Pertumbuhan simpanan terus menjadi prioritas bisnis nomor satu para bankir, menurut
Outlook Perbankan BAI: Tren 2024, karena berfungsi sebagai landasan berbagai aspek operasional perbankan, termasuk profitabilitas, stabilitas, hubungan pelanggan, dan kepatuhan terhadap peraturan.
Untuk memperluas saluran pengumpulan simpanan, bank menerapkan berbagai strategi, yang umumnya melibatkan menarik nasabah baru melalui saluran yang sudah ada, memperluas kehadiran fisik melalui akuisisi atau jaringan cabang, dan menjajaki kemitraan dengan distribusi baru.
mitra.
Industri ini sering menyebut mitra distribusi yang sedang berkembang sebagai mitra terakhir, termasuk merek atau fintech dalam model BaaS atau perbankan tertanam. Meskipun lanskap BaaS awal menyaksikan masuknya berbagai pemain, perkembangan selanjutnya
telah menempatkan bank di kursi pengemudi. Kini, mereka dapat meluncurkan dan memperluas program-program yang dipimpin secara bertanggung jawab, didukung oleh kepatuhan bank dan kontrol terhadap peraturan yang ada.
Platform Baru Mengubah Lanskap
Platform perbankan yang inovatif membentuk kembali industri dan memfasilitasi peluncuran program perbankan tertanam dan BaaS di luar sistem perbankan inti. Platform BaaS langsung yang baru ini mengatasi kendala lama yang dihadapi oleh penyedia inti dan BaaS
entitas.
Untuk platform perbankan inti, tantangan-tantangan ini adalah ketidakmampuan untuk mengurangi biaya per akun dengan bermigrasi ke infrastruktur cloud publik, kurangnya dukungan terhadap lingkungan multi-tenant fintech, dan keterbatasan teknologi yang sering kali mengharuskan
pembentukan cabang terpisah untuk program fintech, yang menyebabkan masalah percampuran data, produk, dan aturan. Di sisi lain, penyedia BaaS secara historis menawarkan platform yang dirancang hanya untuk penggunaan fintech, dan tidak memiliki fungsionalitas tingkat bank yang diperlukan.
untuk memenuhi standar peraturan dan kepatuhan.
Alex Johnson, dari Fintech Mengambil, menyoroti kesenjangan teknologi di pasar ini, “Penyedia Inti membangun platform hanya untuk bank di mana bank bertindak sebagai klien dan pengguna akhir mereka. Penyedia BaaS
membangun platform khusus untuk fintech di mana fintech bertindak sebagai klien dan pengguna akhir. Yang dibutuhkan pasar adalah platform yang dibangun untuk bank (klien) tetapi dengan fintech sebagai pengguna akhir.”
Saat ini, platform baru dirancang khusus untuk nasabah bank, memberdayakan pengguna fintech dengan cara multi-penyewa. Solusi-solusi ini menawarkan ketahanan tingkat bank, memberikan bank visibilitas komprehensif terhadap aktivitas nasabah fintech mereka, termasuk
Hasil KYC, status dan kepemilikan akun, transaksi, pemantauan AML, dan lainnya. Visibilitas ini difasilitasi melalui sistem akun virtual yang menyelesaikan transaksi ke serangkaian akun operasional inti. Keuntungan utamanya terletak pada menghilangkan ketergantungan inti
dan mengurangi biaya dan jangka waktu mahal yang terkait dengan penyedia inti lama.
Ada Banyak Manfaatnya
Ada beberapa manfaat yang jelas dalam mengadopsi model BaaS langsung. Misalnya, dengan menghilangkan penyedia BaaS sebagai perantara, bank memperoleh keuntungan ekonomi, memfasilitasi penskalaan program dan staf kepatuhan yang lebih efisien. Ini penting
untuk menyadari bahwa penyedia BaaS biasanya menerima pembayaran dari perusahaan fintech dan bank. Dengan model BaaS langsung, bank kini menahan biaya fintech, sehingga meningkatkan aliran pendapatan mereka.
Selain itu, bank dapat dengan mudah mengintegrasikan penyedia penipuan, AML, atau kartu yang ada ke dalam platform terbuka, sehingga menghindari biaya berlebihan yang terkait dengan penyedia BaaS. Fleksibilitas ini memungkinkan bank untuk mempertahankan ekosistem mereka saat ini, termasuk peraturan,
batasan, dan pengendalian penipuan yang selaras dengan saluran digital mereka.
Terlebih lagi, melalui penerapan protokol Manajemen Risiko Pihak Ketiga (TPRM) untuk klien fintech, bank dapat memanfaatkan platform modern untuk melakukan pemeriksaan nasabah secara real-time, pemantauan transaksi, dan otomatisasi penyelesaian berdasarkan konfigurasi yang disesuaikan.
Proses yang disederhanakan ini meningkatkan efisiensi operasional dan mendorong komunikasi yang lebih kuat dengan badan pengatur seperti FDIC, FFIEC, OCC, dan CFPB, untuk memastikan kepatuhan.
Pesan terakhir
Saat menyusun strategi Anda, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor yang saling berhubungan. Pertama, pertimbangkan dengan cermat apakah model BaaS langsung selaras dengan tujuan bank Anda, dan memastikan keselarasan dengan manfaat yang diharapkan. Kedua, finansial yang menyeluruh
penilaian harus dilakukan untuk mengevaluasi potensi pendapatan dibandingkan biaya yang terkait dengan penerapan model tersebut.
Anda juga dapat mematuhi Pedoman Manajemen Risiko Pihak Ketiga FFIEC, yang menetapkan kriteria ketat dalam memilih mitra distribusi. Selain itu, tinjau kontrol dan kebijakan kepatuhan yang ada untuk menentukan kompatibilitasnya dengan
Ekosistem BaaS, membedakan antara elemen yang dapat digunakan kembali dan elemen yang memerlukan pembaruan. Terakhir, mencari wawasan dari bank lain yang berpengalaman dalam menavigasi tahap awal dan kemajuan selanjutnya dalam lanskap BaaS, dengan memanfaatkan pengalaman mereka.
untuk menginformasikan pengambilan keputusan Anda secara efektif.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
