כאשר חשבונות הבנק של נייג'ל פרג' עם Coutts נסגרו, זה הפנה את הזרקור על נושא שהשפיע על אחרים במשך שנים - ביטול הבנקים. Edvards Margevics, שותף משותף של CONCRYT, בוחן מדוע ביטול הבנקים נמצא במגמת עלייה, את ההשלכות של
להתאמן, וכיצד להגן על עצמך מפני זה.
אחרון
נתונים בבריטניה הצג 2.7% מהחשבונות שבידי עסקים קטנים נסגרו על ידי הבנקים שלהם בשנה האחרונה, מה שמשוות ליותר מ-140,000 חשבונות עסקיים. חברי פרלמנט בוועדת האוצר אספו מידע זה כחלק מחקירה של כמה קטנים עד בינוניים
עסקים עומדים בפני ניתוק משירותים בנקאיים.
זה יהיה נחמד לספק רשימה סופית של הסיבות לכך שעסקים פוסלים את הבנקים. בנקים כולל Lloyds ו- NatWest ציינו חשש מפני פשיעה פיננסית והונאה כסיבה לרוב הסגירות, ו-HSBC UK ציינו כשני שלישים מתוך 26,000+
חשבונות שהיא סגרה בשנה עד סוף אוקטובר נבעו מחששות לגבי "כדאיות פיננסית" של הלקוחות או בגלל שהחשבונות היו רדומים. למרבה הצער, הסיבות שצוינו בתחקיר היו מגוונות ולעיתים מעורפלות. 'תיאבון סיכון' 'פיננסי
חששות פשיעה" ו"חוסר שיתוף מידע" היו בין ההסברים שניתנו לסגירת חשבונות עסקיים, לעתים קרובות ללא הודעה מוקדמת.
נתונים אלה לא רק הדגישו את הסיכון של ביטול הבנקים, אלא העלו שאלות סביב האתיקה של מה שנראה כמנהג נפוץ יותר ויותר.
אתיקה של ביטול בנקאות
החקירה העלתה שאלות לגבי האם חלק מהלקוחות מסווגים באופן שגוי ותוהים מדוע חשבונותיהם נסגרים באופן בלתי צפוי, וחלקם אף הסיקו את המסקנה המדאיגה שהבנקים מונעים יותר מרווחים ומוניטין
מאשר התמודדות עם פשיעה פיננסית כשהם מחליטים לפסול לקוח.
להגנת המוסדות הללו, הרגולציה המפרכת יותר ויותר בשנים שחלפו מאז המשבר הפיננסי הביאה את הבנקים להגביר את פעולות פרופיל הסיכונים שלהם כדי להגן על עצמם מפני עונשים שבהם, למשל, נמצא כי הם הקלו
הלבנת הון על ידי לקוחות.
אבל מכיוון שפרופיל כזה מסתמך במידה רבה על מאגרי מידע של צד שלישי של בדיקת נאותות, שבמקרים מסוימים נמצאו כלולים מידע לא מדויק ומשמיץ, זה רחוק מלהיות מדע מדויק. כתוצאה מכך, אנשים ועסקים שהוצאו מהבנקים יכולים
להרגיש קורבן לא הוגן.
קל להבין מדוע, כאשר ישנם מקרים של אנשים וארגונים המעורבים בנושאים רגישים מבחינה פוליטית, כמו ביקורת על הפרות זכויות אדם במדינות מסוימות, נגמלים כתוצאה מהקמפיין שלהם.
ולמרות שכל הבנקים מכחישים סגירת חשבונות בהתבסס על אמונות פוליטיות או אישיות של הלקוח, יש
דיווחים שלנוהג הייתה השפעה לא מידתית גם על קהילות שוליים, כולל הקהילה המוסלמית.
בעוד שהבנקים נהנים משיקול דעת רחב לסיים קשרי לקוחות כראות עיניהם, הגידול בביטול הבנקים מהווה תקדים מסוכן לגישה לשירותים בנקאיים. זה לא עניין פשוט של מערכת יחסים פיננסית שמסתיימת; יש לו פוטנציאל להשפיע
נושאים סביב דיני אפליה, הגנת מידע ולשון הרע.
זה יכול להיות קשה מאוד לעסק שנפגע מביטול הבנקים להוכיח שהוא קורבן לאפליה, מכיוון שבנקים ממעטים לחשוף פרטים על תהליך קבלת ההחלטות שלהם, אבל ההשלכות ברורות מדי.
ההשלכות של ביטול הבנקים
מלבד המאבק בטיפול בעסקאות, אי היכולת לקבל כספים ונתקלות בקשיים בעמידה בהתחייבויות פיננסיות כמו תשלום לעובדים והסדרת חשבונות, עסקים מבוטלים מתמודדים עם השלכות החורגות מחוסר נוחות פיננסית מיידית.
קיים סיכון לפגיעה במוניטין ארוכת טווח, ואפשרות שלא ניתן לפתוח חשבונות עסקיים במקום אחר. הסיבה לכך היא שבסביבת בנקאות מקוונת בעיקרה, מוסדות פיננסיים יכולים לגשת לכל דבר, מנתוני עסקאות
לתובנות התנהגותיות. נתונים אלה, כולל הסיבות לביטול הבנקים, עשויים להיות משותפים עם מוסדות פיננסיים אחרים, מה שיוביל לנידוי פיננסי אחד להפוך למערכתי ולהשפיע על היכולת לפתוח חשבונות או להבטיח הלוואות במקומות אחרים.
כיצד עסקים יכולים להגן על עצמם מפני ביטול הבנקים
למי שחושש שהם נמצאים בסיכון לביטול הבנקים, יש צעדי הגנה שניתן לנקוט.
להבטיח שיש לך מדיניות ונהלים תואמים; וכי אתה נרשם בגוף המתאים לכל פיקוח החל על AML, אם נדרש על פי חוק הוא צעד ראשון חשוב.
יישום שיטות עבודה טובות, כגון שמירת מידע מפורט על מקור הכספים בהישג יד, חשוב גם כן. זה כולל, במידת האפשר, תיעוד רשמי שניתן לספק לכל מוסד פיננסי, אם יתבקש.
מומלץ לגוון חשבונות ושירותים בין מספר שותפים בנקאיים ולשמור על קשרים חיוביים וארוכי שנים במידת האפשר. התאגדות חברה שתתפוס את מקומו של היחיד כבעל חשבון, או חברה אם לתפוס
המקום של חברה קיימת, יכול גם לעזור.
עסקים יכולים גם לשקול שימוש בשירותים חלופיים מבוססי קריפטו, אם כי לרוב אלו עובדים בצורה הטובה ביותר לצד שירותי בנקאות מסורתיים במקום להחליף אותם לחלוטין.
חשוב שעסקים יהיו מודעים לסיכון של ביטול הבנקים, אבל יש בעיה רחבה יותר שצריך לטפל בה. אמנם למוסדות יש את הגמישות ליישם את מדיניות ביטול הבנקים שלהם, אבל תמיד יהיה סיכון להבדלים בפרשנות.
היעדר קריטריונים סטנדרטיים עלול להוביל לחוסר עקביות באופן קבלת החלטות ביטול הבנקים ולפרקטיקות לא הוגנות.
בעוד שעסקים צריכים לפעול כדי להגן על עצמם, הקהילה הבנקאית הרחבה צריכה לשקול את ההשפעה שיש לביטול הבנקים על שלמות המערכת הפיננסית.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/26031/how-debanking-threatens-both-businesses-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
