Í Asíu eru seðlabankar og peningayfirvöld að flýta sér að þróa og nota stafræna gjaldmiðla seðlabanka (CBDC), tækni sem þeir telja að sé lykilatriði í umskiptum þeirra yfir í stafrænt hagkerfi, segir í nýrri skýrslu Asíuþróunarbankans (ADB).

The tilkynna greinir þróun CBDC í Asíu-Kyrrahafi (APAC), það metur hugsanlega áhættu þeirra og áskoranir á sama tíma og undirstrikar möguleg tækifæri tækninnar til að bæta greiðslur yfir landamæri og fjárhagslega þátttöku.

Helstu frumkvæði CBDC í Asíu

Samkvæmt skýrslunni eru seðlabankar í Asíu að taka verulegum framförum í þróun CBDCs, þar sem Kambódía, Kína og Singapúr eru í fararbroddi.

Kambódía var snemma að nota hugmyndina, eftir að hafa byrjað að prufa blockchain-undirstaða greiðslukerfi sitt Bakong strax árið 2019. Kerfið, sem var þróað með Soramitsu og byggir á Hyperledger Iroha blockchain tækni, miðar að því að auka fjárhagslega þátttöku og öryggi.

Bakong var að lokum hleypt af stokkunum opinberlega árið 2020, sama ár og Kína hóf eigin CBDC flugmann. Hið rafræna kínverska júan (e-CNY), sem er í notkun um allt land, er hannað til að styðja við þróun smásölugreiðsluinnviða, bæta skilvirkni greiðslukerfisins og stuðla að þróun í stafrænu hagkerfi.

e-CNY verkefni Kína er um þessar mundir einn farsælasti CBDC flugmaður í heiminum, eftir að hafa náð 1.8 trilljónum CNY (249.33 milljörðum bandaríkjadala) viðskipta í júní 2023 og skráð samtals 120 milljónir opnaða veski, seðlabankastjóri Yi Gang sagði Júlí 2023.

Í Taílandi kynntu yfirvöld áætlanir á síðasta ári um að hefja a tilraunaáætlun sem felur í sér smásölu CBDC. Seðlabanki Tælands (BOT) sagði á þeim tíma sem fyrsta af tveimur brautum rannsóknarinnar myndi leggja mat á „skilvirkni og öryggi kerfisins“ með því að „gera reiðufélíkri starfsemi, svo sem að greiða fyrir vörur og þjónustu, innan takmarkaðra svæða og umfangs um það bil 10,000 smásölunotenda sem valdir eru af banka“.

Suður-Kórea, sem hefur unnið að CBDC verkefni síðan að minnsta kosti 2020, vafinn fyrsta áfanga stafræns gjaldmiðilshermunarverkefnis á síðasta ári. Seðlabankinn er nú að búa sig undir að koma CBDC sínum á markað fyrir almenning, tilraunaverkefni sem er tímasett á næsta ári, fréttamiðillinn It.chosun tilkynnt í júlí 2023.

ADB skýrslan bendir á að einn af helstu aðgreiningum CBDC verkefna sem eiga sér stað í APAC er áhersla þeirra á rekstrarsamhæfi, sérstaklega varðandi viðskipti yfir landamæri.

Til dæmis, Project Inthanon-LionRock, samstarf milli Hong Kong og Tælands, og studd af Bank for International Settlements (BIS) Innovation Hub, var hleypt af stokkunum árið 2019 til að kanna beitingu CBDC á greiðslur yfir landamæri.

Frumkvæðið, sem hefur síðan stækkað til að ná yfir þátttöku Kína og Sameinuðu arabísku furstadæmin (UAE), náði hámarki með þróun mBridge, vettvangur sem byggir á dreifðri fjárhagstækni (DLT) þar sem margir seðlabankar geta gefið út og skipt á CBDC til að stunda viðskipti yfir landamæri.

Möguleiki á bættri fjárhagslegri þátttöku

Til viðbótar við rekstrarsamhæfi er annað lykiltækifæri sem asískir seðlabankar skoða, möguleikar CBDC til að bæta fjárhagslega aðlögun.

ADB leggur áherslu á tilfelli Kambódíu, sem hefur þróað nýstárlegt tveggja flokka kerfi sem býður einstaklingum upp á tvo mismunandi valkosti: fyrsti kosturinn er táknkrafa með beinni notkun veskis; og seinni valkosturinn er reikningskrafa í gegnum tveggja flokka þekki-þinn-viðskiptavin (KYC) kerfi. Seinni aðferðin gerir útilokuðum notendum kleift að nýta sér greiðslumiðlunarkerfi, segir í skýrslunni.

Það bendir einnig á að á meðan vaxandi lönd í APAC einbeita sér aðallega að smásölumiðuðum CBDCs til að bæta greiðslur og fjárhagsaðgengi, þá hallast þróaðri hagkerfi eins og Singapúr meira að heildsölu CBDCs.

Helstu hvatning þessara hagkerfa fyrir heildsölu CBDC er að kanna bætta skilvirkni greiðslu á móti greiðslu og afhendingu á móti greiðslu milli landa, minnka uppgjörsáhættu með því að gera upp beint við seðlabankaskuldir, aðgengi allan sólarhringinn, aukið samvirkni við annað uppgjör. kerfi og styttri afgreiðslutíma, segir í skýrslunni.

Peningamálayfirvöld Singapúr (MAS) byrjaði könnun þess á heildsölu CBDCs árið 2016 með hleypt af stokkunum Verkefni Ubin. Framtakið, sem leggur áherslu á tilraunir með blockchain tækni fyrir greiðslur og uppgjör, inn sjötti áfangi þess í nóvember 2022. Ubin+ Markmið að efla tengsl yfir landamæri við CBDC í heildsölu með samstarfi við alþjóðlega samstarfsaðila.

CBDC áhættu

Þrátt fyrir hugsanlegan ávinning og tækifæri sem CBDC hefur í för með sér bendir ADB skýrslan á að tæknin kynnir einnig ýmsa áhættu. Fyrir það fyrsta gætu CBDCs aukið bankaáhlaup í fjármálakreppum með því að gera hraðari úttektir án landfræðilegra eða tímatakmarkana, segir það.

CBDCs fylgja einnig veruleg tæknileg, öryggis- og innviðaáhætta. CBDCs gætu verið viðkvæm fyrir tæknibrestum, eins og rafmagnsleysi eða reiðhestur, segir í skýrslunni. Þó að þeir komi í veg fyrir að átt sé við viðskipti, gætu persónuupplýsingar verið viðkvæmar.

Þess vegna er skilvirk CBDC dreifing háð öflugum stafrænum innviðum, varar það við. Þessi innviði ætti ekki aðeins að vera hannaður með öryggi í huga, heldur einnig aðgengi. Margt fólk á nýmörkuðum er staðsett í dreifbýli með takmarkaðan netaðgang eða stafrænt læsi. Þetta fólk gæti átt erfitt með að nota og taka upp CBDC, segir í skýrslunni.

Önnur áhætta sem lýst er í ADB-skýrslunni snýr að fjárhagslegri milligöngu. Vaxtaberandi CBDCs gætu dregið úr trausti á hefðbundnum bankainnstæðum, sem veldur því að bankar skipta yfir í heildsölufjármögnun, segir í skýrslunni. Þetta gæti afhjúpað óhagkvæmni í hefðbundnum fjármálastofnunum, sérstaklega í samanburði við lipur fintech fyrirtæki.

Að lokum getur hröð þróun í fjármálavörum sem byggir á CBDC gert það erfitt fyrir eftirlitsaðila að fylgjast með, sérstaklega núna þegar stjórnvöld vinna að CBDC tengingu. Þetta kallar á stjórnvöld að koma saman til að koma á alþjóðlegri samhæfingu regluverks, stuðla að sátt um regluverk og koma á samræmdum reglugerðarstaðlum.

CBDC eru að ná völdum á heimsvísu. Könnun sem gerð var af BIS síðla árs 2022 ljós að 93% af 86 seðlabönkum sem spurðir voru tóku þátt í einhvers konar CBDC starfi. Í Asíu eru 35 lönd sögð vera á mismunandi stigum CBDC þróunar, bandaríska hugveitan Atlantic Council áætlanir.

Árið 2030 gætu 15 smásölu- og níu heildsölu-CBDCs verið í umferð opinberlega, bendir BIS könnunin til.

Valin myndinneign: breytt frá freepik

• SEO knúið efni og PR dreifing. Fáðu magnara í dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrktu sjálfan þig. Aðgangur hér.
• PlatoAiStream. Web3 upplýsingaöflun. Þekking aukin. Aðgangur hér.
• PlatóESG. Kolefni, CleanTech, Orka, Umhverfi, Sól, Úrgangsstjórnun. Aðgangur hér.
• PlatoHealth. Líftækni og klínísk rannsóknagreind. Aðgangur hér.
• Heimild: https://fintechnews.sg/78330/blockchain/singapore-china-cambodia-lead-the-pack-in-cbdc-development/