Ketika migrasi meningkat dan globalisasi terus berjalan dengan cepat, lembaga-lembaga keuangan di seluruh dunia harus meninjau dan memverifikasi dokumen identifikasi (ID) yang lebih beragam ketika melakukan orientasi terhadap nasabah dibandingkan biasanya. Hal ini didukung oleh penelitian Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) yang menyoroti bahwa hampir empat persen populasi dunia adalah migran pada tahun 2020 – tiga kali lebih banyak dibandingkan tahun 1970.

“Pengembara digital” adalah salah satu segmen migran dengan pertumbuhan tercepat yang memanfaatkan kebijakan kerja jarak jauh dan meningkatkan akses internet berkecepatan tinggi untuk bekerja keras saat bepergian keliling dunia. Jumlah mereka meningkat 220 persen dalam tiga tahun terakhir menjadi 35 juta. Hal ini menyebabkan lembaga keuangan di seluruh dunia meninjau semakin banyak format dokumentasi tanda pengenal yang tidak dikenal sebagai bagian dari proses orientasi jarak jauh dan verifikasi tanda pengenal manual.

Pada saat yang sama, penipuan masih tetap tinggi pada pembayaran dan transaksi yang umumnya dilakukan secara online. Menurut UK Finance, terdapat 1.4 juta kasus penipuan yang terjadi di Inggris pada paruh pertama tahun 2023.

Sumber platform eIDV

Menggunakan platform verifikasi identitas elektronik (eIDV) adalah cara terbaik untuk melakukan verifikasi identitas di dunia yang mengalami tingkat pertumbuhan migrasi dan penipuan seperti ini. Ini dapat diakses melalui mekanisme pengiriman apa pun—cloud, API (antarmuka pemrograman aplikasi) dan SaaS (perangkat lunak sebagai layanan)—dan ditingkatkan atau diturunkan skalanya sesuai dengan kebutuhan pengguna.

Karena alat ini “selalu aktif”, mereka dapat, secara real-time, memeriksa ulang nama, alamat, alamat email, dan nomor telepon yang diberikan oleh calon pelanggan selama orientasi jarak jauh—memberikan pengalaman pelanggan yang baik sekaligus mencegah penipuan. Untuk hasil terbaik, disarankan untuk menggunakan platform eIDV yang memiliki akses ke miliaran catatan konsumen dan bisnis dari sumber yang memiliki reputasi baik di seluruh dunia, seperti lembaga pemerintah, utilitas, dan kredit. Hal ini dapat memberikan orientasi pelanggan yang efisien sebagai bagian dari layanan verifikasi ID yang efektif, di mana pun di dunia.

Penggunaan alat seperti ini jauh lebih cepat, akurat, dan hemat biaya untuk melakukan verifikasi tanda pengenal dan mencegah penipuan, bila dibandingkan dengan pemeriksaan manual. Teknologi ini tidak memerlukan biaya staf atau pelatihan tambahan, dan tidak ada risiko kesalahan manusia.

Langkah pertama: Bersihkan data

Sebelum mencari platform eIDV, sebaiknya pastikan Anda memiliki data pelanggan yang bersih dan terkini. Mengambil langkah pertama ini—misalnya, mencocokkan nama dengan alamat yang benar—memberikan keyakinan pada keakuratan data Anda dan bahwa pelanggan Anda adalah seperti yang mereka katakan. Menerapkan proses yang memberikan kebersihan data berkelanjutan, seperti pencarian alamat dan layanan pelengkapan otomatis, serta mengumpulkan data alamat yang akurat secara real-time pada tahap orientasi sangatlah penting. Dengan memberikan validasi alamat, alat ini mendukung verifikasi ID. Selain itu, kualitas data dan layanan pembersihan yang menemukan ketidakakuratan dalam data kontak pelanggan lebih hemat biaya dibandingkan menggunakan eIDV untuk melakukan peran yang sama.

Verifikasi ID layanan lengkap

Platform verifikasi identitas harus menawarkan data global mengenai kenali bisnis Anda (KYB), sanksi, orang-orang yang terpapar politik (PEP) dan kerabat dan rekan dekat (RCA), serta penyaringan media yang merugikan. Alat tersebut memberikan pendekatan verifikasi ID layanan lengkap, bersama dengan skala ekonomi.

Pemeriksaan KYB sangat penting

Penyaringan KYB sangat penting untuk memahami sepenuhnya risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan dan pemasok bisnis baru dan lama, dan oleh karena itu membantu mencegah terjadinya penipuan. Hal ini penting karena penipuan sering kali dilakukan oleh perusahaan cangkang atau struktur organisasi yang tidak nyata. Selain itu, pemeriksaan KYB menghalangi kejahatan keuangan, seperti pencucian uang dan pendanaan teror, yang dapat menyebabkan kerusakan reputasi yang besar.

Data sanksi terintegrasi

Memiliki akses ke daftar sanksi terkini adalah kunci untuk memastikan bahwa Anda selalu mengetahui data dan peraturan sanksi terbaru. Meskipun ada persyaratan hukum untuk menyaring sanksi, sungguh mengejutkan betapa banyak perusahaan jasa keuangan tidak memiliki akses terhadap daftar tersebut, atau setidaknya daftar terkini.

Daftar tersebut harus diakses sebagai bagian dari platform eIDV otomatis yang mengumpulkan dan mensintesis data sanksi dari berbagai sumber tepercaya di seluruh dunia. Pemerintah juga perlu terus memindai pembaruan data sanksi dan menyampaikannya setiap hari, secara real-time. Pendekatan otomatis ini adalah cara yang jauh lebih efisien dan akurat untuk menerapkan penyaringan sanksi. 

Pikirkan PEP dan RCA

Untuk pendekatan praktik terbaik yang lebih luas dalam penyaringan sanksi—untuk melindungi organisasi Anda dari potensi penipuan dan menghindari pelanggan yang dapat merusak reputasi Anda—sangat penting untuk mendapatkan data PEP dan RCA dari seluruh dunia. Mereka yang berada dalam kedua kelompok tersebut lebih besar kemungkinannya untuk terlibat atau terlibat dalam kejahatan karena sifat peran atau hubungan mereka dengan orang-orang yang mempunyai otoritas. Pengetahuan tentang orang-orang ini sangatlah penting, karena jika mereka menyalahgunakan posisi mereka untuk menipu organisasi Anda, tidak hanya akan timbul kerugian finansial, namun situasi ini juga dapat menyebabkan kerusakan reputasi yang signifikan. Di Inggris, organisasi keuangan diwajibkan secara hukum untuk melakukan pemeriksaan yang lebih ketat terhadap PEP dalam dan luar negeri.

Penyaringan media yang merugikan secara otomatis

Melakukan pemeriksaan media yang merugikan adalah bagian penting dari praktik terbaik proses uji tuntas pelanggan (CDD) dan anti pencucian uang (AML). Teknologi otomatis yang mendukungnya memungkinkan mereka yang bergerak di bidang jasa keuangan untuk selalu mengetahui berita terkini di seluruh dunia dan memberikan peringatan secara real-time mengenai penangkapan, kasus pengadilan, atau hukuman apa pun terhadap pengguna layanan mereka. Hal ini dapat berupa PEP dan RCA, serta pihak lain yang mungkin mempunyai dampak negatif terhadap peraturan, keuangan, atau reputasi terhadap organisasi mereka.

Memindai berita negatif mengenai individu atau bisnis, meskipun berita tersebut tidak muncul dalam daftar pantauan internasional, sangatlah penting untuk mendapatkan profil risiko paling akurat dari mereka yang menggunakan layanan Anda. Hal ini juga mendukung uji tuntas praktik terbaik untuk mengenal pelanggan Anda (KYC), KYB untuk calon pemasok dan mitra, dan AML.

Singkatnya

Dengan jumlah migran yang berkembang pesat di dunia yang semakin terglobalisasi, melakukan pemeriksaan identitas secara real-time dan lancar melalui platform eIDV dengan layanan lengkap dengan jangkauan global sangat penting untuk mencegah penipuan dan memberikan pengalaman pelanggan yang baik. Alternatif lainnya—melakukan pemeriksaan manual yang mahal dan menggunakan kumpulan data yang terfragmentasi dari berbagai sumber berbeda yang tidak memiliki cakupan di seluruh dunia—tidak lagi sesuai untuk menghentikan momok penipuan.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25639/preventing-fraud-in-a-globalised-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs