Sejarah berabad-abad dan dekade-dekade di jalan raya menunjukkan bahwa bank-bank tradisional, seperti 'empat besar' di Inggris yaitu Barclays, Lloyds, HSBC, dan Natwest, sering dianggap oleh nasabah sebagai pilihan yang paling dapat dipercaya dan menarik. Namun, sejak Inggris mulai mengizinkan
pembukaan bank-bank baru lebih dari satu dekade yang lalu, banyak tantangan yang muncul. Dan banyak dari bank-bank ini yang menggunakan teknologi canggih untuk menciptakan layanan keuangan inovatif yang menarik nasabah baru.  

Secara teoritis, 'neobank' ini telah mencapai kesuksesan besar. Di Inggris, sekitar 20 juta konsumen sekarang menggunakan bank penantang, sementara Starling Bank, First Direct, dan Monzo menempati
tiga tempat teratas dalam peringkat kepuasan pelanggan di Inggris. Namun, dari nasabah neobank ini, adil satu
dalam lima benar-benar menggunakannya sebagai rekening bank utama mereka. Apakah perusahaan-perusahaan yang sedang naik daun ini masih menghadapi masalah seputar kepercayaan pelanggan jangka panjang jika dibandingkan dengan perusahaan lama? Dan bisakah mereka mengatasinya? Mari lihat.

Perbankan dalam zona nyaman

Memang benar, statistik menunjukkan bahwa meskipun bank-bank baru telah memikat hati nasabah, mereka belum cukup menaklukkan pikiran mereka. Lebih dari dua pertiga (68%) warga Inggris
mengatakan mereka memercayai bank tradisional mereka, sementara kurang dari seperlima (17%) setuju bahwa bank penantang digital sama-sama dapat diandalkan dan dipercaya. Nasabah juga mengatakan bahwa mereka lebih memilih melakukan transaksi perbankan dengan institusi tradisional dibandingkan neobank (47% vs. 11%) dan jika kedua belah pihak
mengeluarkan produk jasa keuangan yang sama, mereka akan memilih produk yang ditawarkan oleh petahana (45% vs. 7%). Kenapa ini?

Salah satu teorinya adalah inersia. Banyak nasabah membuka rekening bank pertama mereka pada usia 18 tahun, atas rekomendasi mentor seperti orang tua, kakek-nenek, dan orang yang lebih tua. Para 'influencer' ini cenderung berafiliasi lebih kuat dengan bank tradisional dan memberikan rekomendasi
demikian. Dan begitu Anda memulai hubungan dengan bank saat Anda masih muda, sering kali motivasi untuk berubah hanya sedikit.

Sementara itu, ambruknya beberapa bank kontemporer terbesar di dunia mungkin telah semakin merusak kepercayaan terhadap digital. Pada musim semi tahun 2023 saja, AS menderita tiga dari empat yang terbesar
kegagalan perbankan dalam sejarah seperti First Republic Bank, Silicon Valley Bank, dan Signature Bank semuanya gagal dengan aset gabungan sebesar $556 miliar. Jika bank tradisional dapat bertahan ratusan tahun dan mengalami banyak krisis keuangan, mengapa harus mempercayai orang lain?

Kurangnya kepercayaan ini merupakan masalah besar bagi bank-bank penantang di Inggris dan memerlukan waktu untuk mengatasinya. Lantas, bagaimana bank digital dapat membangun kepercayaan dan penerimaan serta menjadi pilihan nomor satu nasabah? Mari lihat.

1. Menawarkan pengalaman pelanggan yang menarik

Saat ini, banyak keputusan pembelian kita sehari-hari sering kali bergantung pada harga, terutama di era situs perbandingan dan penawaran Tesco Clubcard. Namun karena sebagian besar layanan perbankan gratis bagi siapa pun yang memenuhi syarat, sulit untuk membujuk nasabah untuk beralih
dari penyedia perbankan yang mereka kenal. Sebaliknya, bank digital dapat memperoleh kepercayaan dan menonjol dibandingkan bank lama melalui pengalaman. Seperti disebutkan, bank-bank baru telah memimpin bank-bank lama dalam hal kepuasan pelanggan. Jadi, yang terpenting adalah memperluas keunggulan tersebut dengan menambahkan
layanan yang lebih unggul hingga hampir mustahil bagi konsumen untuk melakukan transaksi perbankan di tempat lain.

Secara khusus, bank-bank yang tangkas dan penantang dapat meningkatkan pangsa pasar mereka dengan melakukan rotasi yang lebih cepat dibandingkan bank tradisional untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang baru dan mendesak. Misalnya, banyak warga Inggris yang merasa kesulitan mengelola keuangan mereka di tengah krisis biaya hidup saat ini. Dengan memanfaatkan
Dengan teknologi manajemen hubungan pelanggan (CRM), bank baru dapat dengan cepat menganalisis data perbankan pelanggannya dan membangun profil 360 dari situasi individual mereka.

Kemudian, bank dapat menghubungkan mereka yang mengalami kesulitan dengan penasihat internal atau alat pengelolaan uang gratis, memberikan dukungan yang dipersonalisasi untuk membantu mereka menavigasi perekonomian yang bergejolak dengan aman. Ini adalah cara sederhana untuk mengamankan hubungan pelanggan jangka panjang,
dengan penelitian dari JD Power menunjukkan “kepuasan nasabah secara keseluruhan terhadap bank ritel meningkat 155 poin (pada skala 1,000 poin) ketika nasabah menyebutkan bahwa
bank mereka mendukung mereka selama masa ekonomi yang sulit.”

Sementara itu, bank baru juga harus tetap menjadi yang terdepan dalam teknologi. Mulai dari chatbot canggih yang didukung AI hingga orientasi online otomatis, hiper-personalisasi hingga keterlibatan multisaluran, menawarkan layanan yang memenuhi dan bahkan melampaui ekspektasi konsumen secara digital.
Pelanggan asli seperti Gen Z berarti bank penantang akan menjadi pilihan nomor satu bagi pelanggan muda seiring dengan pertumbuhan mereka menjadi pembangkit daya beli yang dominan.

2. Menjamin stabilitas di masa-masa penuh gejolak

Selain pengalaman yang luar biasa, bank-bank penantang juga harus menawarkan keamanan dan stabilitas—terutama dalam perekonomian yang tidak dapat diprediksi saat ini.

Bank-bank tradisional sangat ahli dalam hal ini, karena mereka telah berjuang melawan krisis keuangan dan kejahatan selama beberapa dekade. Meskipun kita berharap masyarakat digital yang melek teknologi akan menjadi yang terdepan dalam keamanan online, a
Ulasan FCA 2022 menemukan kelemahan dalam pengendalian kejahatan keuangan di beberapa bank penantang, dan beberapa contoh bahkan mengungkapkan bahwa “bank penantang tidak memiliki penilaian risiko kejahatan keuangan untuk nasabahnya.”

Pada dasarnya, melindungi pelanggan dari ancaman penipu dan penjahat dunia maya harus menjadi prioritas bagi setiap bisnis digital. Oleh karena itu, bank-bank baru harus mempertahankan ketangkasan merek dagang mereka sambil menjunjung tinggi tingkat keamanan yang sama dengan pesaing tradisional mereka.
Ketika kegagalan perbankan dan rekor inflasi menjadi berita utama, para penantang perlu berinvestasi pada infrastruktur yang kokoh yang didukung oleh keamanan dan transparansi. Hal ini tidak hanya akan meyakinkan nasabah akan keamanan uang mereka, tetapi juga umur panjang perbankan mereka
penyedia.

3. Pada akhirnya, utamakan prinsip di atas keuntungan  

Di masa lalu, bank-bank tradisional sering kali gagal mempertahankan citra positif di mata publik, hal ini sebagian disebabkan oleh kelalaian seperti kesalahan penjualan produk-produk keuangan kepada konsumen yang rentan dan pemberian bonus ketika perekonomian mengalami krisis yang lebih luas. Saat Inggris terhuyung-huyung
Di tengah resesi, sangatlah penting bagi bank penantang untuk berupaya mendapatkan dan mempertahankan kepercayaan nasabah dengan melakukan tindakan yang benar.

Agar menonjol, bank-bank baru sebaiknya hanya menargetkan nasabah dengan produk-produk yang benar-benar mereka perlukan. Di sini, hiper-personalisasi dapat memainkan peran kunci. Selain memberikan nasihat keuangan yang tidak memihak, penantang juga dapat menawarkan mekanisme dukungan baru yang halus—misalnya,
notifikasi ponsel cerdas yang mengingatkan pelanggan bagaimana mereka dapat menghindari biaya tambahan saat melakukan pembelian secara online.

Pada akhirnya, kepercayaan diperoleh dengan menunjukkan kepada seseorang bahwa Anda benar-benar peduli, dan perbankan pun demikian. Mungkin ini juga merupakan area di mana bank-bank baru dapat mencapai kemajuan terbesar dalam menghadapi pesaing mereka yang berada di 'empat besar'. Lagi pula, bersaing dalam hal ukuran dan keuntungan adalah sia-sia
pada tahap saat ini. Melalui fokus untuk mendapatkan kepercayaan dan loyalitas serta menciptakan pengalaman pelanggan yang bermakna, para penantang dapat mulai menyingkirkan pemain lama, hingga jumlahnya akhirnya menyusul.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs