Penipuan

Penipuan pinjaman pribadi memangsa kerentanan finansial Anda dan bahkan mungkin menjebak Anda dalam lingkaran setan utang. Inilah cara menghindari penipuan saat mempertimbangkan pinjaman.

Maret 26 2024
 • 
,
6 menit Baca

Banyak dari kita mengalami masa-masa sulit secara finansial sejak pandemi ini. Guncangan iklim, kenaikan harga pangan dan energi, serta inflasi yang terus berlanjut di tempat lain telah diperas pengeluaran rumah tangga dan memberikan tekanan besar pada keluarga pekerja, dengan tingginya suku bunga di sebagian besar negara Barat hanya memperburuk keadaan. Seperti biasa, penjahat dunia maya menunggu untuk melihat bagaimana mereka dapat memanfaatkan kemalangan orang lain. Dalam beberapa kasus, mereka melakukannya melalui penipuan pinjaman.

Memahami penipuan pinjaman

Penipuan pinjaman dapat terjadi dalam beberapa bentuk. Namun pada intinya, mereka menggunakan iming-iming pinjaman tanpa syarat untuk menggaet pengguna internet yang rentan. Ini bisa sangat umum terjadi pada waktu-waktu tertentu dalam setahun. Regulator keuangan Inggris, Financial Conduct Authority (FCA) diperingatkan pada bulan Desember lalu tentang lonjakan penipuan biaya pinjaman setelah mengklaim lebih dari seperempat (29%) orang tua di Inggris telah meminjam uang, atau berniat meminjam uang, menjelang Natal.

Di Inggris, kerugian akibat penipuan biaya pinjaman rata-rata £255 ($323) per korban. Jumlah tersebut mungkin merupakan jumlah yang signifikan bagi seseorang yang sudah berjuang untuk membayar tagihannya. Mereka yang paling berisiko adalah kaum muda, warga lanjut usia, rumah tangga berpendapatan rendah, dan individu dengan nilai kredit rendah. Para penipu tahu bahwa kelompok-kelompok ini adalah kelompok yang paling terkena dampak krisis biaya hidup saat ini. Dan mereka telah mengembangkan berbagai strategi untuk mengelabui pengguna agar menyerahkan uang mereka.

Perhatikan lebih dekat skema berikut agar tetap aman saat online.

Ancaman penipuan pinjaman teratas

Ada beberapa penipuan pinjaman, yang masing-masing menggunakan taktik yang sedikit berbeda.

1. Penipuan biaya pinjaman (biaya di muka).

Mungkin jenis penipuan pinjaman yang paling umum, biasanya melibatkan penipu yang menyamar sebagai pemberi pinjaman yang sah. Mereka akan mengklaim menawarkan pinjaman tanpa syarat tetapi meminta Anda membayar sedikit biaya di muka untuk mengakses uang tunai. Penipu kemudian akan menghilang bersama uang Anda.

Mereka mungkin mengatakan biaya tersebut untuk 'asuransi', 'biaya admin', atau bahkan 'deposito'. Mereka mungkin juga mengatakan itu karena peringkat kredit Anda buruk. Biasanya penipu akan mengklaim uangnya dapat dikembalikan. Namun, mereka sering kali meminta pembayarannya dalam mata uang kripto, melalui layanan transfer uang, atau bahkan sebagai voucher hadiah. Hal ini akan membuat hampir mustahil untuk mendapatkan kembali dana yang hilang.

2. Penipuan pinjaman pelajar

Salah satu jenis penipuan bertema pinjaman menargetkan orang-orang yang ingin mendapatkan pendanaan untuk pendidikan mereka dan lulusan baru yang terbebani oleh biaya sekolah dan biaya pendidikan lainnya. Skema ini juga melibatkan persyaratan pinjaman yang menarik atau bahkan pengampunan utang, bantuan palsu dalam pembayaran kembali pinjaman, janji palsu untuk memotong pembayaran bulanan, mengkonsolidasikan beberapa pinjaman mahasiswa ke dalam “paket” yang lebih mudah dikelola, atau bernegosiasi dengan pemberi pinjaman atas nama peminjam – dengan imbalan uang muka. biaya untuk “layanan” ini. Orang yang tidak menaruh curiga sering kali tertipu menyerahkan informasi pribadi dan keuangan mereka, yang kemudian digunakan oleh penipu untuk pencurian identitas atau tujuan penipuan.

3. Penipuan pinjaman “phishing”.

Beberapa penipuan mungkin melibatkan penipu yang meminta Anda melengkapi formulir online sebelum pinjaman dapat 'diproses'. Namun, melakukan hal ini akan menyerahkan rincian pribadi dan keuangan Anda langsung ke pihak jahat untuk digunakan dalam penipuan identitas yang lebih serius. Hal ini dapat dilakukan bersamaan dengan penipuan biaya di muka, yang mengakibatkan hilangnya uang dan data pribadi dan pribadi yang sensitif informasi rekening bank.

4. Aplikasi pinjaman berbahaya

Dalam beberapa tahun terakhir, ESET mengamati peningkatan yang mengkhawatirkan dalam aplikasi Android berbahaya yang menyamar sebagai aplikasi pinjaman yang sah. Pada awal tahun 2022, Google memberi tahu Google tentang 20 aplikasi penipuan yang memiliki lebih dari sembilan juta unduhan kolektif di Play Store resmi. Deteksi “SpyLoan” aplikasi melonjak 90% antara H2 2022 dan H1 2023. Dan pada tahun 2023, ESET menemukan 18 aplikasi berbahaya lainnya dengan 12 juta unduhan.

Aplikasi SpyLoan memikat korban dengan janji pinjaman mudah melalui pesan SMS dan situs media sosial seperti X (sebelumnya Twitter), Facebook dan YouTube. Mereka sering kali memalsukan merek perusahaan pinjaman dan jasa keuangan yang sah dalam upaya menambah legitimasi penipuan tersebut. Jika Anda mengunduh salah satu aplikasi ini, Anda akan diminta mengonfirmasi nomor telepon Anda dan kemudian memberikan informasi pribadi lengkap. Ini dapat mencakup alamat Anda, informasi rekening bank, dan foto kartu identitas, serta foto selfie – yang semuanya dapat digunakan untuk penipuan identitas.

Sekalipun Anda tidak mengajukan pinjaman (yang bagaimanapun juga akan ditolak), pengembang aplikasi mungkin akan mulai melecehkan dan memeras Anda agar menyerahkan uang, bahkan berpotensi mengancam kerugian fisik.

5. Penipuan pinjaman bayaran

Para penipu ini menyasar orang-orang yang membutuhkan uang tunai dengan cepat, sering kali mereka yang memiliki kredit buruk atau kesulitan keuangan. Sama seperti jenis lainnya, mereka menjanjikan persetujuan pinjaman yang cepat dan mudah dengan dokumentasi minimal dan tanpa pemeriksaan kredit, memanfaatkan urgensi situasi keuangan peminjam. Untuk mengajukan pinjaman, penipu sering kali meminta peminjam untuk memberikan informasi pribadi dan keuangan yang sensitif, seperti nomor jaminan sosial, rincian rekening bank, dan kata sandi, yang digunakan untuk pencurian identitas dan penipuan keuangan.

BACAAN TERKAIT: 8 penipuan kerja-dari-rumah umum yang harus dihindari

6. Penipuan pembayaran pinjaman

Beberapa penipuan memerlukan lebih banyak pekerjaan pengintaian di muka dari para penjahat. Dalam versi ini, mereka akan menyasar korban yang sudah mengambil pinjaman. Dengan menipu perusahaan pinjaman tersebut, mereka akan mengirimi Anda surat atau email yang menyatakan bahwa Anda melewatkan tenggat waktu pembayaran dan menuntut pembayaran ditambah biaya penalti.

7. Penipuan identitas

Pendekatan yang sedikit berbeda adalah dengan mencuri data pribadi dan keuangan Anda – mungkin melalui serangan phishing. Dan kemudian menggunakannya untuk mengambil pinjaman atas nama Anda dengan penyedia pihak ketiga. Penipu akan memaksimalkan pinjamannya dan kemudian menghilang, meninggalkan Anda untuk mengambil bagiannya.

Bagaimana agar tetap aman dari penipuan pinjaman

Waspadai tanda bahaya berikut agar tetap aman:

• Jaminan persetujuan pinjaman
• Meminta pembayaran biaya dimuka
• Kontak yang tidak diminta oleh perusahaan pinjaman
• Taktik tekanan dan rasa urgensi, yang merupakan trik yang sangat populer di kalangan berbagai jenis penipu
• Alamat email pengirim atau domain situs web yang tidak cocok dengan nama perusahaan
• Tidak ada cetakan kecil untuk memeriksa pinjaman itu sendiri

Pertimbangkan juga langkah pencegahan berikut:

• Teliti perusahaan yang bermaksud menawarkan pinjaman
• Jangan pernah membayar biaya di muka kecuali perusahaan mengirimkan pemberitahuan resmi yang menjelaskan persyaratan pinjaman dan alasan biaya tambahan (yang harus Anda setujui secara tertulis)
• Selalu gunakan anti-malware di komputer Anda dan otentikasi multi-faktor (MFA) untuk mengurangi kemungkinan pencurian data
• Jangan membalas langsung ke email yang tidak diminta
• Jangan berbagi secara berlebihan secara online – penipu mungkin memindai media sosial untuk mencari peluang untuk memangsa situasi keuangan Anda
• Hanya unduh aplikasi dari toko aplikasi resmi Google/Apple
• Pastikan perangkat seluler Anda dilindungi dengan perangkat lunak keamanan dari vendor terkemuka
• Jangan mengunduh aplikasi itu meminta izin berlebihan
• Baca ulasan pengguna sebelum mengunduh aplikasi apa pun
• Laporkan dugaan penipuan kepada pihak yang berwenang, seperti Komisi Perdagangan Federal (FTC) atau Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB)

Selama masih ada masyarakat yang membutuhkan pembiayaan, penipuan pinjaman akan menjadi ancaman. Namun dengan tetap skeptis saat online dan memahami taktik para penipu, Anda bisa terhindar dari cengkeraman mereka.