Þegar FinTech iðnaðurinn gengur í gegnum 2024, finnur hann sig í hjarta tæknibyltingar þar sem gervigreind (AI) er farin að skera sig úr sem einn af ökumönnum ákærunnar. Þetta tímabil nýsköpunar er að endurkorta útlínur fjármálaþjónustu, gera rekstur skilvirkari, auka öryggisráðstafanir og sérsníða upplifun viðskiptavina. Hlutverk gervigreindar í þessari umbreytingu er mikilvægt og gefur innsýn inn í framtíðina þar sem fjármálaþjónusta er aðgengilegri, öruggari og sniðin að þörfum íbúa sem eru fyrst stafrænir.

Þessi bylgja breytinga er studd af nokkrum lykilstraumum: aukin áhersla á netöryggi til að berjast gegn sífellt flóknari svikatilraunum - með notkun gervigreindar sem er þáttur fyrir fjármálastofnanir jafnt sem netglæpamenn – og útbreiðslu innbyggðrar fjármögnunar og bankastarfsemi sem þjónustu, sem auðveldað er með opnum banka API og þróandi gervigreindardrifnu áhættustýringarlíkani, allt á meðan regluverkið þróast til að halda í við þessar nýjungar. Þessar breytingar eiga sér stað í bakgrunni vaxandi eftirspurnar neytenda eftir stafrænum fjármálalausnum, þróun sem er verulega hraðað af sókn heimsfaraldursins í átt að netþjónustu.

Frásögnin af framtíð FinTech vefst í gegnum ýmis svið þegar þróunaraðilar vinna að því að skapa grípandi og skilvirkari fjármálaþjónustu.

Lykilhlutverk gervigreindar í FinTech

Gervigreind er að gjörbreyta FinTech geiranum og boðar öld snjallari og skilvirkari fjármálaþjónustu. Þessi umbreyting snýst ekki bara um tækniframfarir, heldur umbreyta nálgun í kjarna fjármálasamskipta og rekstrar.

Stefnumótuð og upplýst ákvarðanataka: Generative AI gerir kerfum kleift að fara í gegnum stór gagnavötn til að hreinsa innsýn, sem stuðlar að bæði nýsköpun og snjallari tekjuaðferðum. Geta gervigreindar til að vinna úr og greina þessi miklu gagnasöfn gerir fyrirtækjum kleift að taka ákvarðanir sem eru ekki bara tímabærar heldur einnig byggðar á djúpum skilningi á gangverki markaðarins og þörfum viðskiptavina.

Persónuleg fjárhagsleg ráðgjöf: Fyrir utan almennar ráðleggingar, AI getur nú þegar boðið upp á sérsniðnar fjárhagsáætlunar- og stjórnunarlausnir. Með því að greina gögn einstakra viðskiptavina útbýr gervigreind persónulega ráðgjöf, í samræmi við persónuleg fjárhagsleg markmið og aðstæður og eykur þannig þátttöku viðskiptavina.

Fljótleg og nákvæm svikauppgötvun: Í baráttunni gegn fjármálasvikum er gervigreind ómetanlegur bandamaður. Hæfni þess til að greina viðskiptamynstur hratt gerir kleift að greina svik snemma og vernda gegn hugsanlegu fjárhagslegu tjóni og orðspori. 

Áhættumat fyrir stöðugleika: Hæfni gervigreindar í að greina söguleg gögn og greina mynstur gegnir mikilvægu hlutverki í áhættumati. Þetta tryggir stöðugri og öruggari fjármálarekstur og undirbýr stofnanir til að stjórna hugsanlegri áhættu með fyrirbyggjandi hætti.

Víðtæk forrit í Fintech: Allt frá hagræðingu lánstrausts og eignastýringar til að tryggja að farið sé að reglum, gervigreindarforrit innan fintech eru mikil og fjölbreytt. Sérstaklega eykur gervigreind nákvæmni lánsfjármats, hagræðir eignastýringu með snjöllum reikniritum og einfaldar fylgni við flóknar reglugerðarkröfur.

Generative AI er að gjörbylta sviðum eins og reikniritsviðskiptum og öryggi með því að virkja sjálfvirkar, gagnastýrðar viðskiptaaðferðir og bæta fjárhagslegt öryggisreglur gegn svikum.

Innbyggð fjármál og bankastarfsemi sem þjónusta (BaaS)

Samruni gervigreindar (AI) við Embedded Finance og Banking-as-a-Service (BaaS) knýr fjármálaþjónustu inn í nýtt tímabil. Þessi samleitni snýst ekki bara um óaðfinnanlega samþættingu bankaþjónustu í ýmsum kerfum; það er djúpt auðgað af hæfileika gervigreindar í að sérsníða þjónustu, auka öryggi og vinna úr víðfeðmum gagnasöfnum fyrir innsæi ákvarðanatöku.

Embedded Finance lýsir fjármálaþjónustu með því að leyfa óhefðbundnum fjármálafyrirtækjum að bjóða lausnir beint til viðskiptavina sinna. Gervigreind eykur þetta með því að nýta djúpa gagnagreiningu til að veita of persónulega fjármálaþjónustu. Með því að greina viðskiptasögu geta vettvangar spáð fyrir um fjárhagslegar þarfir og boðið upp á sérsniðnar ráðleggingar um fjármálavörur óaðfinnanlega innan forrita sinna.

BaaS - sem endurskilgreinir virðiskeðju banka með því að veita bankavöru og þjónustu í gegnum dreifingaraðila þriðja aðila – gerir fyrirtækjum utan banka kleift að samþætta eftirlitsskylda fjármálainnviði inn í tilboð sín, sem gerir kleift að gera nýjar, sérhæfðar fjármálatillögur og gervigreind er að styrkja þessi tilboð, sérstaklega á flóknu sviði reglufylgni sem flestir aðrir en FI eru ekki tilbúnir til að takast á við.

Netöryggisáskoranir og nýjungar

FinTech landslagið árið 2024 er mjög einbeitt að því að efla netöryggisráðstafanir, þar sem ógnir og vaxandi traust á stafræna fjármálaþjónustu leiða til aukinnar fágunar í árásum netglæpamanna.

Fjármálasérfræðingar gefa til kynna verulega breytingu í átt að forgangsröðun netöryggis og upplýsingatæknistjórnunar. Nýleg rannsókn Gartner leggur áherslu á að 72% fjármálafyrirtækja ætla að auka hugbúnaðarútgjöld sín árið 2024 samanborið við 2023, með mikla áherslu á aukningu netöryggis. Sama rannsókn bendir á þær áskoranir sem kaupendur fjármálahugbúnaðar standa frammi fyrir við að finna lausnir sem bjóða upp á bæði öflugt öryggi og óaðfinnanlega samþættingu við núverandi kerfi. Þetta gefur til kynna markað sem er bæði meðvitaður og fyrirbyggjandi um að takast á við netöryggisvandamál, sem undirstrikar mikilvæga hlutverk öryggis við kaupákvarðanir á fjármálahugbúnaði.

Að auki er stafræni bankageirinn að búa sig undir áframhaldandi umbreytingu með mikilli áherslu á netöryggi. Búist er við að stafrænar greiðslumátar, eins og farsímaveski og snertilaus kort, muni ná frekari sókn. Þetta krefst samhliða aukningar á fjárfestingum í netöryggisráðstöfunum til að vernda þessar vaxandi stafrænu viðskiptaaðferðir. Gert er ráð fyrir að bankar muni fjárfesta mikið í að sameina kerfi og efla auðkenningareftirlit til að tryggja öryggi gagna og viðskipta.

Spár Gartner fyrir árið 2024 varpa einnig ljósi á framtíðaráætlanir um netöryggi. Þeir benda til þess að umtalsverður fjöldi stofnana muni leggja áherslu á að innleiða núlltraustsáætlanir, sem endurspegla breytingu í átt að yfirgripsmeiri og þroskaðri netöryggisramma. Þessi nálgun, sem krefst samþættingar og uppsetningar margra íhluta, miðar að því að draga úr núningi í rekstri netöryggis og efla stjórnunarupptöku.

Generative AI er að koma fram sem stórt tæki í því vopnabúr, fær um að gera sjálfvirk verkefni, draga úr mannlegum mistökum og flýta fyrir uppgötvun og viðbrögðum við netógnum. Þessar gervigreindardrifnu lausnir nýta sér forspárgreind til að sjá fyrir árásir, sem gerir jafnvægi á milli öryggisráðstafana og notendaupplifunar en lágmarkar hættu á svikum.

Gervigreind býður einnig upp á sérstakar geirartengdar áskoranir; þar sem þessi sama spádómsgreind er tvíeggjað sverð sem netglæpamenn geta einnig snúið gegn fjármálastofnunum. Þetta vígbúnaðarkapphlaup milli öryggissérfræðinga og árásarmanna – saga sjálf eins gömul og internetið – leiðir til sífellt flóknari aðferða við netárásir, sem krefst stöðugrar uppfærslu og aðlögunar á netöryggisaðferðum.

Reglugerðarbreytingar á sjóndeildarhringnum

Eftir því sem þróast í FinTech geiranum er regluverkið í kringum samþættingu gervigreindar að verða sífellt mikilvægara. Kraftmikið eðli þróunar gervigreindar og djúpstæð áhrif hennar á fjármálaþjónustu krefst framsýnnar og aðlögunarhæfrar eftirlitsaðferðar. Á þessu ári hafa alþjóðleg hagkerfi, allt frá ESB til Kína og víðar, mótað stefnur til að stjórna gervigreind, sem hefur jafnvægi á milli nauðsyn þess að hlúa að nýsköpun og þörfinni á að draga úr tengdri áhættu.

Framsetning Alþjóðagjaldeyrissjóðsins á 5 punkta aðgerðaáætlun fyrir stjórnun gervigreindar er sérstaklega lærdómsrík, kynna ramma sem miðar ekki aðeins að því að vernda gegn göllum gervigreindar, heldur einnig að hlúa að möguleikum þess til að auka fjárhagslega innifalið, öryggi og skilvirkni.

Notkun gervigreindar á báðar hliðar fjármálaglæpa undirstrikar einnig brýna þörf fyrir regluverk sem getur þróast í takt við tækniframfarir, sem tryggir öflugar varnir gegn gervigreindardrifnu svikum á sama tíma og hlúir að umhverfi þar sem nýsköpun þrífst.

Þegar fintech fyrirtæki og fjármálastofnanir vafra um þetta flókna regluumhverfi, verða aðferðir þeirra að endurspegla blæbrigðaríkan skilning á ávinningi og áskorunum gervigreindar. Áhersla á gagnsæi, útskýranlegleika og fræðslu viðskiptavina varðandi hlutverk gervigreindar í fjármálaþjónustu mun vera lykillinn að því að viðhalda trausti og samræmi. Jafnvel mikilvægara, eftir því sem getu gervigreindar heldur áfram að aukast, mun samvinna eftirlitsstofnana, einkageirans og alþjóðlegra samstarfsaðila skipta sköpum við að móta heildstæða nálgun á heimsvísu í stjórnunarháttum gervigreindar í fintech.

Framtíð áhættustýringar

Gervigreind samþætting er að breyta áhættustýringaraðferðum verulega. Með getu vélanáms (ML), Natural Language Processing (NLP), Predictive Analytics, Robotic Process Automation (RPA) og Computer Vision, er gervigreind að endurskilgreina hvernig fjármálastofnanir nálgast lánshæfiseinkunn, svikauppgötvun, reglufylgni og persónulega fjármálastarfsemi. þjónusta.

Helstu nýjungar í gervigreindardrifinni áhættustýringu:

• Aukið lánstraust og fjárhagslega þátttöku:
  • AI reiknirit meta lánstraust með því að nota hefðbundnar og aðrar gagnaheimildir.
  • Stuðlar að fjárhagslegri þátttöku með því að veita aðgang að lánsfé fyrir þá sem hafa takmarkaða lánasögu.
• Ítarleg svikagreining:
• Straumlínulagað reglufylgni:
  • Gerir sjálfvirkan eftirlitseftirlit og fylgni við fjármálareglur.
  • Dregur úr hættu á viðurlögum og eykur stjórnunarhætti með sjálfvirkni gervigreindar.
• Nýjungar í tryggingatækni (InsurTech) og DeFi:
  • AI í tryggingum fyrir hraðari tjónaafgreiðslu og áhættumat.
  • Auðveldar snjalla samninga og skilvirkni í dreifðri fjármálum (DeFi) kerfum.

Áskoranir og hugleiðingar:

• Líkan sannprófun og stjórnarhættir:
  • Fyrirbyggjandi samskipti við eftirlitsaðila um varúðarþróun og áætlanir.
  • Leggðu áherslu á úrlausn, endurheimtaraðferðir og árangursríka áhættustýringu.
• Siðferðileg, sanngjörn og gagnsæ gervigreind notkun:
• Gæði gagna og endurskoðunarhæfni:
  • Samþykkt skilvirkra gagnastjórnunarramma til að tryggja gæði og mikilvægi gagna.
  • Innleiðing á fullnægjandi endurskoðunarskrám fyrir rannsóknir og reglufylgni.
• Áframhaldandi eftirlit og stjórnun þriðju aðila:
  • Gera reglubundnar endurskoðun, áframhaldandi eftirlit og endurfullgildingu gervigreindarlíkana.
  • Rétt áreiðanleikakönnun á þriðju aðila sem þróa gervigreind forrit.

Reikniritsviðskipti og spár á fjármálamarkaði

Reikniritaviðskipti og markaðsspár eru í fararbroddi í umbreytingaráhrifum gervigreindar í fíntæknigeiranum. Hæfni gervigreindar við að greina stór gagnasöfn, greina mynstur og framkvæma viðskipti á óviðjafnanlegum hraða er ekki bara að auka lausafjárstöðu og skilvirkni markaðarins, heldur einnig að endurmóta fjárfestingaráætlanir og áhættumat.

Aukin reiknirit viðskipti

Hlutverk gervigreindar í reikniritviðskiptum er að stækka, nýta vélanám (ML) og forspárgreining til að greina markaðsgögn, bera kennsl á mynstur og framkvæma viðskipti með mikilli skilvirkni og hraða. Þessi nálgun eykur ekki aðeins lausafjárstöðu á markaði heldur veitir fjármálastofnunum einnig samkeppnisforskot með því að lágmarka viðskiptakostnað og hámarka viðskiptatækifæri. Notkun gervigreindar í reikniritsviðskiptum undirstrikar breytingu í átt að meira gagnastýrðum, sjálfvirkum fjármálamörkuðum þar sem ákvarðanatöku er hraðað verulega..

Forspár markaðshreyfingar

Forspárgreining, knúin af gervigreind, gerir fjármálastofnunum kleift að spá fyrir um markaðsþróun, hegðun viðskiptavina og útlánaáhættu með áður óþekktri nákvæmni. Með því að vinna úr miklu magni af sögulegum gögnum og nota tölfræðileg reiknirit veita gervigreindardrifnar forspárgreiningar dýrmæta innsýn sem styður stefnumótandi ákvarðanatöku og áhættustýringu. Þessi hæfileiki er sérstaklega gagnlegur á óstöðugum mörkuðum þar sem skilningur á framtíðarhreyfingum getur haft veruleg áhrif á viðskipti og fjárfestingaraðferðir.

Framfarir í fjármálavörum og þjónustu

Umsókn gervigreindar nær út fyrir viðskipti til að auka heildarfjárhagsvöru- og þjónustuframboð. Frá gervigreindarbættri lánshæfiseinkunn sem stuðlar að fjárhagslegri þátttöku í persónulega fjármálaráðgjöf sem er sniðin að þörfum hvers og eins, gervigreind gerir sérsniðnara og skilvirkara fjármálaþjónustulandslag. Þessi sérstilling bætir ekki aðeins ánægju viðskiptavina og tryggð heldur opnar einnig nýja tekjustreymi fyrir fjármálaþjónustuveitendur.

The AI ​​Future of Finance

Aukin samþætting gervigreindar í fintech undirstrikar mikilvæga umskipti í átt að greindara, skilvirkara og innifalið fjármálavistkerfi. Djúpstæð áhrif gervigreindar, allt frá því að gjörbylta reikniritviðskiptum til að auka svikauppgötvun og áhættustýringu, gefur til kynna framtíð þar sem fjármál eru ekki aðeins öruggari heldur einnig aðgengilegri og sniðin að þörfum hvers og eins.

Samruni gervigreindar við nýja tækni og regluverk er að setja grunninn fyrir fjárhagslegt landslag þar sem nýsköpun þrífst á burðarás öruggrar, gagnsærrar og viðskiptavinamiðaðrar þjónustu. Hlutverk gervigreindar í lýðræðisþróun fjármála, með frumkvæði eins og bættri lánshæfiseinkunn og persónulegri fjármálaráðgjöf, stefnir í átt að tímum fjármála án aðgreiningar.

Þar að auki tryggir lipurð gervigreindar við að sigla í flóknu regluumhverfinu að þróun fintech sé bæði ábyrg og í samræmi við alþjóðlega staðla. Þegar við hlökkum fram á við er samlegðaráhrifin milli gervigreindar og fintech í stakk búin til að dýpka og hafa umbreytandi breytingar sem munu endurskilgreina hvernig fjármálaþjónusta er veitt og upplifuð.

- Jessica Purdy

• SEO knúið efni og PR dreifing. Fáðu magnara í dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrktu sjálfan þig. Aðgangur hér.
• PlatoAiStream. Web3 upplýsingaöflun. Þekking aukin. Aðgangur hér.
• PlatóESG. Kolefni, CleanTech, Orka, Umhverfi, Sól, Úrgangsstjórnun. Aðgangur hér.
• PlatoHealth. Líftækni og klínísk rannsóknagreind. Aðgangur hér.
• Heimild: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/