By Judie Rinarson dan Kai Zhang
Regulator Sistem Pembayaran Inggris (“PSR”), yang semakin tegas, mengeluarkan pada 21 Juni 2022 dua konsultasi yang melihat lebih dekat “skema” Visa dan Mastercard di Inggris.[1] PSR mengusulkan dua tinjauan pasar: satu tentang bagaimana Visa dan Mastercard menetapkan biaya pertukaran; yang lain tentang bagaimana Visa dan Mastercard mengatur skema dan biaya pemrosesan mereka. Tinjauan pasar akan dilakukan setelah konsultasi ditutup pada 2 Agustus 2022.
Tinjauan biaya pertukaran
Konsultasi ini membahas biaya pertukaran untuk pembayaran kartu lintas batas UK-EEA. Sebelum Brexit (dan mulai Desember 2015), biaya pertukaran untuk kartu konsumen yang diterbitkan EEA yang digunakan di EEA (yang kemudian termasuk Inggris Raya) tunduk pada batasan undang-undang berdasarkan Peraturan Biaya Pertukaran Uni Eropa 2015/751 (“IFR”). Selanjutnya, Mastercard dan Visa berkomitmen pada tahun 2019 kepada Komisi Eropa bahwa biaya pertukaran untuk kartu yang diterbitkan non-EEA yang digunakan di dalam EEA juga akan dikenakan batas “sukarela” tertentu (yang, untuk pembayaran tanpa kartu, jauh lebih tinggi daripada batas IFR). Komitmen ini akan berakhir pada tahun 2024.
Setelah Brexit, IFR UE telah dipertahankan dalam undang-undang Inggris tetapi hanya berlaku untuk pembayaran kartu konsumen domestik Inggris. Untuk pembayaran lintas batas UK-EEA, kartu konsumen yang diterbitkan UK yang digunakan di dalam EEA tetap berada dalam Komitmen sukarela; tetapi kartu yang diterbitkan EEA yang digunakan di Inggris berada di luar IFR dan Komitmen. PSR mencatat bahwa telah terjadi peningkatan biaya pertukaran untuk transaksi tanpa kartu konsumen UK-EEA
PSR ingin memahami alasan di balik kenaikan tersebut. Ia mengakui bahwa Visa dan Mastercard telah memberikan penjelasan tertentu tetapi ingin "mengeksplorasi lebih lanjut dasar untuk [kenaikan]".
Tinjauan skema dan biaya pemrosesan
Ini mengusulkan untuk menyelidiki tingkat, struktur dan jenis biaya skema (yaitu biaya yang dibebankan oleh skema sebagai imbalan atas layanan) dan biaya pemrosesan (yaitu biaya yang dibebankan oleh skema kepada penerbit dan pengakuisisi untuk pemrosesan transaksi termasuk fungsi tambahan seperti pemeriksaan penipuan).
PSR mencatat bahwa skema/biaya pemrosesan telah mengalami peningkatan yang signifikan sejak 2014 dan mengamati bahwa peningkatan ini tidak dapat dijelaskan oleh perubahan volume, nilai, atau campuran transaksi. Itu disebut sebagai alasan utama untuk tinjauan pasar yang diusulkan ini yang akan melihat biaya ini dan perubahannya dari 2014 hingga saat ini. Secara khusus, tinjauan tersebut adalah untuk melihat apakah ada faktor-faktor yang berarti bahwa “Visa dan Mastercard memiliki kekuatan pasar dan menghadapi kendala yang lemah dalam menetapkan biaya [ini]”.
****
Masih harus dilihat hasil apa yang mungkin dihasilkan oleh tinjauan pasar. Baca bersama dengan konsultasi/implementasi FCA dari rezim Tugas Konsumen yang baru (yang menetapkan nilai wajar sebagai hasil penting bagi konsumen), tampaknya lebih banyak “peraturan harga” (atau beberapa bentuknya) mungkin juga akan datang di masa mendatang.
