Generative Data Intelligence

Fintech

Beyond the Core: Endurhugsa leiðina til nútímavæðingar fyrir banka

Útgefið af Platon
Útgefið af Platon

Dagsetning:

Views: 0

Hvers vegna bankar í dag verða að hugsa út fyrir kjarnann og tileinka sér nýja nálgun á umbreytingarverkefni

Stóran hluta síðasta áratugar hefur nútímavæðing bankatækni verið skoðuð í gegnum eitt prisma sem heldur áfram að skorta framfarir í takt við vaxandi væntingar neytenda. Í dag er iðnaðurinn kominn á það stig að hann getur ekki lengur
hafa efni á mistökum þegar fjármunum er úthlutað til tæknirannsókna og þróunar.

Njósnir innherja spáir því að í lok árs 2023 muni bandarískir bankar hafa eytt tæpum 93 milljörðum dala í upplýsingatækni- og tæknikostnað, allt frá
85.5 milljarðar dala árið 2022. Hins vegar er meirihluti þeirrar útgjalda ráðstafað til að viðhalda núverandi kerfum og gefur til kynna hálendi í arðsemi. Myndin tekur heldur ekki tillit til öflugra markaðsatburða sem neyða fyrirtæki til að endurskoða stefnu sína. Margir bankar
í dag eru að laga sig að nýjum efnahagslegum veruleika og skera niður útgjöld yfir alla línuna - sem felur í sér að gera hlé á helstu tækniframkvæmdum eins og kjarnabreytingum. En það þýðir ekki endilega að leiðin til nútímavæðingar tækni sé týnd. Þess í stað fjárhagslega
stofnanir geta snúið stefnu.

Sumir bankar telja að kjarnabreyting sé raunhæf leið til stafrænnar nútímavæðingar. Vissulega hafa kjarna þróast í gegnum árin og skipti gæti verið nauðsyn fyrir suma. En kjarnabreyting ein og sér er þröng nálgun sem nær ekki heildarmyndinni
tillit til – veruleika sem er mikilvægt fyrir banka að átta sig á, svo að saga tæknilegra takmarkana, óhagkvæmni og minnkandi arðsemi endurtaki sig.

Það sem hefur gerst í gegnum árin, sérstaklega á síðasta áratug, er að bankar hafa innleitt margs konar kerfa til að kynna nýjar vörur og halda í við vaxandi stafræna eftirspurn neytenda. Þó að þær væru nauðsynlegar á þeim tíma voru þessar sundurlausu lausnir
hafa valdið vaxandi óreiðu í rekstri á bak við tjöldin þar sem bankar teygðu sig þunnt til að viðhalda þeim. Bankar eru nú skildir eftir á hjólum sínum og það er vaxandi trú á að kjarninn sé sökudólgurinn. Nýleg könnun frá

Bandarísk bankasamtök komist að því að innan við helmingur (47%) bankanna var ánægður (í mismiklum mæli) með kjarnaveitendur sína árið 2022, samanborið við 59% árið 2020.

Hins vegar er sökin sem lögð er á kjarnaveitendur ekki alveg verðskulduð. Með því að rekja skref sem bankar tóku til að aðlagast og lifa af á tímum sprengifimra tæknibreytinga - kjarna var snjalllega aukið með ytri kerfum og punktalausnum sem þjónuðu
sem stopp en voru aldrei vel samþætt hvert við annað. Til að orða það einfaldlega hefur hlutverk kjarnans verið útvíkkað langt umfram ætlaðan tilgang, sem hefur leitt til sílóa og handvirkra vinnslukrafna - áskorun sem enginn kjarni var hannaður til að takast á við.

Upphaf stafrænnar nútímavæðingar hefst inni í bankanum. Þó að upplifunin sé mikilvæg fyrir viðskiptavini (og starfsmenn sem aðstoða þá), hvernig bankinn tekur á því að sameina ýmsa ferla á milli kjarna og viðskiptavinarása
er lífsnauðsynlegt. Án sameiginlegs vettvangs til að stjórna þessu mun sönn sjálfvirkni haldast fimmtug og aldrei verða að veruleika. Innleiðing á hljómsveitarlagi, en ekki endilega kjarnaumbreytingu, mun veita bönkum það stigi rekstrarhagkvæmni
og að lokum auka upplifun viðskiptavina. Ef starfsemi banka er í stöðugu flæði vegna sundurlausra kerfa verður bankinn áfram að treysta á villuhættulega, handvirka ferla á bakhliðinni.

Til dæmis kemur viðskiptavinur inn í útibúið með lánstilboðsbréf sem hann fékk nýlega í pósti. Þegar bankastarfsmaður reynir að finna upplýsingarnar sem tilgreindar eru í bréfinu geta þeir ekki fundið upplýsingarnar í hinum ýmsu framendakerfum sem notuð eru
fyrir þjónustu við viðskiptavini. Það er aðeins þegar þessi starfsmaður fer í bakskrifstofukerfi sem þeir geta fundið upplýsingar um lánstilboðið. Heildarferlið skapar dapurlega upplifun viðskiptavina. Aftur á móti gæti sú reynsla leitt til þess að tekjutækifæri glatast
á sama tíma og bankar berjast fyrir því að keyra meiri verðmæti út úr innlánssambandi sem þeir hafa við viðskiptavini sína.

Annað dæmi, sem ég nefni oft í samtölum mínum við banka, er hvernig einföld heimilisfangabreyting viðskiptavina getur breyst í skipulagslega martröð. Mýgrútur sundurlausra kerfa á bak við tjöldin krefst þess að starfsmenn millibanka og bakbanka skoppa á milli
marga opna flipa og skjái til að þjóna beiðninni.

Hefð er fyrir því að bankakjarnarnir hafi veitt hluta af sameiningunni, en flestir eru nú að hlaupa nálægt eða við takmarkanir sínar - fíngerðar umfram aðalumboð sitt af bönkum sem reyna að uppfylla væntingar viðskiptavina.

Þetta gæti líka verið ástæðan fyrir því að við sjáum nokkra af næstu kynslóðar kjarna sem hafa komið til á undanförnum árum einfalda tilboð sitt og gera grunnatriðin vel. En ef það er raunin, hvað mun styðja restina af bankanum? Hvernig munu bankar geta
raunverulega nútímavæða og skila framúrskarandi, óaðfinnanlega upplifun fyrir viðskiptavini sína?

Það þarf mikla áherslubreytingu. Iðnaðurinn getur leyst tæknivandann og knúið fram nýsköpun, en það verður að gerast innan rekstrarramma bankans. Bankar verða að skoða stofnanir sínar í þremur lögum: viðskipta-, rekstrar-,
og snúa að viðskiptavinum. Með því að einbeita sér að rekstrarskipulagningu mun það hjálpa til við að útrýma sílóunum sem ósamstæð kerfi valda og gera fólkinu sem rekur bankann kleift að nýta alla möguleika þeirra nýjunga sem bankar hafa fjárfest í á síðasta ári.
tvo áratugi. Gjáin sem er á milli bakþjónustukerfanna (og starfsmannanna sem reka þau) og rásanna sem snúa að viðskiptavinum hefur vaxið og orðið stærsta hindrunin fyrir banka til að skila raunverulegri nútíma bankaupplifun.

blettur_img

Nýjasta upplýsingaöflun

blettur_img

Höfundarréttur @ 2024 Plato Technologies Inc.