צרכנים אמריקאים,
רגילים לשייט בכביש המהיר הסלול היטב של תשלומי כרטיסי אשראי,
תהנה מנסיעה חלקה מלאה בנקודות תוכנית נאמנות וקליק אחד נוח
רכישות. אבל רמפות חדשות צצות ו-Open Banking, לא ידוע לכאורה
כביש, מבטיח מסע ישיר יותר ופוטנציאלי יעיל יותר.
בנקאות פתוחה, בערך כמו
מערכת רכבות מהירות עוקפת תאי אגרה צפופים, מקל
תשלומים מחשבון לחשבון (A2A).. צרכנים יכולים להעביר כספים ישירות מ
חשבונות הבנק שלהם לחשבון של סוחר, עקיפת רשתות הכרטיסים ו
העמלות הנלוות להם. זה טומן בחובו את הפוטנציאל לנסיעה חלקה יותר עבור שניהם
סוחרים, שיכולים להפחית את עלויות העסקאות שלהם, וצרכנים,
שעשויים ליהנות ממחירים נמוכים יותר או מהנחות מיוחדות ל-A2A בלבד.
עם זאת, האמריקאי
צרכנים, נוחים ברכביהם בתפוסה גבוהה (כרטיסי אשראי) ו
רגילים ליציאות של תוכנית התגמולים המוכרים, לא ניתן לשכנע בקלות
להחליף נתיבים.
תובנות מדוח התשלומים העולמי של Worldpay 2024:
בחסות העולם
בנק ושחקני מפתח אחרים, דוח התשלומים העולמי של Worldpay 2024 מדגיש את הפופולריות הגוברת של תשלומי A2A.
עוד בשנת 2022, רק מחצית מחברי המושבעים חזו רשתות A2A וסלולר
כסף יתחרה בכרטיסים בתוך חמש שנים. עם זאת, רק שנתיים לאחר מכן,
התמונה השתנתה באופן דרמטי. יותר משני שלישים מהמושבעים מאמינים כעת ל-A2A
וכסף נייד יהיו אמצעי התשלום הקמעונאי הצומחים ביותר בהם
שווקי בית. מגמה זו בולטת במיוחד בדרום הגלובלי
(אפריקה, המזרח התיכון, דרום אמריקה, אסיה פסיפיק), שם רשתות כרטיסים לא עשו זאת
הקים עמדה דומיננטית. כאן, רק 13% רואים קלפים מחזיקים מעמד, בעוד
54% צופים כי A2A או כסף נייד יובילו. דוגמאות קיימות כמו
PIX של ברזיל, שעבר את נתח השוק של כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב ב-2023,
להציג את העוצמה של מגמה זו.
הצפון הגלובלי
מציג תמונה יותר ניואנסית. כאן, דעות המומחים חלוקות בֵּין
כרטיסים ושילוב הכסף A2A/נייד. בעוד שתשלומי A2A הרוויחו
משיכה באירופה (Blik של פולין, IDEAL של הולנד, Swish של שוודיה), כמה
מומחים מאמינים שהקלפים ישמרו על הדומיננטיות. עם זאת, שליש מהמושבעים צופים
תחרות מתמשכת ללא מנצח ברור.
השמיים
כוחות מניעים:
מספר גורמים הם
לדלק את עליית תשלומי A2A:
- בנקאות פתוחה: בנקאות פתוחה
התקנות מאפשרות לספקי צד שלישי לגשת לנתונים פיננסיים של לקוחות
בהסכמה, להקל על עסקאות A2A. - תשלומים מיידיים: העלייה של
רשתות תשלום מיידיות מאפשרות העברות A2A מהירות ויעילות יותר. - חזק
אימות: שיטות אימות משופרות משפרות את האבטחה ואת אמון הצרכנים
בעסקאות A2A.
פוטנציאל
יתרונות:
- עסקה נמוכה יותר
עלויות: תשלומי A2A כרוכים בדרך כלל בעמלות נמוכות יותר בהשוואה לכרטיס
עסקאות, שעשויות להועיל הן לעסקים והן לצרכנים. - לקוח משופר
מסעות: תהליכי תשלום יעילים ותשלומים בתוך האפליקציה יכולים לשפר את
חווית לקוח. - צרכן גדול יותר
בחירה: תשלומי A2A מציעים לצרכנים חלופה לתשלום מסורתי
שיטות, טיפוח תחרות וחדשנות.
התעשייה
תגובה:
עלייתה של A2A יש
דרבן פעולה של שחקני מפתח. אפילו בצפון אמריקה, שם הקלפים שולטים
עֶלִיוֹן, חברות שמות לב. מקינזי מדגישה את הפוטנציאל של A2A
להציע לבנקים "דרך תחרותית יותר לבצע תשלומים" תוך כדי
לספק לצרכנים ולסוחרים אפשרויות נוספות. ויזה ומסטרקארד הם
השקעה בהצגות A2A, ואפליקציית התשלומים החדשה של TrueLayer A2A מאפשרת לסוחרים
לשלב אפשרויות A2A בתהליכי התשלום שלהם.
סיכום:
בנקאות פתוחה ו-A2A
תשלומים מייצגים שינוי משמעותי בנוף התשלומים העולמי. בזמן
קצב האימוץ עשוי להיות שונה בין האזורים, הפוטנציאל של A2A להפוך
אין להכחיש שיטת תשלום מיינסטרים. ככל שהטכנולוגיה מתבגרת ומתצרכת
האמון גדל, לתשלומי A2A יש פוטנציאל לחולל מהפכה בדרך שבה אנחנו משלמים,
טיפוח מערכת אקולוגית פיננסית שקופה יותר, יעילה ומתגמלת יותר.
ובכל זאת, המהפכה
עומד בפני מכשול משמעותי יותר: האינרציה של תשתית מבוססת.
שינוי, במיוחד כאשר הוא כרוך בכסף, נתקל לעתים קרובות בהתנגדות.
נהגים, שרגילים לקלות של החלקת פלסטיק, עשויים להסס לנווט
מערכת כבישים חדשה שעלולה להיות לא מוכרת, שכן היא תהיה כמו לבקש מהנהגים להחליף
מהכביש המהיר המועדף עליהם, המואר היטב, ועד לכביש שפחות נוסע - יותר
מסלול ישיר, אולי, אבל חסר את תחנות המנוחה המוכרות ושולי הדרך
אטרקציות.
הקרב על
עתיד התשלומים באמריקה אינו מרוץ ליעד אחד, אלא א
דמיון מחדש של כל רשת התחבורה.
צרכנים, מפתה
by ההבטחה לחוויה אישית יותר ופוטנציאלית זולה יותר, יכול
להפוך לרוכבים הנאמנים. אבל רשתות הכרטיסים המבוססות, המנוסות
רשויות הכביש המהיר של הנוף הפיננסי, לא יוותרו עליהן
לשלוט בקלות. הם ישחררו את מסעות הפרסום השיווקיים שלהם, תוך שימוש ב
פיתוי נוצץ של נקודות פרסים כדרך נופית מפורסם היטב.
התוצאה של זה
המהפכה הדיגיטלית נותרה בלתי כתובה.
האם בנקאות פתוחה ו-A2A יהפכו
המסלול המועדף על צרכנים אמריקאים, הפותח עידן פיננסי
שקיפות ועלויות נמוכות יותר? או שמא האינרציה של הסטטוס קוו והפיתוי
של התגמולים של הפלסטיק גובר? רק דבר אחד בטוח: הצרכנים מחזיקים בהגה. רָצוֹן
הם נשארים מרוצים מהכביש המהיר המוכר, או שהם יאמצו את החדש
על הרמפה ולהיות משתתפים פעילים במהפכה פיננסית? פעם היחידה
יגיד מי יגיע ליעד ראשון במרוץ ההימור הגבוה הזה
עליונות תשלום.
צרכנים אמריקאים,
רגילים לשייט בכביש המהיר הסלול היטב של תשלומי כרטיסי אשראי,
תהנה מנסיעה חלקה מלאה בנקודות תוכנית נאמנות וקליק אחד נוח
רכישות. אבל רמפות חדשות צצות ו-Open Banking, לא ידוע לכאורה
כביש, מבטיח מסע ישיר יותר ופוטנציאלי יעיל יותר.
בנקאות פתוחה, בערך כמו
מערכת רכבות מהירות עוקפת תאי אגרה צפופים, מקל
תשלומים מחשבון לחשבון (A2A).. צרכנים יכולים להעביר כספים ישירות מ
חשבונות הבנק שלהם לחשבון של סוחר, עקיפת רשתות הכרטיסים ו
העמלות הנלוות להם. זה טומן בחובו את הפוטנציאל לנסיעה חלקה יותר עבור שניהם
סוחרים, שיכולים להפחית את עלויות העסקאות שלהם, וצרכנים,
שעשויים ליהנות ממחירים נמוכים יותר או מהנחות מיוחדות ל-A2A בלבד.
עם זאת, האמריקאי
צרכנים, נוחים ברכביהם בתפוסה גבוהה (כרטיסי אשראי) ו
רגילים ליציאות של תוכנית התגמולים המוכרים, לא ניתן לשכנע בקלות
להחליף נתיבים.
תובנות מדוח התשלומים העולמי של Worldpay 2024:
בחסות העולם
בנק ושחקני מפתח אחרים, דוח התשלומים העולמי של Worldpay 2024 מדגיש את הפופולריות הגוברת של תשלומי A2A.
עוד בשנת 2022, רק מחצית מחברי המושבעים חזו רשתות A2A וסלולר
כסף יתחרה בכרטיסים בתוך חמש שנים. עם זאת, רק שנתיים לאחר מכן,
התמונה השתנתה באופן דרמטי. יותר משני שלישים מהמושבעים מאמינים כעת ל-A2A
וכסף נייד יהיו אמצעי התשלום הקמעונאי הצומחים ביותר בהם
שווקי בית. מגמה זו בולטת במיוחד בדרום הגלובלי
(אפריקה, המזרח התיכון, דרום אמריקה, אסיה פסיפיק), שם רשתות כרטיסים לא עשו זאת
הקים עמדה דומיננטית. כאן, רק 13% רואים קלפים מחזיקים מעמד, בעוד
54% צופים כי A2A או כסף נייד יובילו. דוגמאות קיימות כמו
PIX של ברזיל, שעבר את נתח השוק של כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב ב-2023,
להציג את העוצמה של מגמה זו.
הצפון הגלובלי
מציג תמונה יותר ניואנסית. כאן, דעות המומחים חלוקות בֵּין
כרטיסים ושילוב הכסף A2A/נייד. בעוד שתשלומי A2A הרוויחו
משיכה באירופה (Blik של פולין, IDEAL של הולנד, Swish של שוודיה), כמה
מומחים מאמינים שהקלפים ישמרו על הדומיננטיות. עם זאת, שליש מהמושבעים צופים
תחרות מתמשכת ללא מנצח ברור.
השמיים
כוחות מניעים:
מספר גורמים הם
לדלק את עליית תשלומי A2A:
- בנקאות פתוחה: בנקאות פתוחה
התקנות מאפשרות לספקי צד שלישי לגשת לנתונים פיננסיים של לקוחות
בהסכמה, להקל על עסקאות A2A. - תשלומים מיידיים: העלייה של
רשתות תשלום מיידיות מאפשרות העברות A2A מהירות ויעילות יותר. - חזק
אימות: שיטות אימות משופרות משפרות את האבטחה ואת אמון הצרכנים
בעסקאות A2A.
פוטנציאל
יתרונות:
- עסקה נמוכה יותר
עלויות: תשלומי A2A כרוכים בדרך כלל בעמלות נמוכות יותר בהשוואה לכרטיס
עסקאות, שעשויות להועיל הן לעסקים והן לצרכנים. - לקוח משופר
מסעות: תהליכי תשלום יעילים ותשלומים בתוך האפליקציה יכולים לשפר את
חווית לקוח. - צרכן גדול יותר
בחירה: תשלומי A2A מציעים לצרכנים חלופה לתשלום מסורתי
שיטות, טיפוח תחרות וחדשנות.
התעשייה
תגובה:
עלייתה של A2A יש
דרבן פעולה של שחקני מפתח. אפילו בצפון אמריקה, שם הקלפים שולטים
עֶלִיוֹן, חברות שמות לב. מקינזי מדגישה את הפוטנציאל של A2A
להציע לבנקים "דרך תחרותית יותר לבצע תשלומים" תוך כדי
לספק לצרכנים ולסוחרים אפשרויות נוספות. ויזה ומסטרקארד הם
השקעה בהצגות A2A, ואפליקציית התשלומים החדשה של TrueLayer A2A מאפשרת לסוחרים
לשלב אפשרויות A2A בתהליכי התשלום שלהם.
סיכום:
בנקאות פתוחה ו-A2A
תשלומים מייצגים שינוי משמעותי בנוף התשלומים העולמי. בזמן
קצב האימוץ עשוי להיות שונה בין האזורים, הפוטנציאל של A2A להפוך
אין להכחיש שיטת תשלום מיינסטרים. ככל שהטכנולוגיה מתבגרת ומתצרכת
האמון גדל, לתשלומי A2A יש פוטנציאל לחולל מהפכה בדרך שבה אנחנו משלמים,
טיפוח מערכת אקולוגית פיננסית שקופה יותר, יעילה ומתגמלת יותר.
ובכל זאת, המהפכה
עומד בפני מכשול משמעותי יותר: האינרציה של תשתית מבוססת.
שינוי, במיוחד כאשר הוא כרוך בכסף, נתקל לעתים קרובות בהתנגדות.
נהגים, שרגילים לקלות של החלקת פלסטיק, עשויים להסס לנווט
מערכת כבישים חדשה שעלולה להיות לא מוכרת, שכן היא תהיה כמו לבקש מהנהגים להחליף
מהכביש המהיר המועדף עליהם, המואר היטב, ועד לכביש שפחות נוסע - יותר
מסלול ישיר, אולי, אבל חסר את תחנות המנוחה המוכרות ושולי הדרך
אטרקציות.
הקרב על
עתיד התשלומים באמריקה אינו מרוץ ליעד אחד, אלא א
דמיון מחדש של כל רשת התחבורה.
צרכנים, מפתה
by ההבטחה לחוויה אישית יותר ופוטנציאלית זולה יותר, יכול
להפוך לרוכבים הנאמנים. אבל רשתות הכרטיסים המבוססות, המנוסות
רשויות הכביש המהיר של הנוף הפיננסי, לא יוותרו עליהן
לשלוט בקלות. הם ישחררו את מסעות הפרסום השיווקיים שלהם, תוך שימוש ב
פיתוי נוצץ של נקודות פרסים כדרך נופית מפורסם היטב.
התוצאה של זה
המהפכה הדיגיטלית נותרה בלתי כתובה.
האם בנקאות פתוחה ו-A2A יהפכו
המסלול המועדף על צרכנים אמריקאים, הפותח עידן פיננסי
שקיפות ועלויות נמוכות יותר? או שמא האינרציה של הסטטוס קוו והפיתוי
של התגמולים של הפלסטיק גובר? רק דבר אחד בטוח: הצרכנים מחזיקים בהגה. רָצוֹן
הם נשארים מרוצים מהכביש המהיר המוכר, או שהם יאמצו את החדש
על הרמפה ולהיות משתתפים פעילים במהפכה פיננסית? פעם היחידה
יגיד מי יגיע ליעד ראשון במרוץ ההימור הגבוה הזה
עליונות תשלום.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-data-highway-open-banking-and-the-road-less-traveled-in-american-payments/
