הטרנספורמציה, או ליתר דיוק האבולוציה, של תעשיית הבנקאות מתבצעת כעת במספר חזיתות, עם הגירה איטית של בעלי תפקידים ממערכות עתיקות לא גמישות לאימוץ דיגיטליזציה לצורך יעילות תפעולית וחווית לקוח, בין היתר, נקודת כאב דחופה עבור המגזר . אבל כפי שציינו ספקית הבנקאות המעורבת Backbase ומובילי מחשבה אחרים בתחום, השינוי הקריטי הזה לא מתרחש מהר מספיק כדי לעמוד בציפיות הלקוחות ובעלי המניות.

הנרטיב הזה נדון בפרק של סדרת הסרטונים 'Banking After Hours', כאשר המוחות המובילים של Backbase - המנכ"ל והמייסד Jouk Pleiter, מנהל המוצר הראשי קארן אוברוי, וקצין הטכנולוגיה הראשי Thomas Fuss - מצטרפים לעורך הראשי של Fintech News מלזיה וינסנט פונג. להציע מבט מעמיק כיצד בסיס גב ניווט את הגאות והגאות המשתנים של נוף הפינטק, וכיצד הוא תרם ל"רגע האייפון" משנה הפרדיגמה עבור מגזר הבנקאות.

"רגע האייפון" לבנקאות

בדומה לאופן שבו הגיע האייפון ב-2007 והרעיד את שוק המכשירים הניידים באותה תקופה, פלח הבנקאות חווה שינוי גאות ושונה מכל מה שהוא חווה ב-40 השנים האחרונות.

אבל מלבד החזיתות התפעוליות והלקוחות, השינוי מתרחש גם ברבדים עמוקים יותר - כמו בנקים שעוברים טרנספורמציה בנקאית הליבה המתאפיינת במעבר לפלטפורמות מבוססות ענן, שילוב של ממשקי API ובנקאות פתוחה כדי לטפח חדשנות , ודגש חזק על ציות לרגולציה ועיבוד בזמן אמת.

מערכות הליבה בנקאיות מודרניות מתוכננות להיות גמישות וניתנות להרחבה, המסוגלות להסתגל במהירות לשינויים בשוק ולתקנות חדשות. השילוב של טכנולוגיות כמו בלוקצ'יין וטכנולוגיית ספר חשבונות מבוזרת משפרות עוד יותר את האבטחה, השקיפות והיעילות.

יחד, שינויים אלו משקפים את המענה של תעשיית הבנקאות לדרישות של עידן דיגיטלי, כזה שמתמקד ביעילות, עמידה בדרישות ובעיקר בשביעות רצון הלקוחות.

שינוי פרדיגמה של פלטפורמה

ולפי המנכ"ל ג'וק, בנקים רבים באזור אסיה פסיפיק לא מצליחים להשתנות עם הזמן.

"איך שהוא בנוי היום, עבור רוב הבנקים המסורתיים, מודל הפעולה הזה לא ישרוד את עשר השנים הבאות",

הוא אומר בתקיפות, ומושך את תשומת הלב לכמה שהטכנולוגיה הבנקאית מושחתת כבר ארבעה עשורים. מייסד Backbase כינה את תעשיית הבנקאות "לא יעילה במיוחד" בשל התלות שלה בארכיטקטורה מושחתת, והצביע על כך שהפרדיגמה החדשה ממוקדת הפלטפורמה שחברות כמו Backbase דוגלת בהן גורמת לחשיבה מחודשת בבנקאות - במיוחד, "איך לעצב מחדש" בנקאות סביב הלקוח, במקום סביב המוצר?"

זוהי תצפית מעניינת בהתחשב באופן שבו Backbase עצמה קיימת כבר למעלה משני עשורים, והתפתחה יחד עם התחום הבנקאי. אבל לא תמיד זה היה כך.

20 שנה של מרכז לקוחות

בהתחלה, ג'וק אומר ש-Backbase יצקה רשת רחבה, המציעה פתרונות טכנולוגיים בתעשיות שונות. ובכל זאת, הוא ציין עיקרון מרכזי של החברה בכל עת,

"Backbase תמיד התמקד במעורבות לקוחות."

עם זאת, ציר מכוון לשירות בלעדי של המגזר הבנקאי סימן נקודת מפנה משמעותית במסעו.

בהשתקפות על התפתחות זו, אמון המוח של Backbase ציין את השינויים העמוקים בסביבות הטכנולוגיות והבנקאות העולמיות מאז ימיו הראשונים של Backbase.

מדוע בסיס אחורי הצטמצם אך ורק למגזר הבנקאות

ההחלטה להתמקד אך ורק בבנקאות לא התקבלה בקלות ראש, אומר המייסד ג'וק. זו הייתה בחירה אסטרטגית שמטרתה לנצל את ההזדמנויות הייחודיות במגזר להשפיע עמוקות על חוויות הלקוחות. ג'וק מסביר את הרגע המרכזי הזה:

"לפני 10 שנים, קיבלנו את אחת ההחלטות החשובות ביותר בהיסטוריה של החברה[...] לקחת את הפלטפורמה ולמקד אותה באמת בענף אחד, בענף הבנקאות".

המיקוד הייחודי הזה אפשר ל-Backbase לחדד את המומחיות שלה ולהתאים את ההצעות שלה בצורה יעילה יותר.

בלב האסטרטגיה של Backbase עומדת המחויבות לשים את הלקוח במקום הראשון, עיקרון שהניע את החברה להגדיר מחדש את הגישה שלה כלפי בנקאות סביב צרכי הלקוח ומסעותיהם. קארן מבטאת גישה ממוקדת לקוח זו:

"נקודת המוצא היא לא הבנק[...] זה לא ערוץ. נקודת המוצא היא למעשה הלקוח”.

אתוס זה היה מכריע בפיתוח של Backbase פלטפורמת בנקאות מעורבות, שנועד לארגן שירותים בנקאיים סביב צרכי הלקוחות, תוך שימוש בטכנולוגיה ליצירת חוויות מותאמות אישית ויעילות.

לקחים ותובנות מאתגרי התעשייה

הסתגלות והתגברות על אתגרים, כולל מעבר ממערכות מדור קודם לפלטפורמות דיגיטליות מודרניות והישארות קדימה במגזר הפינטק המתפתח במהירות, היו חלקים מרכזיים במסע של Backbase. תומס מדגיש את החשיבות של הסתגלות ושיתוף פעולה:

"יש הרבה שיתוף פעולה[...] Backbase משלים ב-100% למערכות הליבה הבנקאיות[...] אנחנו אגנוסטיים הליבה."

פתיחות זו לשיתוף פעולה וגמישות הייתה בסיסית לניווט במורכבות של טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות.

המסלול של Backbase משקף גם מגמות רחבות יותר בתעשיית הבנקאות, כמו המעבר לכלכלות פלטפורמה וההתמקדות המוגברת בהכללה פיננסית, במיוחד בשווקים מתעוררים.

Jouk מדגיש את ההשפעה של הטכנולוגיה שלהם המאפשרת לבנקים להרחיב את טווח ההגעה שלהם:

"את פלטפורמת ה-Backbase[...] אנו מוודאים שתוכלו להרחיב את הפלטפורמה מהיכולת לשרת צרכי חשבון משתמש בודד בעלות נמוכה, ובמקביל גם להגדיל אותה."

ככל ש-Backbase גדל, מנהיגיו הדגישו בעקביות את הצורך של מגזר הבנקים להתפתח בתגובה לציפיות הלקוחות המשתנות. זה כולל מעבר למודלים מסורתיים כדי ליצור חוויות לקוח חלקות ומשולבות הממנפות את החידושים הטכנולוגיים העדכניים ביותר.

המצאה מחדש כדי להישאר רלוונטית

התובנות שחלקו ג'וק, קארן ותומס במהלך הדיון 'בנקאות לאחר שעות העבודה' מציעות צוהר לחשיבה האסטרטגית והחדשנות המניעות משחקי בנק פתוחים כמו Backbase קדימה.

מההרהורים של ג'וק על הימים הראשונים והציר האסטרטגי, ההתמקדות של קארן בראשוניות של עיצוב ממוקד לקוח, ועד לתצפיות של תומס על התפקיד הקריטי של הסתגלות ושותפות, הערותיהם מציירות תמונה של חברה דינמית בחזית מהפכת הפינטק. .

הנרטיב הקולקטיבי שלהם לא רק עוקב אחר האבולוציה של Backbase אלא גם מקפל את התמורות הרחבות יותר בתעשיית הבנקאות. כפי שג'וק מנסח זאת בצורה נאותה,

"צריך להמציא את החברה מחדש כמה פעמים כדי להישאר רלוונטי",

הדגשת ההכרח של חדשנות והתאמה מתמשכת בתעשייה המאופיינת בשינוי מהיר.

ל"פרדיגמת הפלטפורמה" שבחזית ארגונים כמו Backbase יש פוטנציאל לשפץ באופן קיצוני את מגזר הבנקאות כדי לעמוד בדרישות של התאמה אישית של לקוחות ויעילות תפעולית. עם היכולת לחבר תכונות דיגיטליות משובצות לליבה הקיימת של הבנק, גישה מודרנית זו לטרנספורמציה בנקאית הליבה אמורה לשקף את הפתיחות של התעשייה להתקדמות טכנולוגית, אך נראה כי חששות עלות וחוסר יכולת להסתגל מהר מספיק מעכבים את בעלי התפקידים.

ג'וק מציע ששינוי חשיבה גדול דרוש לבנקים כדי לראות את מלוא הפוטנציאל של השינוי הגדול: זה של שיפור המצב הקיים ונקיטת גישה ממוקדת לקוח במקום גישה מונעת מוצר. הזמן יגיד אם הבנקאות המסורתית תצליח להסתגל לשינוי הגדול הזה בזמן, או שהם נופלים בין הסדקים (הגדלים) כאשר הבנקאות הדיגיטלית והאופציות המשובצות מתקדמים בשנים הקרובות.

צפו בדיון המלא בנקאות לאחר שעות העבודה: האם לבנקאות יש רגע את האייפון שלו?



• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/