כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב החליפו במידה רבה את המזומן באוסטרליה, מספקים ללקוחות נוחות מוגברת ומציגים הגנות רכישה. עם זאת, רשתות כרטיסים גובות עמלה עבור כל עסקה ועסקה, בדרך כלל בין 0.5% ל-2% (RBA).
זוהי בעיה עבור קמעונאים ועסקים אוסטרליים ברחבי העולם, כאשר הם מנווטים בשולי רווח הדוקים בעיצומו של משבר יוקר המחיה. העמלות שגובות רשתות כרטיסים משפיעות יותר ויותר על הבריאות הפיננסית של עסקים. פתרון אחד
עבור סוחרים גובה היטל על עסקאות לקוחות, ולמעשה מעביר את עלות עיבוד הכרטיס על הצרכן. גישה זו צוברת אחיזה באוסטרליה, המשקפת שינוי באופן שבו עסקים מנהלים את עלויות העסקאות.
מובן, האוסטרלים אינם מרוצים מדי מהעסקה החדשה הזו, מכיוון שהיא מייקרת את עלות הסחורות והשירותים לצרכנים, בעוד שהודעות ההיטל לרוב אטומות או נעדרות. עם זאת, רשת הבנקאות הפתוחה החזקה של אוסטרליה פותחת את הדלת למחליף
אמצעי תשלום: תשלום בבנק. המכונה גם תשלומים בין חשבון לחשבון (A2A), תשלום באמצעות בנק יכול להיות הצעה מועילה יותר לשני הסוחרים והן ללקוחותיהם.
עליית ההיטל
בקצרה, תוספת היא חיוב נוסף בכרטיס הצרכן כדי להביא בחשבון את עלות עיבוד העסקה של הסוחר. ה-RBA, הבנק המרכזי של אוסטרליה, מסדיר בקפדנות את ההיטלים, ומחייב שהסכום הנגבה לא יעלה על
העלות הכוללת של עיבוד כל עסקה. על פי דו"ח משנת 2023 של
RBA, 7% מכל העסקאות בכרטיס כוללות כעת תוספת, לעומת 5% ב-2019.
אחד ההסברים לעלייה הזו הוא שההיטלים עובדים עבור סוחרים, במבט ראשון לפחות. הדו"ח של RBA מדגיש כי למעלה מ-40% מהלקוחות יעברו לשיטת תשלום ללא תשלום נוסף, כולל רשתות כרטיסים אחרות או מזומן, כאשר יתמודדו עם
תשלום נוסף. זה ממריץ סוחרים להפעיל היטלים, או המכסים את עלות עיבוד התשלומים, או הימנעות מהעלות ביחד. עם זאת, למעלה מ-20% מהצרכנים הצהירו שהם יימנעו מסוחר בעתיד אם יעמדו בפני חיוב נוסף,
חושפת בעיית שימור קשה לאתר עבור סוחרים המשתמשים בעמלות נוספות
הסבר נוסף הוא חדשנות בפינטק. הדו"ח מציע גם כי "הופעתם של ספקי תשלומים המציעים חיוב נוסף אוטומטי תרמו כולם להתכנסות בתדירות החיובים בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב." בעצם, מסחר אלקטרוני
ספקי פלטפורמה ומעבדי התשלומים שלהם הקלו על סוחרים לאפשר היטלים אוטומטיים עבור שיטות תשלום מסוימות, מה שמגדיל את תדירות ההיטלים.
יצירת עסקה טובה יותר עבור סוחרים ולקוחותיהם
הסיבה העיקרית להיטלים היא לרוב העמלות הגבוהות שגובות רשתות כרטיסים, אבל Pay by Bank מסתמן כפתרון.
השקת PayTo, תשתית התשלומים הבנקאית הפתוחה של אוסטרליה, החלה ב-2022, וכל הבנקים הגדולים עלו לאוויר עד מרץ 2023, והציגו העברות בנקאיות ללא עמלות וזמן סידור כמעט מיידי. דור חדש של ספקי תשלום, שניהם מקומיים
ובינלאומיים, ממנפים את התשתית הבנקאית הפתוחה הזו כדי לבנות רשתות Pay by Bank.
עבור סוחרים, Pay by Bank מספק הסדר תשלום מהיר יותר ועמלות נמוכות ב-90% מרשתות הכרטיסים. הפחתה זו בעמלות מאפשרת לסוחרים לשמור על נאמנות הלקוחות למותגים שלהם, ובמקביל גם מפחיתה מאוד את העמלות הגבוהות הדוחקות את השוליים שלהם.
צרכנים נהנים גם מ-Pay by Bank, מזהים בקלות את Pay by Bank בקופה כאמצעי תשלום ללא תשלום נוסף, ומפחית את העלויות שלהם במהלך משבר יוקר המחיה המתמשך; האוסטרלים הפסידו כמעט
מיליארד דולר אוסטרלי בשנה שעברה לתוספות. רשת התשלומים החדשה מתהדרת גם ביתרונות פרטיות שכן אימות התשלום מתבצע בתוך אפליקציית הבנקאות של הצרכן, תוך שמירה על פרטיות פיננסיים אישיים.
כשאוסטרליה חגגה שנה להשקה המלאה של PayTo, נושא ההיטלים לכרטיסי תשלום הרים את ראשה שוב. לא הצרכנים ולא הסוחרים אשמים, שניהם מגנים על השוליים שלהם במהלך לחץ על יוקר המחיה
ורוח נגדית מאקרו כלכלית. ההקדמה של PayTo מאפשרת אלטרנטיבה: תשלום באמצעות בנק, הפחתת עמלות לסוחרים באופן ניכר ומספקת חווית צרכן חלקה ומאובטחת יותר.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25994/surcharges-increase-at-a-rapid-rate-in-australia-the-case-for-pay-by-bank?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
