Dunia pembayaran bisnis terkenal bergerak lambat. Namun banyak hal saat ini berubah dengan cepat. Yang mendorong evolusi pesat ini adalah teknologi yang mungkin tidak Anda duga: kartu kredit bisnis.

Juga dikenal sebagai kartu komersial, metode pembayaran ini telah ada selama bertahun-tahun, dengan kartu fisik yang dikeluarkan oleh pemberi kerja untuk digunakan karyawan saat melakukan pembelian atas nama perusahaan mereka. Namun potensi penuhnya terhambat oleh masalah keamanan dan ketidakcocokan
dengan sistem keuangan yang ada dan penerimaan pemasok.

Jadi mengapa harus analis
ramalan bahwa pasar kartu komersial akan berlipat ganda menjadi $363.1 miliar pada tahun 2032? Jawabannya terletak pada teknologi baru yang saling melengkapi yang secara signifikan meningkatkan utilitas, efisiensi, dan manfaat kartu komersial sederhana.

Lebih sedikit plastik, lebih banyak fleksibilitas

Pertama-tama, kartu komersial telah didigitalkan. Masukkan, kartu virtual.

Kartu virtual adalah nomor kartu yang dibuat untuk tujuan tertentu. Ini bisa untuk transaksi satu kali, alokasi ke karyawan atau departemen tertentu dalam perusahaan, atau untuk menetapkan anggaran atau jangka waktu terbatas untuk penggunaannya.

Industri perjalanan merupakan pengguna awal kartu virtual untuk pembayaran B2B, yang terbukti penting dalam meminimalkan risiko transaksi bagi pembeli selama pandemi. Mengapa? Karena kartu virtual dibuat untuk tujuan tertentu, yang berarti bisa lebih mudah
ditelusuri, sehingga jauh lebih mudah untuk mengelola volume klaim tagihan balik yang sangat besar yang melanda industri pada saat itu.

Sebagai metode pembayaran digital, kartu komersial virtual dapat dibuat dengan cepat dan murah untuk mengamankan transaksi baru. Mastercard baru-baru ini mengambil langkah-langkah untuk membuat kartu virtual lebih mudah dikelola, memperluas ketersediaan rekonsiliasi otomatis
dengan aplikasi kartu virtual seluler barunya, yang memungkinkan kartu virtual ditambahkan ke dompet digital. Langkah ini akan semakin menyederhanakan biaya perjalanan dan bisnis bagi nasabah komersial bank.

Meskipun kartu virtual dapat dikelola secara manual, Mastercard
perkiraan bahwa kemampuan untuk memberikan lebih banyak otomatisasi saat menggunakan kartu virtual berarti bisnis dapat menghemat waktu dan uang: kemungkinan antara $0.50 dan $14 per transaksi.

Dan kabar baiknya adalah seluruh manfaat ini dapat ditransfer sepenuhnya ke seluruh sektor. Juniper Research telah menyadari hal ini,

memprediksi bahwa jumlah transaksi kartu virtual akan melebihi 121 miliar secara global pada tahun 2027; meningkat dari 28 miliar pada tahun 2022, mewakili pertumbuhan sebesar 340%.

Pemrosesan langsung untuk pembayaran mudah

Kami tahu semakin banyak perusahaan yang membayar pemasok dengan kartu komersial (dan virtual) untuk memaksimalkan modal kerja. Sangat mudah: metode pembayaran memungkinkan mereka untuk memperpanjang hari hutang terutang (DPO), sekaligus meminimalkan hutang pemasok.
hari penjualan beredar (DSO) dan menghilangkan biaya pengumpulan kas.

Tapi ini selalu menjadi keuntungan dari kartu komersial. Jadi, apa yang mendorong pertumbuhan baru ini?

Salah satu alasannya adalah hadirnya pemrosesan langsung, atau STP, yang membalikkan seluruh proses pembayaran B2B yang sudah ada. STP diprakarsai oleh pembeli, bukan diprakarsai oleh pemasok; itu dapat memberi token pada detail kartu untuk pembayaran atau pekerjaan pemasok reguler
bekerja sama dengan penyedia kartu virtual, yang mengatasi salah satu tantangan utama penerimaan kartu virtual: mengelola kartu dalam jumlah besar.

Mengapa bisnis di seluruh dunia tertarik pada kartu komersial

Dengan menggunakan STP untuk mendukung kartu komersial, pembeli dapat sepenuhnya mengotomatiskan pembayaran dan pelaporan, mendapatkan kontrol lebih besar atas arus kas, dan meningkatkan hubungan pemasok melalui pembayaran cepat. Hal ini tidak hanya membuat pembayaran barang dan jasa menjadi lebih efisien dan
berkelanjutan dalam jangka panjang, namun hal ini membantu mendukung kepatuhan terhadap inisiatif seperti Kode Pembayaran Cepat atau Petunjuk Pembayaran Terlambat.

Teknologi STP baru juga memungkinkan penerapan kemampuan API pengembalian dana yang unik. Hal ini memungkinkan pembeli untuk membuat permintaan pengembalian dana dari sistem Enterprise Resource Planning (ERP) mereka, setelah disetujui oleh pemasok. Hal ini akan mengakhiri kebutuhan yang luas akan pemasok
untuk menyimpan kartu virtual dalam jangka waktu lama untuk memproses pengembalian dana secara manual. Sebaliknya, API pengembalian dana dapat mencari kartu virtual asli untuk memproses pengembalian dana, baik sebagian atau seluruhnya, guna meningkatkan rekonsiliasi tanpa interaksi pemasok.

Singkatnya, STP memungkinkan pembeli untuk mempercepat transaksi dengan mengotomatiskan proses manual, menyediakan cara yang lebih efisien dan aman untuk menangani proses hutang usaha (AP).

Lebih sedikit waktu mengumpulkan uang, lebih banyak waktu mengembangkan hubungan klien

Seperti yang telah kita bahas, STP dan kartu komersial memungkinkan keseimbangan yang lebih adil antara pembeli dan pemasok, menghilangkan kebutuhan akan proses tambahan di sisi pemasok, yang telah lama menjadi penghalang bagi mereka untuk menerima pembayaran melalui kartu.

Pemasok dapat mengumpulkan uang dari penjualan lebih cepat dengan menerima pembayaran kartu komersial, yang berarti mereka dapat fokus pada pengembangan dan peningkatan hubungan pelanggan daripada menghabiskan waktu dan uang untuk mengejar pembayaran.

STP juga menghilangkan proses manual yang rumit bagi pemasok. Hal ini memungkinkan pembayaran diproses oleh platform STP, dengan pembeli memberikan instruksi sederhana untuk melakukan pembayaran ketika faktur disetujui. Di akhir transaksi, pemasok
menerima pengiriman uang atau pemberitahuan pembayaran bermerek pembeli ke modul ERP dan piutang (AR) mereka, yang memberi tahu mereka bahwa pembayaran telah selesai.

Dalam perekonomian dengan suku bunga tinggi, jaminan dana yang diberikan oleh kartu komersial dapat sangat berharga bagi bisnis saat ini. Hal ini mungkin memerlukan waktu, namun pembeli dan pemasok dari segala skala kini mulai menerima revolusi pembayaran digital dan menyadari hal tersebut
tidak memerlukan pendekatan berlebihan seperti yang mereka takuti.

Sebaliknya, dunia B2B mulai menyadari peluang peningkatan data dan analitik, yang dimungkinkan oleh pembayaran B2B digital. Hal ini sudah memberikan wawasan yang jelas bagi bisnis untuk digunakan dalam melihat dan mengelola arus kas, mengidentifikasi peluang penghematan biaya,
dan mengoptimalkan strategi pembelanjaan pengadaan.

Kartu komersial, kartu virtual, dan pemrosesan langsung tidak hanya memberi pembeli dan pemasok kendali yang lebih besar atas keuangan mereka, namun juga memungkinkan mereka untuk membentuk hubungan jangka panjang yang lebih kuat yang sangat penting bagi stabilitas dan kesuksesan dalam bisnis.
masa depan.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/26080/why-are-more-buyers-and-suppliers-turning-to-commercial-and-virtual-cards-for-b2b-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs