Didorong oleh kenyamanan, kecepatan, dan biaya, konsumen memiliki lebih banyak pilihan pembayaran dibandingkan sebelumnya, dan perusahaan menjadi lebih terdiversifikasi dalam pilihan yang mereka tawarkan dan terima. Meskipun ada banyak sekali tren dalam lanskap pembayaran yang terus berkembang, berikut adalah beberapa tren utama yang harus diperhatikan pada tahun 2024.

Pemberdayaan Konsumen: Evolusi BNPL

 

BNPL tetap menjadi salah satu opsi pembayaran terkuat karena memungkinkan konsumen membagi pembayaran menjadi jumlah yang lebih kecil dan lebih mudah dikelola. Dengan sudah sekitar 360 juta pengguna di seluruh dunia (G2), BNPL terus mendapatkan momentumnya, dan pada tahun 2025 diperkirakan hampir separuh konsumen Gen Z akan menggunakan layanan ini.

Ini merupakan alternatif ideal dibandingkan kartu kredit dan pinjaman bank, dan menarik bagi generasi muda yang tetap berhati-hati dalam berhutang, namun sangat terlibat dalam e-commerce. Enam belas persen dari mereka yang berusia 18 hingga 34 tahun menggunakan layanan BNPL, dibandingkan dengan konsumen yang berusia di atas 55 tahun (G2). Jumlah konsumen yang menyatakan minatnya terhadap platform jenis ini terus berkembang pesat. BNPL juga merupakan pilihan populer karena tidak diperlukan pemeriksaan kredit keras. Hal ini merupakan kekuatan yang mengubah keadaan secara global di pasar ritel dan e-commerce.

Transformasi Dompet Digital

 

Manfaat dompet digital adalah kenyamanan, kecepatan, keamanan, efektivitas biaya, dan pengelolaan keuangan. Ini adalah inovasi yang mengubah cara masyarakat mengelola keuangan dan melakukan transaksi. Dompet digital memungkinkan konsumen dan bisnis untuk menyimpan dan mengelola informasi keuangan pada platform digital, menjadikan transaksi tradisional berbasis uang tunai dan kartu sudah ketinggalan zaman. Ada tiga jenis dompet digital: seluler, online, dan perangkat keras.

Mobile wallet dapat diakses melalui smartphone atau tablet sehingga pengguna dapat menyimpan informasi keuangan (termasuk rincian kartu kredit dan debit) di perangkat seluler. Dompet online memungkinkan pengguna menyimpan informasi keuangan melalui platform online yang dapat diakses melalui browser web. Pengguna melakukan transaksi online untuk berbelanja, membayar tagihan, dan mentransfer dana tanpa harus memasukkan detail kartu setiap saat. Dompet perangkat keras adalah perangkat fisik yang digunakan untuk menyimpan informasi keuangan dan kunci pribadi diperlukan untuk mengakses dan mengelola informasi tersebut.

Sebuah studi oleh
Juniper Research menemukan bahwa total pembelanjaan melalui dompet digital akan melebihi $10 triliun pada tahun 2025. Masa depan tampak menjanjikan, dan pertumbuhan terkuat diperkirakan akan terjadi melalui pembayaran online untuk pembelian jarak jauh. Proliferasi ponsel pintar dan integrasi dengan teknologi lain – seperti Internet of Things (IoT) dan AI akan mendorong pertumbuhan dan penerimaan.

Revolusi Pembayaran Real-Time

Inti dari transformasi besar dalam industri ini adalah pembayaran real-time, dan banyak yang meyakini hal ini sebagai masa depan perekonomian modern. Hal ini memungkinkan individu dan bisnis untuk memindahkan uang secara instan ke dan dari mana saja di dunia. Pembayaran real-time lebih cepat dan aman dibandingkan transfer bank tradisional. Hal ini mengurangi risiko penipuan dan memberikan konfirmasi instan atas transaksi yang berhasil.

Pembayaran real-time tampaknya menjadi tolok ukur transaksi keuangan modern dan hal ini sangat berdampak pada cara konsumen, dunia usaha, dan pemerintah melakukan dan menerima pembayaran. Cara pembayaran barang dan jasa menunjukkan adanya pergeseran ke arah digital—pergeseran yang pada akhirnya dapat mengarah pada masyarakat global yang tidak menggunakan uang tunai.

Volume pembayaran non-tunai global diproyeksikan meningkat lebih dari 80% pada tahun 2025 (PwC), dan pada tahun 2027 pembayaran real-time akan mencapai hampir 28% dari seluruh pembayaran elektronik secara global (ACI Seluruh Dunia). Masa depan pembayaran real-time siap untuk mengalami pertumbuhan berkelanjutan yang akan berdampak signifikan pada ekosistem keuangan yang saling terhubung.

Otentikasi Pembayaran Biometrik

Keamanan sangat penting, dan teknologi Otentikasi Pembayaran Biometrik (BPA) disesuaikan untuk keamanan pengguna akhir. Ini mengukur analisis statistik dari karakteristik unik seseorang, hanya dengan memindai jari seseorang daripada menggunakan gesekan kartu. Pengguna tetap harus mengetikkan PIN seperti biasa dan sistem menggunakan perangkat pemindai, perangkat lunak untuk mengubah data pindaian ke dalam format digital, dan database untuk menyimpan data sebagai perbandingan.

Pembayaran sidik jari adalah metode BPA yang paling umum, namun ada dua jenis otorisasi biometrik: pengidentifikasi fisiologis dan pengidentifikasi perilaku. Yang pertama mencakup pemindaian wajah, iris, suara, sidik jari, dan pemindaian retina. Yang terakhir ini mempertimbangkan cara unik seseorang bertindak – seperti pola pengetikan atau cara mereka berinteraksi dengan situs web atau aplikasi.

Pasar BPA global diperkirakan akan tumbuh 36 kali lipat pada tahun 2027 (TekTarget). Manfaat bagi pengguna akhir meliputi keamanan, kenyamanan, pengalaman pembayaran lebih cepat, tidak ada uang tunai, cek, atau kartu kredit, dan biaya per transaksi yang lebih rendah bagi pedagang dibandingkan dengan kartu kredit dan debit.

Pembayaran Berbasis Identitas: Nomor Telepon sebagai Sidik Jari Finansial Anda

Selain biometrik, pada tahun 2024 kita akan melihat nomor telepon menjadi kunci utama dalam autentikasi pembayaran. Pembayaran berbasis identitas, di mana nomor telepon menjadi pusat proses autentikasi, lebih dari sekadar keamanan transaksional, dan merambah ke sistem verifikasi komprehensif yang memanfaatkan riwayat kredit, pekerjaan, dan ID pribadi seseorang.

Nomor telepon hampir sama uniknya dengan sidik jari seseorang, namun jauh lebih mudah diakses. Mereka menjadi berperan penting dalam memverifikasi identitas dalam proses otentikasi multi-faktor, di mana nomor seseorang dikaitkan dengan aspek penting dari kepribadian finansial mereka.

Inilah cara verifikasi berbasis nomor telepon merevolusi pembayaran:

1. Verifikasi Kredit: Dengan menghubungkan nomor telepon ke database kredit, pemberi pinjaman dapat dengan cepat menilai kelayakan kredit peminjam tanpa pemeriksaan kredit tradisional, menyederhanakan persetujuan pinjaman dan pembelian e-commerce.
2. Riwayat Pekerjaan: Pengusaha dapat menggunakan nomor telepon untuk memverifikasi riwayat pekerjaan dengan cepat, memungkinkan proses validasi yang lebih cepat dan aman untuk transaksi yang memerlukan bukti pekerjaan.
3. Riwayat ID Pribadi: Nomor telepon dapat bertindak sebagai kunci untuk membuka riwayat identitas seseorang, membantu pencegahan penipuan dengan melakukan referensi silang nomor tersebut dengan catatan publik dan basis data ID.
4. Kecenderungan Membayar: Menganalisis riwayat pembayaran dan transaksi yang terkait dengan nomor telepon membantu bisnis mengukur kecenderungan pelanggan untuk membayar, sehingga memungkinkan kredit dan persyaratan pembayaran yang lebih dipersonalisasi.
5. Pendekatan holistik ini tidak hanya memperketat keamanan tetapi juga meningkatkan kenyamanan pengguna. Ini merupakan keuntungan ganda: konsumen menikmati pengalaman pembayaran tanpa hambatan, sementara bisnis mendapatkan manfaat dari alat penilaian risiko yang canggih. Seiring dengan semakin populernya pembayaran berbasis identitas, mereka berjanji untuk menghadirkan ekosistem pembayaran yang lebih aman, efisien, dan personal.

Memanfaatkan Data: Kekuatan Analisis Pembayaran

 

Analisis pembayaran mengungkapkan kinerja penjualan di masa lalu dan memberikan wawasan tentang kinerja bisnis di masa depan, membantu bisnis lebih memahami mengapa kinerja keuangan mereka saat ini dan memprediksi bagaimana kinerjanya di masa depan. Setiap transaksi mewakili kepuasan pelanggan, loyalitas, penawaran produk baru, dan efektivitas proses pembayaran. Hal ini juga merupakan barometer untuk mengukur tingkat wawasan yang lebih dalam yang dapat digunakan untuk mengambil keputusan bisnis yang lebih cerdas.

Analisis pembayaran meninjau dan menganalisis data transaksi di seluruh saluran, dan di seluruh dunia. Penting untuk membantu pemilik bisnis beroperasi lebih efisien dan efektif. Dengan menganalisis transaksi pembayaran, pelanggan akan menunjukkan dengan jelas melalui perilaku pembeliannya apa yang mereka sukai dan tidak sukai dari suatu bisnis.

Salah satu contohnya: Menghitung CLV (nilai seumur hidup pelanggan) memungkinkan pemilik bisnis untuk lebih memahami berapa banyak proyeksi pengeluaran setiap pelanggan selama hubungan mereka dengan bisnis. Hal ini memungkinkan pemilik bisnis memproyeksikan pendapatan di masa depan berdasarkan basis pelanggannya saat ini dan mengelompokkan pelanggan untuk lebih memahami mengapa beberapa orang membelanjakan lebih banyak.

Tagihan balik sangat mengganggu karena bisnis tidak hanya kehilangan uang yang diperlukan untuk pengembalian dana, tetapi juga dapat kehilangan produk yang dijual, biaya pengiriman, dan biaya penjualannya. Analisis pembayaran membantu memahami transaksi mana yang cenderung menyebabkan tagihan balik dan tindakan yang perlu diambil seperti meningkatkan standar keamanan untuk mengurangi penipuan.

Ada banyak elemen yang berdampak pada setiap sektor ekonomi global dalam hal pembayaran, namun berikut adalah lima tren yang harus diperhatikan karena diperkirakan akan mendapatkan daya tarik yang besar. Dunia usaha dan pelanggan yang menerima hal ini akan menjadi yang terdepan dalam masa depan pembayaran, memimpin jalan menuju dunia yang benar-benar baru.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25669/payments-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs