Lanskap jasa keuangan sedang mengalami pergeseran, dengan
bank tradisional menghadapi berbagai tantangan di dunia yang berkembang pesat
keuangan tertanam. Selama dua dekade terakhir, arena pembayaran telah mengalami perubahan
menyaksikan perubahan transformatif, didorong oleh meningkatnya transaksi digital
dan pencarian solusi pembayaran lintas negara yang lancar. Sementara petahana
bank secara historis menikmati posisi yang aman, pemain baru, termasuk teknologi
raksasa dan penyedia layanan pembayaran, sedang membentuk kembali permainan.
Bangkitnya Pemain Non Bank
Di Amerika Serikat, lanskap pembayaran ditandai dengan dominasi
beragam entitas seperti PayPal, Apple Pay, Google Pay, dan Alipay. Itu
regulasi pembayaran yang terdesentralisasi di tingkat negara bagian menciptakan suatu lingkungan
tempat inovasi tumbuh subur. Sebaliknya, pasar Asia sangat membanggakan
lanskap pembayaran yang terfragmentasi, seperti keberhasilan India yang Terpadu
Antarmuka Pembayaran (UPI), memproses lebih dari enam miliar transaksi setiap bulan.
PSP Global:
Mengancam Perbankan Tradisional dalam Pembayaran
Munculnya Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) global menimbulkan ancaman signifikan bagi bank-bank lama dalam bidang pembayaran
sektor. PSP ini tidak hanya menyematkan pembayaran secara lancar ke dalam transaksi tetapi juga
juga memperluas layanan mereka untuk mencakup analisis data, rekonsiliasi, dan
integrasi dengan sistem perencanaan sumber daya perusahaan (ERP), melampaui kecepatan
bank tradisional dalam inovasi.
Ekosistem Digital yang Komprehensif: Merevolusi Keterlibatan Konsumen
Dalam bidang keuangan tertanam, pendatang baru memanfaatkan kekuatan ekosistem digital yang komprehensif untuk mengubah cara konsumen berinteraksi dengan layanan keuangan. Ekosistem ini melampaui model perbankan tradisional dengan mengintegrasikan berbagai penawaran keuangan ke dalam pengalaman digital sehari-hari pengguna.
Dengan memasukkan layanan keuangan ke dalam platform dan aplikasi populer, pendatang baru menciptakan layanan terpadu bagi pengguna, menawarkan fungsionalitas perbankan, investasi, dan pembayaran tanpa perlu menggunakan bank tradisional. Pendekatan ini memanfaatkan preferensi konsumen yang terus berkembang terhadap kenyamanan dan aksesibilitas, seiring dengan semakin banyaknya individu yang mencari solusi terintegrasi yang memenuhi kebutuhan finansial mereka dalam konteks kehidupan digital mereka.
Ekosistem digital yang komprehensif ini tidak hanya memberikan kemudahan namun juga mendorong peningkatan keterlibatan pengguna. Dengan memasukkan layanan keuangan ke dalam interaksi sehari-hari pengguna, pendatang baru dapat meningkatkan loyalitas dan kepuasan pelanggan. Evolusi dan perluasan ekosistem yang berkelanjutan memungkinkan terjadinya inovasi berkelanjutan, memastikan bahwa pengguna memiliki akses terhadap alat keuangan terbaru dan paling relevan. Akibatnya, bank-bank tradisional menghadapi tantangan untuk beradaptasi dengan perubahan paradigma ini, karena konsumen tertarik pada pengalaman yang mulus dan menyeluruh yang ditawarkan oleh para pendatang baru di bidang keuangan tertanam.
BNPL dan Ancaman Penyaluran Pinjaman
Pesatnya pertumbuhan pembiayaan tertanam menimbulkan tantangan lain bagi bank,
khususnya dalam peminjaman. Secara historis, pinjaman telah menjadi segmen yang menguntungkan
bank, namun lanskapnya terus berkembang. Pemain teknologi besar dan pengecer besar juga demikian
memperluas ke pinjaman tertanam (BNPL), memanfaatkan kemitraan dan strategis
akuisisi. Dengan demikian, dengan ukuran besar
bank ritel dan jaringan kartu kredit bersiap menghadapi perubahan peraturan di BNPL
skema ini, tekanan terhadap margin bunga bagi bank-bank lama semakin meningkat.
Bank yang pernah dianggap tak terkalahkan dalam memperoleh layanan perbankan yang lengkap
perizinan juga terkikis. Perusahaan-perusahaan teknologi besar, termasuk yang memegang
lisensi lembaga uang elektronik di Eropa semakin meningkat
memasuki lingkungan keuangan yang diatur. Fintech seperti Klarna
memegang izin perbankan Eropa menggarisbawahi dinamika perubahan dan peningkatan
pertanyaan tentang keunggulan unik yang telah lama diklaim oleh bank tradisional.
Model Penetapan Harga yang Fleksibel dan Dinamis: Menyesuaikan Solusi Keuangan dengan Beragam Kebutuhan
Salah satu senjata ampuh yang digunakan oleh pendatang baru di bidang keuangan tertanam adalah penerapan model penetapan harga yang fleksibel dan dinamis. Berangkat dari struktur perbankan tradisional yang kaku, model ini beradaptasi dengan kebutuhan finansial pengguna yang beragam dan terus berkembang. Dengan menawarkan struktur harga yang dipersonalisasi, pendatang baru dapat menarik konsumen yang lebih luas yang mungkin menganggap biaya dan tarif perbankan tradisional kurang akomodatif. Kemampuan beradaptasi ini memungkinkan penyesuaian solusi keuangan agar sesuai dengan preferensi individu, memastikan bahwa pengguna menerima tarif dan ketentuan yang kompetitif yang selaras dengan keadaan unik mereka.
Penerapan model penetapan harga yang fleksibel dan dinamis tidak hanya sekedar pertimbangan biaya. Pendatang baru memanfaatkan analisis data untuk mendapatkan wawasan tentang perilaku konsumen, sehingga memungkinkan mereka menyusun strategi penetapan harga yang sesuai dengan demografi tertentu. Pendekatan ini tidak hanya mendorong akuisisi pelanggan namun juga meningkatkan retensi dengan terus menyelaraskan dengan ekspektasi finansial pengguna. Bank-bank tradisional, yang terikat pada struktur penetapan harga yang lebih kaku, menghadapi tantangan dalam merespons kondisi yang dinamis ini. Beradaptasi dengan fleksibilitas yang ditawarkan oleh pendatang baru menjadi hal yang penting karena konsumen semakin memprioritaskan layanan keuangan yang memenuhi kebutuhan individu mereka dan memberikan rasa transparansi dan keadilan dalam penetapan harga.
Mengganggu Inti: Keuangan Tertanam dan Rekening Bank Utama
Rekening bank utama, yang telah lama dianggap sebagai benteng tradisional
bank, sedang menghadapi gangguan. Fintech dan pemain teknologi besar mulai memanfaatkan hal ini
keuangan tertanam untuk menawarkan layanan tanpa batas, menantang asumsi tersebut
bank akan mempertahankan peran mereka saat ini dengan basis nasabah inti mereka. Itu
daya tarik data pelanggan dari rekening bank menarik pendatang baru ke dalam
ruang layanan keuangan.
Meskipun transformasi yang dibawa oleh pembiayaan tertanam menghadirkan tantangan, namun hal ini tetap terjadi
juga menawarkan peluang bagi bank untuk berkembang dan tetap kompetitif. Strategis
investasi dalam berpusat pada pelanggan, kemampuan data, dan operasional
efisiensi dapat memposisikan bank untuk menavigasi lanskap yang berubah dengan sukses.
Kesimpulan
Munculnya pembiayaan tertanam menghadirkan undangan untuk berinovasi, menata ulang, dan meningkatkan proposisi nilai yang ditawarkan kepada konsumen. Namun, dalam lanskap perubahan dan gangguan ini, bank tradisional mempunyai keharusan yang jelas – beradaptasi atau mengambil risiko menjadi usang.
Lanskap jasa keuangan sedang mengalami pergeseran, dengan
bank tradisional menghadapi berbagai tantangan di dunia yang berkembang pesat
keuangan tertanam. Selama dua dekade terakhir, arena pembayaran telah mengalami perubahan
menyaksikan perubahan transformatif, didorong oleh meningkatnya transaksi digital
dan pencarian solusi pembayaran lintas negara yang lancar. Sementara petahana
bank secara historis menikmati posisi yang aman, pemain baru, termasuk teknologi
raksasa dan penyedia layanan pembayaran, sedang membentuk kembali permainan.
Bangkitnya Pemain Non Bank
Di Amerika Serikat, lanskap pembayaran ditandai dengan dominasi
beragam entitas seperti PayPal, Apple Pay, Google Pay, dan Alipay. Itu
regulasi pembayaran yang terdesentralisasi di tingkat negara bagian menciptakan suatu lingkungan
tempat inovasi tumbuh subur. Sebaliknya, pasar Asia sangat membanggakan
lanskap pembayaran yang terfragmentasi, seperti keberhasilan India yang Terpadu
Antarmuka Pembayaran (UPI), memproses lebih dari enam miliar transaksi setiap bulan.
PSP Global:
Mengancam Perbankan Tradisional dalam Pembayaran
Munculnya Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) global menimbulkan ancaman signifikan bagi bank-bank lama dalam bidang pembayaran
sektor. PSP ini tidak hanya menyematkan pembayaran secara lancar ke dalam transaksi tetapi juga
juga memperluas layanan mereka untuk mencakup analisis data, rekonsiliasi, dan
integrasi dengan sistem perencanaan sumber daya perusahaan (ERP), melampaui kecepatan
bank tradisional dalam inovasi.
Ekosistem Digital yang Komprehensif: Merevolusi Keterlibatan Konsumen
Dalam bidang keuangan tertanam, pendatang baru memanfaatkan kekuatan ekosistem digital yang komprehensif untuk mengubah cara konsumen berinteraksi dengan layanan keuangan. Ekosistem ini melampaui model perbankan tradisional dengan mengintegrasikan berbagai penawaran keuangan ke dalam pengalaman digital sehari-hari pengguna.
Dengan memasukkan layanan keuangan ke dalam platform dan aplikasi populer, pendatang baru menciptakan layanan terpadu bagi pengguna, menawarkan fungsionalitas perbankan, investasi, dan pembayaran tanpa perlu menggunakan bank tradisional. Pendekatan ini memanfaatkan preferensi konsumen yang terus berkembang terhadap kenyamanan dan aksesibilitas, seiring dengan semakin banyaknya individu yang mencari solusi terintegrasi yang memenuhi kebutuhan finansial mereka dalam konteks kehidupan digital mereka.
Ekosistem digital yang komprehensif ini tidak hanya memberikan kemudahan namun juga mendorong peningkatan keterlibatan pengguna. Dengan memasukkan layanan keuangan ke dalam interaksi sehari-hari pengguna, pendatang baru dapat meningkatkan loyalitas dan kepuasan pelanggan. Evolusi dan perluasan ekosistem yang berkelanjutan memungkinkan terjadinya inovasi berkelanjutan, memastikan bahwa pengguna memiliki akses terhadap alat keuangan terbaru dan paling relevan. Akibatnya, bank-bank tradisional menghadapi tantangan untuk beradaptasi dengan perubahan paradigma ini, karena konsumen tertarik pada pengalaman yang mulus dan menyeluruh yang ditawarkan oleh para pendatang baru di bidang keuangan tertanam.
BNPL dan Ancaman Penyaluran Pinjaman
Pesatnya pertumbuhan pembiayaan tertanam menimbulkan tantangan lain bagi bank,
khususnya dalam peminjaman. Secara historis, pinjaman telah menjadi segmen yang menguntungkan
bank, namun lanskapnya terus berkembang. Pemain teknologi besar dan pengecer besar juga demikian
memperluas ke pinjaman tertanam (BNPL), memanfaatkan kemitraan dan strategis
akuisisi. Dengan demikian, dengan ukuran besar
bank ritel dan jaringan kartu kredit bersiap menghadapi perubahan peraturan di BNPL
skema ini, tekanan terhadap margin bunga bagi bank-bank lama semakin meningkat.
Bank yang pernah dianggap tak terkalahkan dalam memperoleh layanan perbankan yang lengkap
perizinan juga terkikis. Perusahaan-perusahaan teknologi besar, termasuk yang memegang
lisensi lembaga uang elektronik di Eropa semakin meningkat
memasuki lingkungan keuangan yang diatur. Fintech seperti Klarna
memegang izin perbankan Eropa menggarisbawahi dinamika perubahan dan peningkatan
pertanyaan tentang keunggulan unik yang telah lama diklaim oleh bank tradisional.
Model Penetapan Harga yang Fleksibel dan Dinamis: Menyesuaikan Solusi Keuangan dengan Beragam Kebutuhan
Salah satu senjata ampuh yang digunakan oleh pendatang baru di bidang keuangan tertanam adalah penerapan model penetapan harga yang fleksibel dan dinamis. Berangkat dari struktur perbankan tradisional yang kaku, model ini beradaptasi dengan kebutuhan finansial pengguna yang beragam dan terus berkembang. Dengan menawarkan struktur harga yang dipersonalisasi, pendatang baru dapat menarik konsumen yang lebih luas yang mungkin menganggap biaya dan tarif perbankan tradisional kurang akomodatif. Kemampuan beradaptasi ini memungkinkan penyesuaian solusi keuangan agar sesuai dengan preferensi individu, memastikan bahwa pengguna menerima tarif dan ketentuan yang kompetitif yang selaras dengan keadaan unik mereka.
Penerapan model penetapan harga yang fleksibel dan dinamis tidak hanya sekedar pertimbangan biaya. Pendatang baru memanfaatkan analisis data untuk mendapatkan wawasan tentang perilaku konsumen, sehingga memungkinkan mereka menyusun strategi penetapan harga yang sesuai dengan demografi tertentu. Pendekatan ini tidak hanya mendorong akuisisi pelanggan namun juga meningkatkan retensi dengan terus menyelaraskan dengan ekspektasi finansial pengguna. Bank-bank tradisional, yang terikat pada struktur penetapan harga yang lebih kaku, menghadapi tantangan dalam merespons kondisi yang dinamis ini. Beradaptasi dengan fleksibilitas yang ditawarkan oleh pendatang baru menjadi hal yang penting karena konsumen semakin memprioritaskan layanan keuangan yang memenuhi kebutuhan individu mereka dan memberikan rasa transparansi dan keadilan dalam penetapan harga.
Mengganggu Inti: Keuangan Tertanam dan Rekening Bank Utama
Rekening bank utama, yang telah lama dianggap sebagai benteng tradisional
bank, sedang menghadapi gangguan. Fintech dan pemain teknologi besar mulai memanfaatkan hal ini
keuangan tertanam untuk menawarkan layanan tanpa batas, menantang asumsi tersebut
bank akan mempertahankan peran mereka saat ini dengan basis nasabah inti mereka. Itu
daya tarik data pelanggan dari rekening bank menarik pendatang baru ke dalam
ruang layanan keuangan.
Meskipun transformasi yang dibawa oleh pembiayaan tertanam menghadirkan tantangan, namun hal ini tetap terjadi
juga menawarkan peluang bagi bank untuk berkembang dan tetap kompetitif. Strategis
investasi dalam berpusat pada pelanggan, kemampuan data, dan operasional
efisiensi dapat memposisikan bank untuk menavigasi lanskap yang berubah dengan sukses.
Kesimpulan
Munculnya pembiayaan tertanam menghadirkan undangan untuk berinovasi, menata ulang, dan meningkatkan proposisi nilai yang ditawarkan kepada konsumen. Namun, dalam lanskap perubahan dan gangguan ini, bank tradisional mempunyai keharusan yang jelas – beradaptasi atau mengambil risiko menjadi usang.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.financemagnates.com//fintech/facing-the-future-banks-at-the-crossroads-of-embedded-finance/
