Mendukung aktivitas kriminal dan mengambil risiko denda besar dari regulator yang juga merusak reputasi mereka bukanlah hal yang dicita-citakan oleh lembaga keuangan mana pun. Namun banyak yang membuka diri terhadap risiko tersebut karena mereka tidak berbuat cukup untuk mencegah pencucian uang.

Dengan digitalisasi yang menciptakan peluang baru terjadinya pencucian uang, mengidentifikasi dan menghentikannya menjadi sebuah tantangan bagi mereka yang bergerak di bidang jasa keuangan yang biasanya berada di garis depan dalam upaya mencegahnya.

Faktanya, Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan (UNODC) memperkirakan bahwa pencucian uang menyumbang antara dua hingga lima persen PDB dunia. Ini adalah masalah yang signifikan.

Meskipun terdapat banyak undang-undang dan peraturan global dan regional seputar anti pencucian uang (AML) yang mengharuskan mereka yang bergerak di bidang jasa keuangan untuk mengidentifikasi calon nasabah dan aktivitas nasabah lama yang dapat dikaitkan dengan pencucian uang, hal ini tidak cukup membuktikan menguranginya.

Delapan tanda bahaya untuk mengidentifikasi pelaku pencucian uang dan proses untuk mencegah terjadinya aktivitas tersebut:

1. Keengganan calon pelanggan untuk memberikan informasi pribadi: Memverifikasi identitas seseorang sebelum membuka rekening adalah salah satu langkah terpenting yang harus diambil oleh lembaga keuangan. Hal ini mengharuskan calon pelanggan membagikan informasi pribadi tertentu dan, jika diperlukan, memberikan bukti dokumenter tentang identitas mereka, seperti alamat mereka. Kebanyakan orang tidak mempunyai masalah dalam berbagi informasi tentang diri mereka sendiri. Namun, jika calon pelanggan berusaha menghindari penyediaan atau memberikan informasi palsu, hal ini harus menjadi peringatan. Calon pelanggan tidak boleh bergabung tanpa menyelesaikan proses verifikasi kenali pelanggan Anda (KYC) yang diwajibkan.
2. Lokasi geografis calon pelanggan dan pelanggan lama: Meskipun pencucian uang tidak terbatas pada wilayah geografis tertentu, risikonya lebih besar terjadi di beberapa negara yang lebih rentan terhadap korupsi dan kejahatan terorganisir karena lemahnya peraturan dan buruknya wawasan pemerintah. Menurut laporan Basel AML 2022, negara-negara termasuk Haiti, Myanmar, Mozambik, Madagaskar, dan Republik Demokratik Kongo memiliki risiko pencucian uang yang tinggi. Oleh karena itu, penting untuk memprioritaskan uji tuntas bagi mereka yang beralamat di salah satu negara tersebut.
3. Kurangnya data pelanggan yang bersih dan terkini: Jika data Anda tidak bersih dan terkini maka Anda tidak dapat yakin bahwa Anda tidak memiliki pencuci uang sebagai pelanggan. Oleh karena itu, langkah pertama yang baik untuk membantu mencegah pencucian uang adalah dengan menerapkan proses yang menjaga kebersihan data secara berkelanjutan. Dalam proses pembersihan data, salah satu alat yang paling berguna adalah pelengkapan otomatis alamat atau layanan pencarian yang mengumpulkan data alamat akurat secara real-time pada tahap orientasi. Alat-alat ini juga memberikan validasi alamat – mendukung verifikasi ID. Karena pemeriksaan ID akan mendeteksi masalah dasar pada data, seperti format alamat yang salah, akan lebih baik jika Anda memastikan Anda memiliki data kontak pengguna yang akurat.
4. Memberikan pemeriksaan kenali bisnis Anda (KYB) yang efektif: Perusahaan Shell atau struktur organisasi yang sebenarnya tidak ada sering kali menjadi sumber pencucian uang dan penipuan. Dan jika terdapat kompleksitas seperti ini, maka hal ini bisa menjadi penyebab kejahatan keuangan, bahkan pendanaan teror, terutama karena seringkali sulit untuk mengetahui siapa pemilik entitas-entitas tersebut. Untuk sepenuhnya memahami risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan dan pemasok bisnis baru dan lama, penting untuk melakukan pemeriksaan KYB – sesuatu yang diwajibkan oleh sebagian besar regulator di seluruh dunia untuk dilakukan oleh lembaga keuangan. Untuk pendekatan penyaringan KYB yang efektif dan hemat biaya, disarankan untuk memeriksa ulang nama perusahaan, alamat, nomor registrasi bisnis, dan status operasional terhadap sumber data bisnis yang diakui, seperti dari daftar bisnis atau regulator, seperti Companies House.
5. Gunakan verifikasi identitas elektronik SaaS (eIDV): Salah satu cara terbaik untuk mencegah pencucian uang dan penipuan adalah dengan menggunakan alat verifikasi identitas elektronik (eIDV) software-as-a-service (SaaS). Platform ini dapat, secara real-time, memeriksa ulang nama, alamat, alamat email, dan nomor telepon yang diberikan oleh calon pelanggan. Untuk hasil terbaik, disarankan untuk menggunakan platform SaaS eIDV dengan akses ke miliaran catatan konsumen dari sumber yang memiliki reputasi baik di seluruh dunia, seperti dari lembaga pemerintah, utilitas, dan kredit. Jika dibandingkan dengan pemeriksaan manual, penggunaan alat tersebut merupakan cara yang jauh lebih cepat, akurat, dan hemat biaya untuk melakukan verifikasi identitas. Beberapa layanan eIDV bahkan menawarkan pemeriksaan KYC yang lebih luas seperti KYB, penyaringan sanksi, dll.
6. Dapatkan daftar sanksi terkini: Meskipun penyaringan terhadap mereka yang terkena sanksi merupakan persyaratan peraturan, namun mengejutkan betapa banyak lembaga keuangan yang tidak mampu melakukan hal ini secara efektif. Penting untuk memiliki daftar sanksi terkini yang dapat melakukan penyaringan sanksi otomatis secara global, secara real-time.
7. Menerapkan pemeriksaan PEP dan RCA: Penting untuk dipahami bahwa memiliki daftar terkini mengenai orang-orang yang terkena sanksi saja tidaklah cukup. Penting untuk melakukan skrining terhadap orang-orang yang terpapar politik (PEP) dan kerabat serta rekan dekat (RCA) PEP dari seluruh dunia, karena ada kecenderungan kelompok-kelompok ini terlibat atau terlibat dalam kejahatan. Di Inggris, organisasi keuangan diwajibkan secara hukum untuk melakukan pemeriksaan yang lebih ketat terhadap PEP dalam dan luar negeri.
8. Melakukan penyaringan media yang merugikan: Sebagai bagian dari praktik terbaik uji tuntas pelanggan (CDD) dan proses AML, pemeriksaan media yang merugikan sangatlah penting. Mendapatkan teknologi penyaringan media yang merugikan dengan jangkauan global memungkinkan lembaga keuangan untuk terus mengikuti berita dan peringatan terkini, secara real-time, mengenai penangkapan atau kasus pengadilan apa pun, misalnya, terhadap nasabah mereka yang mungkin merupakan PEP dan RCA, dan pihak lain yang dapat mempunyai potensi konsekuensi peraturan, keuangan, atau reputasi yang negatif terhadap organisasi mereka.

Singkatnya

Memperhatikan tanda-tanda pencucian uang dan mengambil langkah-langkah untuk mewujudkan kepatuhan AML dengan memperoleh data pelanggan yang bersih dan menggunakan platform seperti eIDV, yang dapat menawarkan layanan verifikasi ID lengkap, termasuk pemeriksaan KYB dan data sanksi, sangat penting pada tahun 2024. Pendekatan ini akan membantu mencegah pencucian uang dan penipuan, secara signifikan mengurangi kemungkinan denda dari regulator dan kerusakan reputasi yang diakibatkannya.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25350/the-money-laundering-red-flags-and-how-to-prevent-it-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs