Mengapa bank saat ini harus berpikir di luar inti dan mengadopsi pendekatan baru terhadap inisiatif transformasi

Selama sebagian besar dekade terakhir, modernisasi teknologi perbankan hanya dilihat dari satu sudut pandang yang masih belum mencapai kemajuan dalam mengimbangi ekspektasi konsumen yang terus berkembang. Saat ini, industri telah mencapai titik di mana ia tidak bisa lagi melakukan hal tersebut
mencegah kesalahan langkah ketika mengalokasikan dana untuk penelitian dan pengembangan teknologi.

Intelijen Orang Dalam memperkirakan bahwa pada akhir tahun 2023, bank-bank AS akan menghabiskan hampir $93 miliar untuk biaya TI dan teknologi, naik dari
$85.5 miliar pada tahun 2022. Namun, sebagian besar pembelanjaan tersebut dialokasikan untuk memelihara sistem yang ada saat ini dan menandakan ROI yang stabil. Angka tersebut juga gagal mempertimbangkan peristiwa pasar yang kuat yang memaksa perusahaan untuk memikirkan kembali strategi mereka. Banyak bank
saat ini mereka sedang melakukan penyesuaian terhadap realitas ekonomi baru, dan memangkas pengeluaran – termasuk menghentikan inisiatif teknologi besar seperti konversi inti. Namun hal ini tidak berarti jalan menuju modernisasi teknologi hilang. Sebaliknya, finansial
institusi dapat mengubah strategi.

Beberapa bank meyakini transformasi inti merupakan jalan yang layak menuju modernisasi digital. Tentu saja, inti telah mengalami kemajuan selama bertahun-tahun dan penggantian mungkin merupakan suatu keharusan bagi sebagian orang. Namun konversi inti saja merupakan pendekatan sempit yang gagal memberikan gambaran keseluruhan
mempertimbangkan hal ini – sebuah kenyataan yang sangat penting untuk dipahami oleh bank agar sejarah kendala teknologi, inefisiensi, dan penurunan ROI tidak terulang kembali.

Apa yang terjadi selama bertahun-tahun, khususnya dalam satu dekade terakhir, adalah bank telah menerapkan berbagai sistem tertutup untuk memperkenalkan produk baru dan mengimbangi meningkatnya permintaan digital konsumen. Meskipun diperlukan pada saat itu, solusi-solusi ini terputus-putus
telah menyebabkan meningkatnya kekacauan operasional di balik layar karena bank berupaya keras untuk mempertahankannya. Bank-bank kini dibiarkan berputar-putar, dan semakin besar keyakinan bahwa sektor intilah yang menjadi penyebabnya. Sebuah survei terbaru dari

Asosiasi Perbankan Amerika menemukan bahwa kurang dari separuh (47%) bank merasa puas (pada tingkat yang berbeda-beda) terhadap penyedia inti mereka pada tahun 2022, turun dari 59% pada tahun 2020.

Namun, kesalahan yang ditimpakan pada penyedia inti tidak sepenuhnya layak dilakukan. Menelusuri langkah-langkah yang diambil oleh bank untuk beradaptasi dan bertahan dalam periode perubahan teknologi yang eksplosif – inti secara cerdik dilengkapi dengan sistem eksternal dan solusi khusus yang membantu
sebagai pengganti sementara namun tidak pernah terintegrasi dengan baik satu sama lain. Sederhananya, peran inti telah diperluas jauh melampaui tujuan yang dimaksudkan, sehingga memerlukan silo dan persyaratan proses manual – sebuah tantangan yang tidak dirancang untuk diatasi oleh inti.

Titik awal modernisasi digital dimulai dari dalam bank. Meskipun pengalaman front-end penting bagi nasabah (dan karyawan yang membantu mereka), cara bank menangani berbagai proses antara saluran inti dan nasabah
sangat penting. Tanpa platform bersama untuk mengelola hal ini, otomatisasi yang sebenarnya akan tetap sulit dipahami dan tidak pernah membuahkan hasil. Penerapan lapisan orkestrasi, dan belum tentu transformasi inti, akan memberikan tingkat efisiensi operasional pada bank
dan pada akhirnya meningkatkan pengalaman pelanggan. Jika operasional bank terus berubah karena sistem yang terputus-putus, bank harus terus mengandalkan proses manual yang rawan kesalahan di backend.

Misalnya, seorang pelanggan memasuki cabang dengan surat penawaran pinjaman yang baru saja mereka terima melalui pos. Ketika seorang pegawai bank mencoba menemukan rincian yang disebutkan dalam surat tersebut, mereka tidak dapat menemukan rincian di berbagai sistem front-end yang digunakan.
untuk layanan pelanggan. Hanya ketika karyawan tersebut masuk ke sistem back-office barulah mereka dapat menemukan rincian penawaran pinjaman. Proses keseluruhan menciptakan pengalaman pelanggan yang suram. Pada gilirannya, pengalaman tersebut dapat menyebabkan hilangnya peluang pendapatan
pada saat bank berjuang untuk meningkatkan nilai lebih dari hubungan simpanan yang mereka miliki dengan nasabahnya.

Contoh lain, yang sering saya kutip dalam percakapan saya dengan bank, adalah bagaimana perubahan alamat nasabah yang sederhana dapat berubah menjadi mimpi buruk logistik. Banyaknya sistem yang terputus-putus di belakang layar mengharuskan pegawai bank di tingkat menengah dan belakang untuk berpindah-pindah
beberapa tab dan layar terbuka untuk melayani permintaan.

Secara tradisional, inti perbankan memang memberikan beberapa penyatuan, namun sebagian besar kini sudah mendekati atau berada pada keterbatasannya – disempurnakan melampaui mandat utamanya oleh bank yang berupaya memenuhi harapan nasabah.

Ini mungkin juga menjadi alasan mengapa kita melihat beberapa core generasi berikutnya yang hadir dalam beberapa tahun terakhir menyederhanakan penawaran mereka dan melakukan hal-hal mendasar dengan baik. Namun jika hal tersebut terjadi, apa yang akan mendukung bank lainnya? Bagaimana bank bisa melakukannya
benar-benar memodernisasi dan memberikan pengalaman yang luar biasa dan lancar bagi pelanggan mereka?

Hal ini membutuhkan perubahan fokus yang besar. Industri dapat memecahkan masalah teknologi dan mendorong inovasi, namun hal tersebut harus dilakukan dalam kerangka operasional bank. Bank harus memandang institusinya dalam tiga lapisan: transaksional, operasional,
dan menghadapi pelanggan. Berfokus pada orkestrasi operasional akan membantu menghilangkan silo yang disebabkan oleh sistem yang berbeda, dan memberdayakan orang-orang yang menggerakkan bank untuk memanfaatkan potensi penuh dari inovasi yang telah diinvestasikan oleh bank selama ini.
dua dekade. Kesenjangan yang ada antara sistem back-office (dan karyawan yang menjalankannya) dan saluran yang berhubungan dengan nasabah telah berkembang menjadi hambatan terbesar bagi bank untuk memberikan pengalaman perbankan yang benar-benar modern.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs