Il 18 marzo HSBC ha firmato un accordo per supportare le aziende fintech nell’ambito dei programmi di incubazione del Parco Scientifico e Tecnologico di Hong Kong.
Alla cerimonia della firma, i funzionari sia della banca che di HKSTP hanno notato che i colloqui erano iniziati un anno fa.
Cos’altro è successo nel marzo del 2023?
Fu allora che, dall’altra parte dell’Oceano Pacifico, la Silicon Valley Bank crollò. In seguito, facendo girare il mondo fino a Londra, HSBC ha acquisito il portafoglio europeo di startup di SVB per appena 1 sterlina.
Post-SVB
SVB è stata pioniera nella pratica del debito di rischio, un business raro che combina la rischiosità delle startup con quella che dovrebbe essere la parte più conservativa di una banca, il prestito.
Il boom in corso delle fortune della Silicon Valley, ora guidato dalla nuova ondata di società di intelligenza artificiale, ha attratto molte banche. Le banche sono anche consapevoli del pericolo di rimanere indietro man mano che l’economia globale diventa sempre più digitale.
In California, la corsa per finanziare la prossima generazione di aziende in grado di cambiare il mondo è in corso, con diverse banche insieme a una ricostituita SVB in competizione per l’attività. HSBC sta cercando di sfruttare i suoi guadagni europei per diventare la SVB del mondo.
Ma HSBC non è la Silicon Valley Bank. La specializzazione della SVB nel debito di rischio dipendeva da alcune caratteristiche uniche. Aveva una stretta mortale sull’offerta di conti bancari alle startup – in particolare startup straniere che avevano bisogno di un punto d’appoggio negli Stati Uniti – e una rete per aiutare le aziende con uscite e IPO. Ha gestito il rischio essendo troppo grande per un’azienda di venture capital per consentire il default di una delle società in portafoglio.
Focus fintech
HSBC è un gigante globale ma è anche un tradizionale istituto autorizzato: un TradFi. I suoi punti di forza sono la comprensione delle complessità della finanza regolamentata.
Naturalmente vuole sfruttare i suoi punti di forza, e questa strada la porta inevitabilmente al fintech. Mentre l’azienda britannica può continuare a gestire l’ampio portafoglio tecnologico acquisito dalla SVB, la banca sta assumendo un atteggiamento più proattivo nei confronti del fintech, e lo sta facendo a Hong Kong.
L'accordo con STP, un incubatore con circa 1,200 startup, di cui circa 100 nel fintech, è pensato per aiutare gli imprenditori a capire come lavorare con le grandi banche - per diventare "big-bank ready", come Bojan Obradović, responsabile digitale di HSBC agente, dicalo.
L’accordo mira a mettere Hong Kong al centro di una strategia globale, per aiutare le fintech locali ad espandersi all’estero e per aiutare le fintech globali a entrare nella città (e per estensione, forse nella Cina continentale).
"Vogliamo essere il partner bancario preferito per il fintech e l'ecosistema fintech", ha affermato Luanne Lim, CEO della banca di Hong Kong (nella foto).
Albert Wong, CEO di HKSTP, ha osservato che la partnership mirerà ad aiutare le fintech di Hong Kong ad entrare in mercati come l'Arabia Saudita e gli Emirati Arabi Uniti, attraverso "corridoi internazionali che abbinano l'innovazione delle nostre startup con l'esperienza bancaria di HSBC".
Adatto al fintech
L’accordo ha una durata di tre anni e vuole essere qualcosa di più dei soliti memorandum d’intesa tra banche e gruppi sostenuti dal governo come HKSTP. (HSBC ha collaborato con HKSTP su vari accordi in passato.)
È pensato per essere rilevante per tutte le linee di attività di HSBC, dalle banche aziendali e al dettaglio ai mercati patrimoniali, assicurativi, dei pagamenti, del commercio e dei capitali.
La banca afferma che svilupperà soluzioni finanziarie per soddisfare le esigenze del fintech e che includerà opportunità di investimento, sia in venture equity che in venture debito. C'è molto VC aziendale in questo, con HSBC desiderosa di essere un investitore nelle startup ed essere un cliente delle startup.
Ma per semplificare le cose, la banca spera di evitare litigi interni su costi e commissioni instaurando queste relazioni in primo luogo sul supporto delle fintech, sull’apertura di conti, sull’inserimento nelle rampe di approvvigionamento della banca e sull’aiutare gli imprenditori a destreggiarsi tra le complessità normative, fiscali e di altro tipo. di nuovi mercati.
"Abbiamo già stretto collaborazioni in passato", ha affermato Eric Or, responsabile delle partnership presso HKSTP. “Ma la conformità e la regolamentazione bancaria sono difficili per le fintech”.
L'accordo con HSBC è quello di concentrarsi sul tutoraggio delle startup in modo che possano capire cosa significa lavorare con un istituto globale autorizzato, inclusa la consulenza da parte dei team di conformità e tecnologia della banca.
Non dimenticare i dati
Infine, la banca e HKSTP affermano che svilupperanno una piattaforma dati intersettoriale, collegando le startup con la banca e i suoi clienti tramite API.
Questo dato è stato menzionato solo di sfuggita – il focus dell’accordo era sul tutoraggio e sull’apertura del mercato – ma potrebbe rivelarsi il più importante, se dovesse concretizzarsi.
Le banche di Hong Kong, inclusa HSBC, sono state lente nell’adottare modelli di open banking. Il governo ha tentato di costruire le proprie piattaforme per consentire alle PMI di condividere dati (il Commercial Data Interchange dell'Autorità monetaria di Hong Kong), mentre le reti bancarie rivali si stanno facendo strada verso un mercato bancario aperto (APIX di JETCO).
Il motivo per cui l’accordo ha richiesto un anno per essere concluso è perché ha coinvolto la banca nell’affrontare nuove aree, tra cui la condivisione dei dati e il debito di rischio, oltre a creare i processi di cui avrà bisogno internamente per supportare l’onboarding delle startup fintech. In effetti, l’annuncio è solo un accenno alla grande quantità di lavoro interno necessario per spostare un’organizzazione così grande verso una nuova strategia.
Un anno dopo la saga di SVB, HSBC sta aiutando le startup a prepararsi per le grandi banche, ma la domanda interessante è se possa diventarlo.
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- Fonte: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/
