חמש שנים חלפו מאז שפרסמנו את דוח הגישה למזומנים - האם בריטניה מוכנה לצאת ללא מזומנים?

חמש השנים האחרונות היו עדות למערבולת של חדשנות בתעשיית השירותים הפיננסיים. מונע על ידי התקדמות טכנולוגית, דרישות צרכנים משתנות ונוף רגולטורי חובק שינויים, עידן זה עיצב מחדש באופן מהותי את אופן האינטראקציה שלנו
עם הכסף שלנו. במבט לאחור, ברור שכמה מגמות מפתח הניעו את השינוי הזה.

עליית הפינטק:  סטארט-אפים בתחום הפינטק (טכנולוגיה פיננסית) התגלו כמשבשים עיקריים, ומציעים פתרונות חדשניים שמוסדות מסורתיים התקשו לעתים קרובות להשתומם. ההתמקדות שלהם בממשקים ידידותיים למשתמש, תהליכים יעילים,
ועמלות נמוכות יותר משכו דור צעיר יותר, בעל ידע טכנולוגי. אפליקציות בנקאות ניידות, למשל, הפכו נפוצות בכל מקום, ומאפשרות למשתמשים לנהל כספים תוך כדי תנועה. פלטפורמות הלוואות עמית לעמית (P2P) אפשרו גישה קלה יותר לאשראי, בעוד שיועצי רובו
ביצעו דמוקרטיזציה של ניהול העושר, תוך מתן פתרונות השקעה אוטומטיים ששמורים בעבר לאנשים בעלי הון גבוה.

בנקאות פתוחה וממשקי API: פירוק ממגורות נתונים היה התפתחות משמעותית נוספת. בנקאות פתוחה, יוזמה רגולטורית במדינות רבות, מאלצת מוסדות מסורתיים לשתף נתוני לקוחות בצורה מאובטחת באמצעות תכנות יישומים
ממשקים (API). זה פותח גל חדשנות של צד שלישי, המאפשר לחברות פינטק לבנות מוצרים ושירותים פיננסיים מותאמים אישית המותאמים לצרכים ספציפיים. בנקאות פתוחה מטפחת תחרות, ובסופו של דבר מועילה לצרכנים באמצעות בחירה גדולה יותר
ועלויות פוטנציאליות נמוכות יותר.

חובק את הענן: מוסדות פיננסיים מדור קודם, הסובלים מתשתית מיושנת, עוברים יותר ויותר לענן. מחשוב ענן מציע מדרגיות, אבטחה וזריזות, ומאפשר לבנקים ולשחקנים פיננסיים אחרים
להגיב מהר יותר לדינמיקה המשתנה של השוק ולהעדפות הלקוחות. בנוסף, פתרונות מבוססי ענן מקלים על שיתוף פעולה וניתוח נתונים, ומטפחים קבלת החלטות וניהול סיכונים טובים יותר.

בינה מלאכותית ולמידת מכונה: בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה (ML) משנים במהירות שירותים פיננסיים. מגילוי הונאה ועד להערכת סיכוני אשראי, נעשה שימוש באלגוריתמי AI לשיפור
יעילות ודיוק. ייעוץ פיננסי מותאם אישית, המלצות השקעה מותאמות וצ'אטבוטים אוטומטיים המספקים תמיכת לקוחות הם רק כמה דוגמאות לפוטנציאל של AI. עם זאת, חששות בנוגע לנוהלי נתונים אתיים והטיות פוטנציאליות ב
אלגוריתמים נשארים שיקולים תקפים.

בלוקצ'יין ומטבעות קריפטו: טכנולוגיית הבלוקצ'יין, הבסיס למטבעות קריפטוגרפיים, הציגה פרדיגמה חדשה לעסקאות פיננסיות. מערכת ספרי חשבונות מבוזרת זו מציעה שקיפות, אבטחה ובלתי ניתנות לשינוי, בפוטנציה
מהפכה בתחומים כמו תשלומים חוצי גבולות ומימון סחר. בעוד שהאימוץ של מטבעות קריפטוגרפיים היה תנודתי, הטכנולוגיה הבסיסית שלו טומנת בחובה הבטחה לייעול תהליכים פיננסיים וליצירת הזדמנויות השקעה חדשות. למרות זאת,
אי ודאות רגולטורית וחששות סביבתיים בנוגע לכריית קריפטו יוצרים אתגרים שיש לטפל בהם.

התמקדות בהכללה פיננסית:  תעשיית השירותים הפיננסיים החלה להכיר בחשיבות ההכללה הפיננסית. חברות פינטק, עם חסמי הכניסה הנמוכים שלהן, ממלאות תפקיד בהגעה ללא בנק ותת בנק
אוכלוסיות. פתרונות כסף ניידים, למשל, מספקים גישה לשירותים פיננסיים באזורים עם תשתית בנקאית מסורתית מוגבלת. בנוסף, מוצרים ושירותים חדשים המתאימים לדמוגרפיה ספציפית, כגון הלוואות מיקרו לעסקים קטנים,
מתעוררים, מטפחים העצמה פיננסית.

הדרך קדימה: אתגרים והזדמנויות

למרות ההתקדמות המשמעותית, תעשיית השירותים הפיננסיים עדיין מתמודדת עם אתגרים. איומי אבטחת סייבר נותרו בגדר דאגה גדולה, שכן טכנולוגיות חדשות יוצרות נקודות תורפה. איזון בין חדשנות לבין נוהלי נתונים אחראיים ופיקוח רגולטורי
חיוני להבטחת הגנת הצרכן. הצורך באוריינות פיננסית, במיוחד כאשר עוסקים במוצרי פינטק מורכבים ומטבעות קריפטוגרפיים, בולט יותר מאי פעם.

במבט קדימה, מספר מגמות מוכנות לעצב את עתיד השירותים הפיננסיים:

• פיננסים משובצים: שירותים פיננסיים משולבים בצורה חלקה בפעילויות היומיומיות. תאר לעצמך שאתה משלם עבור מצרכים דרך הארנק הנייד שלך או מקבל הצעת הלוואה בזמן קניות מקוונות.

• עלייתו של RegTech: פתרונות טכנולוגיים שנועדו לסייע למוסדות פיננסיים לעמוד בתקנות מורכבות. זה יכול להיות חיוני בניהול סיכונים הקשורים לטכנולוגיות מתפתחות כמו מטבעות קריפטוגרפיים.

• הרחבת נוף הפיננסים הירוקים: מוצרים ושירותים פיננסיים המקדמים קיימות ואחריות סביבתית. זה עולה בקנה אחד עם העניין הגובר של המשקיעים והצרכנים ב-ESG (סביבתי, חברתי וממשל)
  גורמים.

חמש השנים האחרונות היו תקופה של שינוי חסר תקדים בשירותים הפיננסיים. זה לא הצליח להסיר מזומנים מנוף התשלומים וזה ממשיך לשקף בחירה של משקי בית רבים להשתמש במזומן כדי לתקצב בזהירות רבה יותר במהלך
תחילתו של משבר יוקר המחיה, כמו גם חזרה טבעית לשימוש במזומן בעקבות המעבר ללא מגע במהלך קוביד. 

הטכנולוגיה הייתה הכוח המניע, אך גם הדרישה של הצרכנים לנוחות, התאמה אישית והכלה מילאה תפקיד מכריע. למרות שעדיין נותרו אתגרים, העתיד טומן בחובו הבטחה עצומה לתחום פיננסי יעיל, בטוח ונגיש יותר
נוף שירותים המאפשר לאנשים לנהל את כספם ביעילות. מהפכה זו דורשת מאמץ שיתופי מתמשך בין מוסדות פיננסיים, חברות טכנולוגיה ורגולטורים כדי להבטיח חדשנות אחראית שתועיל לכולם
בעלי עניין. חמש השנים הבאות יהיו מרתקות לראות כשהמגמות הללו יתפתחו ויגדירו מחדש את אופן האינטראקציה שלנו עם הכספים שלנו

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25961/the-financial-services-revolution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs