למרות שאנחנו מצליחים יותר ויותר הוצאות עסקיות ועסקאות שגרתיות באינטרנט, אחת עיבוד תשלומים הקטע לא ממש הדביק את הזמנים - כרטיסי אשראי פיזיים. לעתים קרובות נתון לאובדן, גניבה, דליפות, פריצות והונאה, כרטיסי אשראי פיזיים מהווים יותר ויותר אחריות עבור בעלי עסקים מכל הגדלים והסוגים.

כרטיסי אשראי וירטואליים לעסקים נכנסים כדי לגשר על הפער בין ניהול כרטיסים פיזיים וחשבונות אשראי ודיגיטציה מלאה באמצעות אפליקציות תשלום או ארנקים דיגיטליים. זה אומר שאתה יכול למקסם את יתרונות כרטיס האשראי הפיזי כמו תגמולים וקלות שימוש עם הטבות של כרטיסי אשראי וירטואליים, כולל אבטחה משופרת וניהול הוצאות עובדים.

מהו כרטיס אשראי וירטואלי לעסקים?

באופן מעשי, כרטיס אשראי וירטואלי לעסקים פועל בדומה לכרטיס אשראי פיזי לעסקים - אבל באופן וירטואלי. האופי הדיגיטלי שלהם אומר שניתן להשתמש בכרטיסי אשראי וירטואליים עבור עסקאות נבחרות או בודדות ולמעשה לזרוק אותם.

לדוגמה, בעת שימוש בספק כרטיס אשראי וירטואלי, תוכל ליצור מספר כרטיס חד פעמי, תאריך תפוגה וקוד אבטחה אם עליך להזין נתוני חיוב עבור תקופת ניסיון של מנוי תוכנה. במקרה זה, כרטיס האשראי הוירטואלי משמש כהגנה מפני חיוב לא מורשה לאחר סיום תקופת הניסיון ומצמצם את הזמן הנאלץ לחפור בדוחות חודשיים או לבטל חשבונות שאינם בשימוש.

לעתים קרובות, כרטיס האשראי הוירטואלי שלך מקושר לכרטיס פיזי. זה מסייע עוד יותר במניעת הונאה, שכן ניתן לשמור את פרטי הכרטיס הפיזי לנסיבות ספציפיות בעוד שמידע הכרטיס הווירטואלי שנוצר יכול לשמש עבור רוב ההוצאות היומיומיות, החד פעמיות.

כרטיסי אשראי לעסקים וירטואליים לעומת אפליקציות תשלום מול ארנקים דיגיטליים

למרות שהמונחים עשויים להיראות ניתנים להחלפה ואמנם מתארים כלים דומים מאוד, ישנם הבדלים מובהקים וחשובים בין כרטיסי אשראי וירטואליים, אפליקציות תשלום וארנקים דיגיטליים:

ארנקים דיגיטליים, כמו Apple Pay, Google Pay ו PayPal, אחסן את פרטי הכרטיס שלך בצורה מאובטחת. כאשר אתה מבצע רכישה אישית או דיגיטלית, הארנק הדיגיטלי מייצר אימות חד פעמי ייחודי ומעביר זאת לצד נתוני העסקאות לנמען או למקבל התשלום. במקרה זה, למרות שהכרטיס הפיזי הרשום שלך מחויב, לא מוחלפים נתוני כרטיס בפועל בין הקונה למוכר.

אפליקציות תשלום כמו CashApp או Venmo מתפקדות בדומה לארנקים דיגיטליים אך גם נוטות לכלול תכונות הדומות לפלטפורמות בנקאיות. לדוגמה, אתה יכול לשאת יתרה בחשבון Venmo שלך לשלם לספקים, בעוד שארנקים דיגיטליים מנצלים רק כרטיסים פיזיים קיימים. עם זאת, אפליקציות תשלום מציעות יותר ויותר כרטיסים פיזיים ווירטואליים, כך שישנה כמות נכבדת של חפיפה בין אפליקציות תשלום וכרטיסי אשראי וירטואליים.

כרטיסי אשראי וירטואליים הם פרטי כרטיס אשראי שנוצרו באופן דיגיטלי המשמש לעסקאות ספציפיות ו(בדרך כלל) שאינן חוזרות. כרטיסי אשראי וירטואליים יכולים להיות קשורים לכרטיסים פיזיים או להתקיים אך ורק במרחב הדיגיטלי. כרטיסי אשראי וירטואליים יכול לשמש עבור עסקאות לא חוזרות כמו מנויים. עם זאת, בדוק תחילה עם ספק כרטיס האשראי הווירטואלי כדי לקבוע אם יש תאריך "מועד אחרון" למספר לפני שהוא מסרב תשלומים אוטומטיים.

יתרונות מרכזיים של כרטיסי אשראי וירטואליים לעסקים

היתרונות העיקריים של כרטיסי אשראי וירטואליים משתנים בהתאם לצרכים הפיננסיים הייחודיים שלך, אך רוב המשתמשים נהנים מהיתרונות הנפוצים הבאים של כרטיסי אשראי וירטואליים:

אבטחה

היתרון העיקרי שמשפיע על כל המשתמשים, ללא קשר לגודל העסק, סוגו או קנה המידה, הוא יתרון האבטחה העצום שמציעים כרטיסי אשראי וירטואליים. מכיוון שהם נוצרים באופן חד פעמי, יש הרבה פחות סיכון להתפשרות על הכרטיס באמצעות דליפות נתונים או פריצות. וגם אם יש לך כרטיס פיזי קשור לכרטיסי האשראי הווירטואליים, אתה יכול לשמור את הפלסטיק שלך נעול או במקום בטוח לשימוש בעת הצורך, להפחית את הסיכון לגניבה או אובדן.

ניהול הוצאות

הדוגמה הקודמת שלי - שימוש בכרטיס אשראי וירטואלי למנוי ניסיון - היא אחת מהיתרונות הייחודיים והרחבים ביותר של כרטיסי אשראי וירטואליים. מכיוון שכל כך הרבה מוצרים, כלים ושירותים קיימים במודל עלות מבוסס מנוי או עלות חוזרת, לעתים קרובות אנו מאריכים את עצמנו יתר על המידה עם שלל מוצרי SaaS שאינם בשימוש פוגעים בתזרים מזומנים. עם כרטיס אשראי וירטואלי, אתה יכול להיות בטוח שלא יישכחו או חיובים לא מורשים עבור מנויים חוזרים שנגרמו חודש אחר חודש.

יחד עם זאת, כרטיסי אשראי לעסקים וירטואליים יכולים להקל תיאום כרטיס אשראי מכיוון שבמקום להשתמש במגוון כרטיסים לשימושים ספציפיים, אתה יכול ליצור כמה כרטיסי אשראי וירטואליים לפי הצורך בזמן שהעסקאות שלהם נשארות קשורות לחשבון הראשי.

יתרונות אחרים

אמנם אתה יכול או לא יכול למנף אותם במלואם, אבל היתרונות ההיקפיים והנוספים לשימוש בכרטיס אשראי וירטואלי כוללים:

• ניהול הוצאות עובדים על ידי הנפקת מספרי כרטיסים וירטואליים לפי הצורך.
• שיפור הזדמנויות החזר כספי או תגמולים על ידי הנפקת מספרי כרטיסים וירטואליים רבים לצוות הקשור לחשבון מרכזי.
• התלות מופחתת בעסקאות אישיות, מכיוון שכרטיסי אשראי וירטואליים ניתנים בדרך כלל לשימוש מקוון בלבד או (לפעמים) בטלפון.

למה אתה צריך כרטיס אשראי וירטואלי?

אם העסקאות וההוצאות העסקיות שלך הן בעיקר דיגיטליות, כלומר מקוונות תשלומי B2B, מנויי תוכנה, באינטרנט תשלומי ספקיםכרטיסי אשראי וירטואליים , התקשרויות מבוססות פלטפורמה וכדומה, יכולים לעזור לשמור על מערכת האקולוגית של ניהול האשראי שלך בטוחה ותחת שליטה. באופן דומה, אם ברצונך לשמור מכסה על ניצול האשראי של העובדים מבלי לפגוע ביעילות התפעולית שלהם, הנפקת מספרי כרטיסי אשראי וירטואליים לצוות יכולה לעזור בשני הסעיפים.

כיצד להשיג כרטיס אשראי וירטואלי

אם אתה משתמש בכרטיס אשראי עסקי גדול כמו אמריקן אקספרס, Capital One או מנפיקות דומות, סביר להניח שהם כבר מציעים שירותי כרטיסי אשראי וירטואליים - פשוט התקשר אליהם. אם לא, מצא אחת מהסוכנויות המנפיקות הרבות שהתנאים, התנאים והתגמולים שלהן מועילים ביותר לעסק שלך.

ברגע שיש לך חשבון, יצירת מספר כרטיס אשראי וירטואלי היא בדרך כלל קלה כמו פתיחת אפליקציה בטלפון שלך או לחיצה על תוסף מותקן בדפדפן שלך. בהתאם למנפיק, משם, תוכל לנטר עסקאות הקשורות למספר כרטיס וירטואלי ספציפי או להפסיק את השימוש העתידי של כרטיס אשראי וירטואלי.

בכל מקרה, זכור לעקוב מקרוב אחר החשבון שלך כדי לוודא שהכל מעל הלוח ושאין הפתעות מגעילות זמן פיוס!

חמשת כרטיסי האשראי הווירטואליים הטובים ביותר              

בעוד שקשה להגדיר את חברות הכרטיסים הווירטואליים הטובות ביותר ולהשתנות בהתאם לתעשייה, מקרי שימוש ועוד, חמשת כרטיסי האשראי הווירטואליים הללו נוטים להיות הפופולריים ביותר בקרב מדגם דמוגרפי רחב של בעלי עסקים:

אמריקן אקספרס בלו ביזנס מזומן

אמריקן אקספרס היא, בדרך כלל, אחד מכרטיסי האשראי הפופולריים ביותר בקרב בעלי עסקים, וההצעות שלה כאחת מחברות הכרטיסים הווירטואליים המובילות מחזקות עוד יותר את הפופולריות שלה. כרטיס ה-Express Blue Business Cash של AmEx מעניק לבעלי החשבונות גם החזר מזומן אוטומטי של 2% על עד 50,000 $ ברכישות שנתיות, עם 1% החזר מזומן לכל דולר לאחר מכן.

כרטיסי האשראי הווירטואליים של אמריקן אקספרס פועלים עם תוסף Google Chrome או אנדרואיד שמחליף את מספר הכרטיס הפיזי שלך במספר וירטואלי עם קוד אבטחה שנוצר באופן ייחודי לכל עסקה.

כרטיס אשראי וירטואלי של Venmo

אפליקציית התשלומים הפופולרית טובלת את אצבעותיה באשראי והלוואות בהצלחה רבה עד כה, ומייחדת אותה כמתחרה "ראשונה ב-FinTech" בין חברות כרטיסי האשראי הווירטואליים הרבות. מתוך הכרה באופי הדיגיטלי של העדפות העסקיות והקניות האישיות של לקוחותיה, Venmo משלבת באופן אוטומטי שירות מספרי כרטיסים וירטואליים בחוויית כרטיס האשראי שלך באמצעות האפליקציה. אתה בוחר מתי להשתמש במספר הכרטיס הווירטואלי לעומת הכרטיס הפיזי, ושניהם זכאים להחזר של עד 3% מזומן על חלק מהעסקאות.

אמריקן אקספרס ביזנס פלטינום

כרטיס הפלטינום של AmEx מכוון להוצאות גבוהות יותר מאשר מקבילו Blue Business Cash, אבל היצע הכרטיסים הווירטואליים שלו עובד כמעט אותו הדבר. כרטיס הביקור של פלטינום, במקום החזר מזומן, מעניק לבעלי החשבון 1.5 נקודות לדולר שהושקע בחלקם קטגוריות עסקיות כמו מנויי תוכנה, כאשר פלחים אחרים כמו נסיעות ומלונות מרוויחים עד 5 נקודות לדולר.

Capital One Spark Miles

כרטיס Spark Miles של Capital One מאפשר לך לצבור במהירות מיילים עבור טיסות, מלונות ועוד על ידי מתן אפשרות להנפקת מספרי כרטיסי אשראי וירטואליים רבים ככל הנדרש. המשמעות היא שאתה יכול להקצות מספר כרטיס אשראי וירטואלי ייחודי לכמה עובדים שתמצא לנכון, עם הגבלות שימוש רלוונטיות, וההוצאה שלהם תורמת למיילים ולפוטנציאל ההשתכרות של החשבון הראשי שלך.

רחב

הצעה ייחודית בין כרטיסי אשראי וירטואליים, Extend היא מופעל API שירות המאפשר להפוך כמעט כל כרטיס אשראי תאגידי קיים לכרטיס וירטואלי. ברגע שיש לך חשבון עם Extend, אתה רושם כרטיסים מתאימים (הכוללים AmEx, BMO, Regions Bank ועוד) ויכול ליצור כמה כרטיסי אשראי וירטואליים לשימוש חד פעמי או שימוש מורחב לפי הצורך.

סיכום

אם אתה משתמש בכרטיסי אשראי עסקיים לעתים קרובות, אין כמעט חיסרון בשימוש המקביל הדיגיטלי שלהם. חברות כרטיסים וירטואליות משפרות את האבטחה והגישה תוך מתן אותן הטבות ויתרונות שאתה כבר נהנה מהם בעבודה עם ספק כרטיסי האשראי המועדף עליך.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://nanonets.com/blog/virtual-credit-card/