La finanza integrata è la fusione tra tecnologia e servizi finanziari tradizionali. La sua innovazione promette di trasformare l’accessibilità agli strumenti finanziari per tutti, e ora il cambiamento è più che mai necessario.

Dati recenti hanno sottolineato l’urgenza di affrontare il crescente divario nella sicurezza economica. Quasi un quinto (18%) dei cittadini del Regno Unito lotta contro la povertà. Sopra

11 milioni in età lavorativa le persone in Gran Bretagna hanno difficoltà con pochi risparmi e l'utilizzo delle banche alimentari lo è a un livello record.

Riconoscere la necessità di una migliore inclusione finanziaria non è solo una questione di convenienza. Si tratta di una questione fondamentale di equità sociale, cruciale per garantire parità di condizioni e promuovere le pari opportunità. C'è un'opportunità per i servizi finanziari
l’industria a utilizzare tecnologie sofisticate per trasformare le esperienze delle imprese e dei consumatori per abbattere queste barriere ed estendere l’accesso a tutti i membri della società.

Superare gli ostacoli finanziari 

La finanza integrata, ovvero l’integrazione dei servizi finanziari in esperienze non finanziarie, è un mercato in rapida crescita con una gamma sempre crescente di casi d’uso. Uno di questi è l’emissione di portafogli digitali (o portafogli elettronici) da parte di organizzazioni tradizionalmente non finanziarie,
e questa è una parte essenziale per promuovere una migliore inclusione finanziaria.

I portafogli digitali sono un modo semplice per estendere i servizi bancari a clienti precedentemente non bancari. Le persone nel Regno Unito, ad esempio, potrebbero avere difficoltà ad aprire un conto bancario tradizionale a causa della scarsa storia creditizia o della mancanza di un indirizzo fisso, ma possono utilizzare un portafoglio digitale
grazie alle minori barriere all’ingresso. Ciò potrebbe, ad esempio, essere gestito in parte dal settore pubblico. Utilizzando soluzioni finanziarie integrate, i governi possono creare portafogli o conti digitali per individui che non possono accedere ai servizi bancari tradizionali.

Un’altra area in cui la finanza integrata può svolgere un ruolo fondamentale è quella dei prestiti. Ancora una volta, molti potrebbero avere difficoltà ad accedere al credito delle banche tradizionali, ma potrebbero averne un disperato bisogno nell’attuale clima economico. Tuttavia, se più fornitori di servizi possono offrire credito, ciò
potrebbe essere più semplice gestire i costi. Rivenditori come l'Islanda nel Regno Unito stanno esplorando i servizi di prestito: il

Club gastronomico islandese offre microprestiti senza interessi fino a £ 100 su carte prepagate che i clienti rimborsano a £ 10 a settimana. La tecnologia di prestito integrata può consentire ad altre aziende di offrire facilmente schemi di credito simili ai propri clienti
e aiuta a distribuire i costi di puntura.

Termini e condizioni

La finanza integrata può migliorare notevolmente l’accesso ai servizi finanziari perché può essere offerta nel momento in cui è necessario e conveniente. L’implementazione della finanza integrata deve essere effettuata con attenzione e nel pieno rispetto. Con la crescita della tecnologia finanziaria,
i quadri normativi si stanno evolvendo per tenere il passo e le aziende che desiderano incorporare le offerte fintech devono esserne consapevoli e rispettarle.

Ad esempio, la Commissione Europea l’estate scorsa
proposte pubblicate per la Direttiva sui servizi di pagamento 3 (PSD3, aggiornamento PSD2) e il Regolamento sui servizi di pagamento. Le proposte miravano a migliorare la protezione e la sicurezza dei consumatori, livellando così le condizioni di gioco tra banche e non banche e alimentando
open banking, tra gli altri. Sebbene il processo di finalizzazione di queste proposte e il periodo di transizione degli Stati membri facciano sì che ci sia poco tempo prima che questi nuovi regolamenti entrino in vigore (Deloitte
stime alla fine del 2026), queste nuove normative illustrano un settore sottoposto a un maggiore controllo e suscettibile di rimodellarsi man mano che emergono nuove sfide in materia di pagamenti.

All'estero, a novembre, il Consumer Financial Protection Bureau degli Stati Uniti ha proposto nuove regole per regolamentare i pagamenti digitali e i servizi di portafoglio per smartphone delle Big Tech. Un settore in rapida evoluzione è uno spazio entusiasmante in cui operare, ma è necessaria agilità per adattarsi
cambiamento del panorama normativo. Ecco perché molte organizzazioni che adottano i pagamenti integrati collaboreranno con un partner per i pagamenti che le aiuti a destreggiarsi tra le mutevoli regole continuando a offrire servizi su larga scala.

I riflettori devono essere puntati sull’inclusione

Le neo-banche e i fornitori alternativi di servizi finanziari sono pronti a plasmare il futuro panorama dell’inclusione finanziaria. Alimentate dall’innovazione digitale, le fintech e un numero crescente di aziende sono profondamente consapevoli dell’importanza di potenziare il settore finanziario
benessere, offrendo vari strumenti come tracker della spesa e aiuti al budget per arricchire l'esperienza del cliente.

Nel campo della finanza, inclusione e innovazione sono partner inseparabili. Attraverso la digitalizzazione e i pagamenti integrati, il settore ha l’opportunità di eliminare le barriere all’accesso finanziario.

Man mano che i prodotti e i servizi finanziari si evolvono, l’inclusione deve rimanere un obiettivo centrale nella fase di sviluppo, e non un aspetto secondario. Spetta alle aziende grandi e piccole lavorare insieme per avere un impatto duraturo.

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