Future of Payment endurskoðun Joe Garner sem birt var árið 2023 fyrir hönd breskra stjórnvalda endurspeglaði hversu flókið núverandi skyndigreiðsluumhverfi í Bretlandi er. Ástandið hefur leyft fyrstu forystu Bretlands í alþjóðlegum skyndigreiðslum að lækka. The
Bretland er farið að dragast aftur úr hvað varðar greiðslur milli einstaklinga með millifærslum á bankareikningum. Bretland er í 9. sæti hvað varðar fjölda millifærslna milli reikninga á mann og spáð er að það lækki í 17. sæti árið 2027.
3. Heimilt Push Payment Fraud
APP (banka á bankareikning) svik
Svik í Bretlandi hefur verið lýst þannig að það nái faraldri.
Markmið bresku ríkisstjórnarinnar er: „Okkar metnaður er að draga úr svikum um 10% frá 2019 stigum, niður í 3.33 milljónir svika í lok þessa þings.
Gögnin sýna að svikin voru 3.65 milljónir árið 2022. Árið 2024 er verið að koma í veg fyrir svik, td nýjar reglur greiðslukerfiseftirlitsins um að bankar endurgreiði 100% af sviknum fjárhæðum viðskiptavina, árið 2023 fengu viðskiptavinir banka 40%.
Til að fremja APP-svik þarf bankareikning.
Bankar eiga reikningana og leyfa neytendum að nota þessa reikninga. Uppbygging gjaldsins byrjar frá ókeypis upp í £18+ á mánuði. Alhliða úrval af auknum verðmætum í ýmsum flokkum er innifalinn, td farsímatryggingar.
Þar er sett af reglum sem bönkum er skylt að fylgja til að tryggja að viðskiptavinir séu ósviknir: „Know Your Customer“ (KYC) reglur. Auk þess þurfa bankar að athuga hvort peningaþvætti sé að ræða, fjármögnun hryðjuverka og hvort eigandinn sé PEP.
Svik með leyfilegum þrýstigreiðslum (APP).
Nýjustu tölur sýndu að heildarverðmæti H1 2023 frá H1 2022 lækkaði um 1% í 237 milljónir punda, en þó jókst fjöldi svindla um 22%. Meðaltapið var rúmlega 2,000 pund.
H1 2022 H1 2023 Breyting
APP tapar (£'000) £239,000 £236,610 -1%
Volume 90,480 116,000 22%
Av Tap £2,641 £2,040 -23%
APP % af heildarsvikatapi 41%
Tilkynnt tilvik* 116,000 *Ótilkynnt tilvik bæta við 40%
Eins og er, eru viðskiptavinir verndaðir fyrir APP-svikum með CRM-kóðanum (Contingent Reimbursement Model), sem Lending Standards Board (LSB) hefur umsjón með. Reglurnar tryggja að fjármálaveitendur hafi samræmda nálgun við endurgreiðslur fórnarlamba APP-svika. The
PSR hefur umsjón með afkomu banka og niðurstöður fyrir árið 2022*** voru:
Miðað við magn mála (þar sem full endurgreiðsla var):
- TSB endurgreiddi að fullu 94% APP-svindlsmála sem tilkynnt var um, fylgt eftir af 91% tilvika á landsvísu og Barclays 79% tilvika.
- Monzo 6%, Danske Bank 7% og AIB 12% tilvika fengu að fullu endurgreitt.
Verðmæti APP-svika móttekið af banka viðtakanda á hverja milljón punda viðskipta. Þetta sýnir að smærri bankar/PSP fengu hæsta verðmæti APP-svika árið 2022. Til dæmis, fyrir hverja 1 milljón punda sem barst inn á reikninga í Clear Junction, voru 10,335 pund af því
APP svik.
1. Clear Junction £10,353
2. BCB £7,079
3. Cashplus Banki 5,916 pund
4. PayrNeet 5,765 pund
5. PrePay Technologies £4,814
6. Clear Bank 1,575 pund
7. Revolut 1,158 pund
Í Bretlandi frá því að staðfesting á greiðsluþega var kynnt með líkaninu (CRM) kóðanum opna svindlarar nú bankareikninga í bönkum sem veita ekki CoP.
Í ESB tölur fyrir APP-svik eru rétt að byrja að birtast í skyndigreiðslum. Evrópska greiðsluráðið fann að svik væru að færast frá spilliforritum yfir í árásir á samfélagsverkfræði*. Barclays UK komst að því að 87% svika eiga uppruna sinn í samfélagsmiðlum.
Snjalltímar hreyfanleiki er nú hluti af daglegu lífi bæði neytenda og fyrirtækja. Snjallfartæki eru orðin algeng í Evrópu sem gera fjölbreytt úrval farsíma- og greiðsluforrita kleift. Þessi forrit eru aðlaðandi skotmark fyrir svindlara.
FICO's 2023** skýrslan sýndi 14 löndum hvað viðskiptavinum líkaði best við skyndigreiðslur:
- 87% viðurkenndu þann mikla hraða sem fjármunir eru fluttir með.
- 76% líkar við hversu auðvelt er að nota skyndigreiðslur.
- 53% vildu aðgengi að greiðslu strax.
FICO taldi að ef svindlarar, sem nýta sér greiðslunotendur í rauntíma, væru könnuð gætu þeir líka hafa gefið svipuð svör.
APP Svik verður að stöðva áður en greiðsla fer fram þar sem þegar greiðslan hefur verið samþykkt af greiðanda er hún farin og stuttu úr landi.
Bankar verða að halda uppfærðum athugunum á persónuupplýsingum og reikningsstarfsemi bankareikningaeigenda. Svindlarar hafa skýrt hegðunarmynstur. Peningarnir sem berast eru fljótt fluttir á aðra bankareikninga og oft aftur og aftur. Hraðari greiðslur úthluta a
viðskiptanúmer svo hægt sé að fylgjast með svindlaraneti svo gervigreind geti sýnt netin.
Lykilspurningarnar hér eru:
Hversu uppfærðar og tímabundnar miðað við skyndigreiðslur eru upplýsingar um viðskiptavini?
Ef það er nýr greiðsluviðtakandi, biður þú um andlitsþekkingu áður en þú greiðir?
Takk John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- SEO knúið efni og PR dreifing. Fáðu magnara í dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrktu sjálfan þig. Aðgangur hér.
- PlatoAiStream. Web3 upplýsingaöflun. Þekking aukin. Aðgangur hér.
- PlatóESG. Kolefni, CleanTech, Orka, Umhverfi, Sól, Úrgangsstjórnun. Aðgangur hér.
- PlatoHealth. Líftækni og klínísk rannsóknagreind. Aðgangur hér.
- Heimild: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
