בנקאות ללא ליבות מייצג שינוי פרדיגמה פורץ דרך בעולם הבנקאות, שמטרתו לחולל מהפכה כיצד
פועלים מוסדות פיננסיים.
בקצרה, מדובר באימוץ מערכת המעניקה לבנקים את היכולת והגמישות לבנות ולהתאים מוצרים בפלטפורמה אחת. אסטרטגיה זו מאפשרת מגוון רחב של חידושים, מתוכניות בנקאות כשירות (BaaS) ועד להשקת
מותגים דיגיטליים בלבד. זה אפילו מקל על הרחבת היכולות העסקיות, כגון ניהול חשבונות משנה מסחריים עבור ארנקי גיג כלכלה והצעות השכרה.
אחד המאפיינים המרכזיים של בנקאות חסרת ליבה הוא שהיא לא מיועדת רק לארגונים גדולים. זוהי גישה שכל בנק - ללא קשר לגודלו - יכול לאמץ בתוך המערכת האקולוגית שלו.
עכשיו זה הזמן לבחון מקרוב כיצד בנקאות חסרת ליבה יכולה להשפיע על הנוף הבנקאי.
להבין כיצד פועלת בנקאות ללא ליבה
בואו נבהיר דבר אחד: בנקאות ללא ליבות אין פירושו "מערכת בנקאית ללא ליבה." במקום זאת, מדובר במעבר ממערכות מונוליטיות לארכיטקטורות הבנויות על שירותי מיקרו
וממשקי תכנות יישומים (API).
כאשר בנקים מאמצים בנקאות חסרת ליבה, ממשקי API הופכים לכלים מרכזיים לטיפוח קישוריות ויכולת פעולה הדדית. משמשים כגשרים דיגיטליים, ממשקי API מאפשרים תקשורת וחילופי נתונים חלקים בין מערכות, יישומים וגופים חיצוניים על ידי אספקת
ממשקים ופרוטוקולים סטנדרטיים.
לכן, מוסדות פיננסיים אינם קשורים יותר לספק מרכזי אחד של מערכת בנקאית. הודות ליכולת ההסתגלות הזו, הבנקים יכולים לבנות את המערכות שלהם בצורה ניטראלית יותר לספק ולשלב או להחליף שירותים בקלות לפי הצורך.
בנוסף לכך, הבנקים אינם מחויבים לספק את כל מודולי התוכנה הבנקאית מספק אחד. במקום זאת, הם יכולים לבחור במודולי התוכנה הטובים ביותר של ספקים שונים כדי שיתאימו לדרישות הספציפיות שלהם.
בנקאות ללא ליבות יכולה לעזור למוסדות פיננסיים בדרכים רבות
המהות של בנקאות חסרת ליבה טמונה באופיה המצטבר. התהליך מתחיל בהטמעת מערכת חשבונות וירטואלית. מערכת זו מאפשרת לבנקים לאחסן פרטי לקוחות וחשבונות משויכים מחוץ לבנקאות הליבה המסורתית שלהם
מערכות, פתיחת אפיקים למודלים עסקיים חדשים וחידושים.
יתרה מזאת, בנקאות ללא ליבה מעצימה למוסדות פיננסיים להשיג חיסכון ניכר בעלויות. הסיבה היא שהיא מאפשרת יצירה ותחזוקה של חשבונות בשבריר מהעלות שנגרמה למערכות מדור קודם. והגישה הזו מייעלת
הדרך שבה בנקים מיישמים פתרונות חדשים ללא צורך בהשקעה רבה בתשתית IT.
יתרה מכך, הרגולטורים הבנקאיים הפדרליים ציינו שתהיה עלייה ניכרת בביקורת הפיקוח על מוסדות פיננסיים
ב2024. בסביבה הרגולטורית המשתנה ללא הרף, בנקאות ללא ליבות יכולה לעזור למוסדות פיננסיים להשיג ציות.
הסיבה לכך היא שמערכות אלו מבטלות את הצורך בסוכנויות צד שלישי. על ידי מתן בעלות ושליטה על ניהול הערוצים שלהם, הם מאפשרים לבנקים ליישם מדיניות, נהלים ובקרות בהתאם לתקנות ולהתאים לשינויים הרגולטוריים
או מגמות מתפתחות בתעשייה.
אבל יש משוכה לעבור
כשמדובר ביישום פתרונות בנקאיים חסרי ליבה, חלק מהמוסדות הפיננסיים עשויים להתמודד עם אתגרים בגלל הפער הטכנולוגי בין התשתית הקיימת שלהם לבין הדרישות למודרניזציה וחדשנות.
מערכות הליבה הבנקאיות המסורתיות שפותחו בין שנות ה-1950 ל-1980 אינן מסוגלות לעמוד בקצב של פלטפורמות מודרניות מבוססות ענן שיכולות להציע יעילות עלות, מהירות, מדרגיות וזריזות, אשר חיוניות לבנקים כדי להסתגל לשינויים בשוק ולחדש.
כדי להתמודד עם בעיה זו, אימוץ גישה של API-first הוא חיוני, מכיוון שהיא מאפשרת אינטגרציה חלקה עם מערכות חיצוניות, שירותי צד שלישי וערוצים דיגיטליים. עיצוב ממשקי API חזקים עם חוזים מוגדרים היטב, מנגנוני אבטחה ותיעוד
יכול גם להקל על יכולת פעולה הדדית ולטפח חדשנות. לבסוף, נחוצה הערכה מקיפה של מערכות הליבה הבנקאיות הקיימות, התשתיות וערימת הטכנולוגיה כדי לזהות רכיבים מדור קודם, תלות ואזורים לשיפור.
השורה התחתונה היא שבנקאות חסרת ליבה עוסקת בשחרור מוסדות פיננסיים מהסתמכותם על תשתית עתיקה מיושנת. וזה פותח את הדלת ליצירת מוצרים ושירותים מותאמים אישית, פתיחת פתרונות חסכוניים ומפגשים
דרישות רגולטוריות. למרות שמערכות הליבה הבנקאיות המסורתיות מציבות אתגרים להטמעת בנקאות ללא ליבה, פתרונות טכנולוגיים חדשניים, כגון APIs, סוללים את הדרך למעבר חלק יותר.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
