Sudah lima tahun sejak kami menerbitkan Laporan Akses terhadap Uang Tunai – Apakah Inggris siap untuk beralih ke sistem tanpa uang tunai?

Lima tahun terakhir ini telah menyaksikan angin puyuh inovasi dalam industri jasa keuangan. Dipicu oleh kemajuan teknologi, perubahan permintaan konsumen, dan lanskap peraturan yang menerima perubahan, era ini telah mengubah cara kita berinteraksi secara mendasar.
dengan uang kita. Melihat ke belakang, jelas bahwa beberapa tren utama telah mendorong transformasi ini.

Bangkitnya Fintech:  Startup Fintech (teknologi keuangan) telah muncul sebagai disruptor utama, menawarkan solusi inovatif yang seringkali sulit ditandingi oleh institusi tradisional. Fokus mereka pada antarmuka yang ramah pengguna, proses yang disederhanakan,
dan biaya yang lebih rendah telah menarik minat generasi muda yang melek teknologi. Aplikasi perbankan seluler, misalnya, sudah ada di mana-mana, memungkinkan pengguna mengelola keuangan saat bepergian. Platform pinjaman peer-to-peer (P2P) telah memfasilitasi akses yang lebih mudah terhadap kredit, sementara robo-advisor
telah mendemokratisasi pengelolaan kekayaan, menyediakan solusi investasi otomatis yang sebelumnya diperuntukkan bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi.

Perbankan Terbuka dan API: Menghancurkan silo data merupakan perkembangan signifikan lainnya. Perbankan terbuka, sebuah inisiatif peraturan di banyak negara, memaksa institusi tradisional untuk berbagi data pelanggan dengan aman melalui pemrograman aplikasi
antarmuka (API). Hal ini membuka gelombang inovasi pihak ketiga, yang memungkinkan perusahaan fintech untuk membangun produk dan layanan keuangan yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik. Perbankan terbuka mendorong persaingan, yang pada akhirnya menguntungkan konsumen melalui pilihan yang lebih banyak
dan berpotensi menurunkan biaya.

Merangkul Awan: Institusi keuangan lama yang terbebani oleh infrastruktur yang ketinggalan jaman semakin banyak yang bermigrasi ke cloud. Komputasi awan menawarkan skalabilitas, keamanan, dan kelincahan, memungkinkan bank dan pemain keuangan lainnya untuk melakukannya
bereaksi lebih cepat terhadap perubahan dinamika pasar dan preferensi pelanggan. Selain itu, solusi berbasis cloud memfasilitasi kolaborasi dan analisis data, mendorong pengambilan keputusan dan manajemen risiko yang lebih baik.

Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin: Kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML) dengan cepat mengubah layanan keuangan. Dari deteksi penipuan hingga penilaian risiko kredit, algoritma AI digunakan untuk meningkatkan kualitasnya
efisiensi dan akurasi. Saran keuangan yang dipersonalisasi, rekomendasi investasi yang disesuaikan, dan chatbot otomatis yang menyediakan dukungan pelanggan hanyalah beberapa contoh potensi AI. Namun, terdapat kekhawatiran seputar praktik data etis dan potensi bias
algoritma tetap menjadi pertimbangan yang valid.

Blockchain dan Mata Uang Kripto: Teknologi Blockchain, fondasi mata uang kripto, telah memperkenalkan paradigma baru dalam transaksi keuangan. Sistem buku besar terdistribusi ini berpotensi menawarkan transparansi, keamanan, dan kekekalan
merevolusi bidang-bidang seperti pembayaran lintas batas dan pembiayaan perdagangan. Meskipun adopsi mata uang kripto tidak stabil, teknologi yang mendasarinya menjanjikan untuk menyederhanakan proses keuangan dan berpotensi menciptakan peluang investasi baru. Namun,
ketidakpastian peraturan dan masalah lingkungan terkait penambangan kripto menciptakan tantangan yang perlu diatasi.

Fokus pada Inklusi Keuangan:  Industri jasa keuangan sudah mulai menyadari pentingnya inklusi keuangan. Perusahaan-perusahaan Fintech, dengan hambatan masuk yang lebih rendah, berperan dalam menjangkau kelompok unbanked dan underbanked
populasi. Solusi uang seluler, misalnya, menyediakan akses terhadap layanan keuangan di wilayah dengan infrastruktur perbankan tradisional yang terbatas. Selain itu, produk dan layanan baru yang melayani demografi tertentu, seperti pinjaman mikro untuk usaha kecil,
muncul, mendorong pemberdayaan keuangan.

Jalan ke Depan: Tantangan dan Peluang

Meskipun mengalami kemajuan yang signifikan, industri jasa keuangan masih menghadapi tantangan. Ancaman keamanan siber tetap menjadi perhatian utama, karena teknologi baru menciptakan kerentanan. Menyeimbangkan inovasi dengan praktik data yang bertanggung jawab dan pengawasan peraturan
sangat penting untuk menjamin perlindungan konsumen. Kebutuhan akan literasi keuangan, terutama ketika berhadapan dengan produk fintech dan mata uang kripto yang kompleks, kini semakin terasa.

Ke depan, beberapa tren siap membentuk masa depan jasa keuangan:

• Keuangan Tertanam: Layanan keuangan terintegrasi secara mulus ke dalam aktivitas sehari-hari. Bayangkan membayar belanjaan melalui dompet ponsel Anda atau menerima tawaran pinjaman saat berbelanja online.

• Bangkitnya RegTech: Solusi teknologi yang dirancang untuk membantu lembaga keuangan mematuhi peraturan yang rumit. Hal ini penting dalam mengelola risiko yang terkait dengan teknologi baru seperti mata uang kripto.

• Perluasan Lanskap Keuangan Ramah Lingkungan: Produk dan layanan keuangan yang mempromosikan keberlanjutan dan tanggung jawab lingkungan. Hal ini sejalan dengan meningkatnya minat investor dan konsumen terhadap ESG (lingkungan, sosial, dan tata kelola)
  faktor-faktor.

Lima tahun terakhir merupakan periode transformasi yang belum pernah terjadi sebelumnya di bidang jasa keuangan. Hal ini gagal menghilangkan uang tunai dari lanskap pembayaran dan hal ini terus mencerminkan pilihan banyak rumah tangga untuk menggunakan uang tunai dalam penganggaran dengan lebih hati-hati selama masa krisis.
timbulnya krisis biaya hidup, serta kembalinya penggunaan uang tunai secara alami setelah peralihan ke nirsentuh selama Covid. 

Teknologi telah menjadi kekuatan pendorong, namun permintaan konsumen akan kenyamanan, personalisasi, dan inklusivitas juga memainkan peran penting. Meskipun tantangannya masih ada, masa depan memberikan peluang besar bagi sistem keuangan yang lebih efisien, aman, dan mudah diakses
lanskap layanan yang memberdayakan individu untuk mengelola uang mereka secara efektif. Revolusi ini memerlukan upaya kolaboratif yang berkelanjutan antara lembaga keuangan, perusahaan teknologi, dan regulator untuk memastikan inovasi yang bertanggung jawab dan bermanfaat bagi semua pihak
pemangku kepentingan. Lima tahun ke depan akan menarik untuk disaksikan seiring berkembangnya tren ini dan semakin mendefinisikan kembali cara kita berinteraksi dengan keuangan

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25961/the-financial-services-revolution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs