Með endurnýjuðri áherslu BoE og FCA á að bæta gagnasöfnun og miðlun á lánaupplýsingamarkaði hefur iðnaðurinn réttilega vakið spurningar.

Hvaða áhrif munu þessar breytingar hafa á lánveitendur? Styðja þeir virkilega markaðsvöxt öllum til heilla? Og hvað þurfa lánveitendur að gera til að undirbúa sig?

Til að fá frekari upplýsingar, fyrir þessa grein, ræddum við við hugsunarleiðtoga iðnaðarins, Ashley Beldham (fyrrverandi Experian Director), sem hefur séð hvaða áhrif gagnamiðlun hefur fyrir verðbréfafyrirtæki og lánveitendur. 

Við skulum fara inn í það. 👇

Sameinuð nálgun BoE og FCA

The
sameiginlegt frumkvæði af Englandsbanka (BoE) og Financial Conduct Authority (FCA) er gert ráð fyrir að það taki nokkur ár að innleiða það - sem Ashley telur að sé mikil þörf á. Í meginatriðum táknar það samstillt átak til að nútímavæða og hagræða gagnasöfnun
ferlum á lánaupplýsingamarkaði.

Með því að samræma viðleitni sína leitast þeir við að skapa heildstæðari og skilvirkari ramma fyrir miðlun gagna, sem gagnast bæði eftirlitsaðilum og fjármálastofnunum. 

Þessi sameinaða nálgun er í stakk búin til að hafa umtalsverða breytingu á því hvernig gögnum er safnað, greind og nýtt, með það yfirmarkmið að skapa öflugra og gagnsærra fjármálakerfi.

En lánveitendur munu líklega hafa blendnar tilfinningar varðandi fyrirhugaðar breytingar, eins og Ashley bendir á; 

„Annars vegar getur krafan um að deila lánsfjárupplýsingum með verðbréfaaðilum leitt til áhyggjum um viðbótarskýrsluskyldu og hugsanlegar rekstraraðlögun. En á hinn bóginn væri hægt að skoða innleiðingu á algengu gagnaskýrslusniði
sem jákvætt skref sem gæti á endanum hagrætt ferli.“

Ashley heldur áfram að segja; "Lánveitendur eru með réttu varkárir varðandi hugsanlega byrði af viðbótarskýrslukröfum og hagnýtum afleiðingum þess að deila viðkvæmum viðskiptavinagögnum." 

Það er rétt að segja að áhyggjur eru af getu Fjármálaeftirlitsins til að ná jafnvægi á milli þess að efla samkeppni á markaði og gæta hagsmuna lánveitenda og neytenda. Þetta stafar líklega af sögulegu skorti á skýrleika og stundum óraunhæft
væntingar frá eftirlitsstofnunum. 

Ashley bætir við; „Lánveitendur eru áhugasamir um að tryggja að fyrirhugaðar breytingar hafi raunverulega jákvæða niðurstöðu viðskiptavina, í samræmi við neytendaskyldulöggjöfina. 

Framtíðaráhrif og atvinnuhorfur

Fyrirhugaðar breytingar gætu haft víðtæk áhrif á gangverki iðnaðarins og markaðsaðila. Þegar iðnaðurinn siglar um þennan áfanga koma fram nokkur lykilatriði:

#1: Gagnagæði

Það virðist augljóst. En að viðhalda og tryggja gagnagæði verður nauðsynlegt til að viðhalda heiðarleika lánsfjármats og ákvarðanatökuferla. Lánveitendur þurfa að innleiða öfluga aðferðir til að sannreyna og sannreyna nákvæmni hlutdeildarinnar
lánshæfisupplýsingar. Og líka til að lágmarka eyður í gögnum eins og tengiliðaupplýsingum og viðskiptagögnum - stefnan hér gæti verið að fara í fjölskrifstofu.

#2: Rekstrarbreytingar

Lánveitendur gætu þurft að meta og laga rekstrarferla sína til að uppfylla nýjar kröfur um gagnaskýrslu. Þetta getur falið í sér fjárfestingar í tækni og auðlindum til að tryggja óaðfinnanlega samþættingu og skýrslugerð.

#3: Efling neytenda

Áherslan á að auka aðgang neytenda að og skilning á lánaupplýsingum gefur lánveitendum tækifæri til að eiga samskipti við neytendur á gagnsærri og upplýsandi hátt. Þetta styður betri upplifun viðskiptavina en situr líka í röð
með neytendagjaldalögum. Fyrir þetta gætu lánveitendur þurft að þróa aðferðir til að styrkja neytendur með bættri lánafræðslu og vitund. 

#4: Markaðssamkeppni

Þrýstingin fyrir aukna samkeppni á markaði gæti leitt til þess að nýir aðilar og nýstárlegar lánavörur komi fram. Lánveitendur munu þurfa að setja stefnu og aðgreina sig í samkeppnisumhverfi. Að halda kostnaði niðri er lykillinn að því að vera áfram samkeppnishæf. 

#5: Samræming reglugerða

Lánveitendur verða að tryggja samræmi við regluverkið sem er í þróun. Það mun skipta sköpum að vera meðvitaður um uppfærslur reglugerða og sýna fram á samræmi við nýju kröfurnar um gagnaskýrslugerð.

#6: Samstarf iðnaðarins

Samstarf innan greinarinnar, þar á meðal við lánaviðmiðunarstofnanir og aðra hagsmunaaðila, verður nauðsynlegt til að sigla breytingarnar á áhrifaríkan hátt og tryggja snurðulaus umskipti.

Lykillinn hér? 

Ashley Beldham segir það best; „Þegar iðnaðurinn stendur undir þessum breytingum, varpa ljósir horfurnar á möguleikann á innifalinni og samkeppnishæfari lánamarkaði.

Það er rétt að segja að við erum sammála. Þó skammtímaaðlögunin kunni að valda áskorunum, benda langtímaáhrifin í átt að gagnsærri, neytendamiðaður og kraftmeiri lánaupplýsingamarkaði.

Final hugsanir

Til að draga saman, fyrirhugaðar breytingar á markaði fyrir miðlun lánagagna fylgja áskorunum og tækifærum fyrir lánveitendur og iðnaðinn í heild. 

En hér er málið. Lánveitendur munu — með réttu — óttast praktískar afleiðingar og hagsmunajafnvægi, yfirmarkmiðið um að auka gagnsæi markaðarins, valdeflingu neytenda og samkeppni er sameiginlegt markmið. 

Eftir því sem iðnaðurinn þróast benda framtíðarhorfur í átt að landslagi sem einkennist af bættum gagnagæðum, auknu valdeflingu neytenda og meiri krafti á markaði. Með því að taka á þessum sjónarmiðum fyrirbyggjandi geta lánveitendur stuðlað að þolgæði
og aðgengilegt lánaumhverfi, sem að lokum gagnast bæði þátttakendum iðnaðarins og neytendum.

• SEO knúið efni og PR dreifing. Fáðu magnara í dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrktu sjálfan þig. Aðgangur hér.
• PlatoAiStream. Web3 upplýsingaöflun. Þekking aukin. Aðgangur hér.
• PlatóESG. Kolefni, CleanTech, Orka, Umhverfi, Sól, Úrgangsstjórnun. Aðgangur hér.
• PlatoHealth. Líftækni og klínísk rannsóknagreind. Aðgangur hér.
• Heimild: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs