Tinjauan Pembayaran Masa Depan Joe Garner yang diterbitkan pada tahun 2023 atas nama Pemerintah Inggris mencerminkan kompleksitas lingkungan pembayaran instan di Inggris saat ini. Situasi ini telah menyebabkan menurunnya kepemimpinan awal Inggris dalam pembayaran instan global. Itu
Inggris mulai tertinggal dalam hal pembayaran orang ke orang yang dilakukan melalui transfer rekening bank. Inggris berada di peringkat ke-9 dalam hal jumlah transfer antar rekening per kapita, dan diperkirakan akan turun ke peringkat ke-17 pada tahun 2027.

Selain itu, seiring dengan semakin digitalnya pembayaran dalam beberapa dekade terakhir, sistem pembayaran juga semakin penting bagi infrastruktur nasional. £107 triliun mengalir melalui sistem pembayaran Inggris pada tahun 2022 – setara dengan 44
kali PDB. Dinamika pembayaran berubah ketika COVID menunjukkan penurunan tajam pada uang tunai – sebagian besar perubahan terjadi pada kartu debit nirsentuh dan Pembayaran Lebih Cepat.

Untuk lebih memahami lingkungan pembayaran yang terfragmentasi, tinjauan dua belas bulan ini dibagi menjadi: Peraturan Baru, Infrastruktur Pembayaran Digital, Penipuan dan Keuangan.

2. Infrastruktur Pembayaran Digital

Mantan Ketua Federal Reserve Bernanke mencatat:

Bank of England perlu membuka telinga, pikiran, dan dompetnya, karena alat data yang digunakannya sudah ketinggalan zaman dan tidak sesuai dengan tujuan di dunia modern.

Komentar serupa dapat disampaikan mengingat program Arsitektur Pembayaran Baru (NPA) mendekati tahun ke-10. Yang benar-benar dibutuhkan adalah Pembayaran Lebih Cepat untuk menjadi saluran pembayaran dan data instan terbaik di dunia. 

Inisiatif Utama

UK Finance memperkirakan biaya untuk melaksanakan peta jalan Pembayaran selama 5 tahun ke depan adalah antara £10 miliar dan £20 miliar. Pada saat yang sama, perusahaan jasa keuangan memperkirakan bahwa 91% anggaran telah dialokasikan sebelumnya untuk proyek peraturan. Ada tiga inisiatif utama:

1. NPA: adalah rencana pembayaran baru di Inggris berdasarkan standar pesan global ISO 20022. FedNow milik Federal Reserve, sistem pembayaran instan AS, mulai beroperasi pada tahun 2023 menggunakan ISO 20022. ISO 20022 adalah standar global untuk keuangan
informasi yang menyediakan data yang kaya dan konsisten yang menyertai pembayaran.

Inisiatif Inggris untuk menerapkan NPA, dimulai pada tahun 2015, dan tertunda karena penggantian/renovasi sistem lama infrastruktur Bank/PSP yaitu:

• Lama: dirancang sebelum waktu nyata dengan 90% bank menggunakan proses batch.
• Kuno: bahasa komputer, misalnya COBOL, digunakan secara luas.
• Mahal: penerapan NPA akan memakan biaya mahal dan berisiko bagi semua pihak.

PSP menolak keras karena besarnya biaya NPA (infrastruktur pusat dan back office) dan pengembalian yang dipertanyakan.

Pertanyaannya apakah kita memang perlu mengganti Bacs dan CHAPS?

bac volume melambat menjadi 1% sementara nilainya tumbuh 5% pada tahun ini hingga 2/2024.

CHAP volume melambat menjadi 1% dan nilainya turun 10% pada periode yang sama. CHAPS Ritel dan Komersial (pacs.008): volume menyumbang 76% dari total volume dan 25% dari nilai. Banyak dari pembayaran ini yang dapat menggunakan Pembayaran Lebih Cepat dan jika demikian, dapat menimbulkan tantangan
Model keuangan CHAPS.

jika dibandingkan dengan Pembayaran Lebih Cepat volume tumbuh 14% dan nilai 13%.

Saat ini Pembayaran Lebih Cepat memiliki batas £1 juta per transaksi. Namun, pasar mengandalkan jaminan pembayaran CHAPS untuk menyelesaikan transaksi. Biayanya sangat berbeda, misalnya pembayaran £25 CHAPS untuk membeli properti vs. gratis untuk Pembayaran Lebih Cepat.
Uang yang muncul di rekening bank penerima pembayaran bisa menjadi jaminan.

2. Mata Uang Digital Bank Sentral: Pound digital, jika diberi izin, tidak menggantikan uang tunai dan memberikan lebih banyak pilihan saat melakukan pembayaran.

3. Perbankan Terbuka: diperkirakan menelan biaya £1.5 miliar dan telah memberi Inggris peran kepemimpinan global. 11% konsumen Inggris dan 17% UKM melakukan pembayaran rata-rata sebesar £450 per transaksi dengan total £4.5 miliar per bulan.

UE telah mengalami peningkatan sebesar 400% selama empat tahun dalam Perbankan Terbuka dengan perkiraan 64 juta pengguna pada tahun 2024. Kebutuhan akan layanan tambahan yang dikenakan biaya sangat penting karena Inggris dan UE menginginkan bebas biaya pembayaran.

Total pembayaran telah meningkat dari waktu ke waktu menjadi £47.5 miliar pada tahun 2022. Namun terjadi pergeseran yang cepat – terutama dari uang tunai dan cek ke Kartu Debit dan Pembayaran Lebih Cepat. Pembayaran Lebih Cepat telah tumbuh secara progresif sejak tahun 2008 dan akan segera menjadi konsumen kedua
saluran pembayaran favorit setelah Kartu Debit. Pada tahun 2026 FP akan mengambil alih Bacs dan Cash.

Saluran baru India

Metode transfer instan Rekening Bank baru di India menarik banyak pengguna dan penerimaan langsung di seluruh negeri.

India: telah mengidentifikasi kebutuhan untuk beralih dari ekonomi berbasis uang tunai ke 'India digital'. Untuk pembayaran, hal ini berarti membangun sistem orang-ke-orang secara real-time. Hal ini termasuk membangun skema tanda pengenal digital nasional. Teknologi terintegrasi bertumpuk
menyediakan perjalanan end-to-end. Proposisi berbasis kode QR yang tidak mengharuskan pasar usaha mikro kecil yang luas untuk memiliki akses ke terminal tempat penjualan. 

India telah memasukkan identifikasi digital ke dalam sistem baru.

Identitas Nasional telah menjadi topik kontroversial di Inggris. Namun, CoP memverifikasi siapa sebenarnya yang meminta pembayaran. Banyak aplikasi keuangan di ponsel menggunakan identifikasi wajah.

Menyederhanakan pembayaran instan

India dan AS telah berinvestasi dalam sistem pembayaran waktu nyata, seperti Pembayaran Lebih Cepat Inggris. India, misalnya, dan menerapkan antarmuka pelanggan yang lebih baik misalnya tidak perlu memasukkan detail akun/kode pengurutan dan API (Antarmuka Pemrograman Aplikasi) yang ditingkatkan
untuk konektivitas.

Salah satu masalah yang dihadapi Inggris dalam CoP adalah API sebenarnya belum berkembang selama tujuh tahun terakhir. Waktu tersebut digunakan untuk membuat semua PSP online dan membuat platform ulang indeks CoP oleh Pay.UK.

Kurangnya API perusahaan/bank standar yang memungkinkan integrasi dengan sistem ERP Korporat (General Ledger) tempat keuangan perusahaan disimpan.

Pembayaran digital akan terus menjadi lebih mudah dan nyaman. eWallet digunakan 47% dari keseluruhan waktu. Aktivitas manusia yang dibutuhkan untuk melakukan pembayaran instan semakin berkurang. Pembayaran Instan menjadi komoditas dan sangat bermanfaat karena merangsang
perekonomian setiap negara sebesar 1 hingga 2% langsung.

 

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26046/future-of-payment-review-six-months-on–digital-payment-infrastructure?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs