת, הוא מוסד פיננסי המאפשר העברה אלקטרונית של כספים בין סוחרים ולקוחות. היא מטפלת בהיבטים הטכניים של העסקה, כגון ניתובה למנפיק הכרטיס הרלוונטי והקלת הסדר באמצעות רשתות בנקאיות.

מעבדי תשלומים מנהלים גם את ההיבטים הפיננסיים, לרבות הפקדת כספים לחשבונות סוחר וניהול החזרים כספיים במידת הצורך.

למה לבנות שער תשלום?

ישנן מספר סיבות משכנעות שעסקים משקיעים בבניית שער תשלום.

ראשית, היא מאפשרת לסוחרים להפחית את עמלות שירותי התשלום על ידי עקיפת מעבדי תשלומים של צד שלישי והשגת שליטה רבה יותר על תהליך העסקה. זה יכול להוביל לחיסכון משמעותי בעלויות בטווח הארוך.

שנית, בניית שער תשלום מספקת לסטארט-אפים ועסקים הפועלים באזורים מוחלשים את ההזדמנות להציע פתרון תשלום משלהם המותאם לצרכים הספציפיים של הלקוחות שלהם. זה משפר את התחרותיות שלהם ומספק חווית תשלום חלקה למשתמשים שלהם.

בנוסף, פיתוח שער תשלום מאפשר לעסקים להתגבר על מגבלות טכניות הקשורות לשירותי התווית הלבנה ולהתאים אישית את תהליך התשלום בהתאם לדרישות הייחודיות שלהם.

על ידי בניית שער תשלום משלהן, חברות יכולות להבטיח רמה גבוהה של אבטחה, גמישות ומדרגיות תוך מתן חווית תשלום חלקה וחסרת חיכוך ללקוחותיהן.

סיכום

בשנת 2023, שוק שערי התשלום חווה מסלול פריחה כאשר עסקים מכירים יותר ויותר במשמעות של הקמת שערי תשלום משלהם. הצמיחה האיתנה של התעשייה הזו מונעת על ידי גורמים כמו האימוץ הנרחב של תשלומים ניידים, הנוכחות הנפוצה של קישוריות לאינטרנט והביקוש הגובר למסחר מקוון.

ככל שעסקאות דיגיטליות הופכות נפוצות יותר ויותר, ההכרח להחזיק שער תשלום קנייני הופך בולט עוד יותר. הנוף הגלובלי בשל הזדמנויות, ועסקים המנצלים את הרגע על ידי פיתוח שערי התשלום שלהם עומדים לקצור את הפירות של שוק משגשג זה.

בשבוע הבא אחלוק א
מדריך מקיף
כיצד להתחיל לבנות שער תשלום משלך. המשך לעקוב.

ספוט_ימג

המודיעין האחרון

ספוט_ימג

דבר איתנו

שלום שם! איך אני יכול לעזור לך?