Cryptocurrency asli, bitcoin, diperkenalkan ke dunia sebagai yang pertama “sistem uang tunai elektronik peer-to-peer,” mata uang yang akan digunakan untuk pembayaran digital. Namun, kripto selalu menerima kritik bahwa kripto tidak dirancang untuk pembayaran, terlalu mahal, lambat, dan sulit digunakan untuk digunakan sebagai cara orang membeli kopi atau membayar hipotek mereka. Argumen lainnya adalah kita sudah memiliki kartu kredit dan uang tunai, jadi mengapa kita memerlukan kripto untuk pembayaran?

Kenyataannya, semudah menggesek kartu kredit atau debit, tidak semua orang bisa mendapatkannya, dan uang tunai tidak ada batasnya. Dibutuhkan uang untuk mengkonversi dari satu mata uang ke mata uang lainnya dan mengirim uang ke negara lain.

Pada titik perkembangan kripto saat ini, mata uang kripto adalah solusi ideal untuk mengatasi permasalahan dalam keuangan tradisional, namun kripto tidak akan sepenuhnya menggantikan TradFi. Sebaliknya, jalur pembayaran tradisional seperti sistem kartu kredit dan debit akan menggunakan mata uang kripto, bukan fiat.

Kekurangan TradFi

Industri kripto menghabiskan banyak waktu untuk memberikan penilaian terhadap sistem keuangan tradisional, namun bank, kartu kredit, dan sekarang aplikasi pembayaran seperti Venmo telah secara dramatis meningkatkan kemampuan orang di seluruh dunia untuk bertransaksi. Ini tidak berarti tidak ada ruang untuk perbaikan. Pertama, bank dan perusahaan kartu kredit bergantung pada sistem skor kredit yang tidak sempurna untuk memeriksa kemampuan masyarakat membayar utangnya sebelum memberikan mereka rekening atau kartu. Kerangka keuangan saat ini membuat banyak orang tersingkir. Nyatanya, 1.4 miliar orang masih belum memiliki rekening bank. Mayoritas dari orang-orang ini tinggal di negara-negara berkembang Maroko, Vietnam, Mesir, dan Filipina, namun negara-negara G20 juga tidak kebal terhadap hal ini. Di Amerika Serikat, 6% rumah tangga tidak mempunyai anggota keluarga yang memiliki rekening bank. Tentang 2% orang dewasa di Inggris juga tidak memiliki rekening bank.

Membuka rekening bank itu mahal, dan ada negara-negara dengan perekonomian yang sebagian besar berbasis uang tunai, seperti Rumania, Mesir, dan Kazakhstan. Orang-orang yang tinggal di negara-negara yang menderita hiperinflasi, misalnya Venezuela, Zimbabwe, dan Argentina, jangan juga menyimpan uang di rekening bank dan sebaliknya segera membeli aset yang kemungkinan besar akan mempertahankan nilainya, bahkan dikembalikan ke rekening bank metode barter yang lama.

Digitalisasi keuangan juga berarti semakin besarnya layanan dan peluang keuangan yang tidak dapat diakses oleh mereka yang tidak memiliki rekening bank. Hal ini terungkap secara signifikan dengan dimulainya pandemi Covid ketika banyak pemerintah menciptakan program bantuan sehingga dana dapat disalurkan lebih cepat. kepada mereka yang memiliki rekening bank daripada yang tidak punya.

Orang yang tidak memiliki rekening bank sering kali mengandalkan layanan kawat dan aplikasi transfer uang yang membebankan biaya tinggi untuk mengirim uang, terutama ke orang-orang di negara lain. Pengiriman uang biaya rata-rata 6.2% dari jumlah yang dikirim secara global, dengan persentase tersebut meningkat lebih tinggi lagi di negara-negara tertentu. Mengonversi satu mata uang ke mata uang lain memerlukan biaya sekitar 1% dari jumlah yang dibayarkan, dan perusahaan kartu kredit sering kali membebankan biaya transaksi luar negeri selain biaya konversi, meningkatkan persentase hingga 4%.

Jelas, sistem TradFi bukannya tanpa kekurangan.

Apakah sekarang saatnya kripto menjadi alat pembayaran?

Crypto terlalu lambat, terlalu mahal, dan terlalu rumit untuk menjadi alat pembayaran global, bukan? Hal ini tentu saja terjadi ketika Bitcoin dan Ethereum adalah satu-satunya pilihan. Transaksi Bitcoin memakan waktu sekitar 10 menit untuk dikonfirmasi secara on-chain, dan Transaksi Ethereum membutuhkan waktu 15 detik hingga lima menit proses. Sebaliknya, jaringan Visa mampu memproses 65,000 transaksi per detik. Selain kecepatannya yang lambat, biaya transaksi dan bahan bakar juga bertambah. Pada saat tulisan ini dibuat, Biaya bahan bakar Ethereum rata-rata sekitar $5, dan rata-rata bitcoin biaya transaksi saat ini sekitar $8. Biaya ini terlalu tinggi untuk membenarkan pembelian bahan makanan atau pembayaran tagihan restoran. Yang lebih buruk lagi, biaya telah mencapai $60 USD per transaksi di jaringan Bitcoin selama puncak kemacetan dan setinggi-tingginya $92 USD di Ethereum.

Meskipun Bitcoin dan Ethereum mungkin tidak dibuat untuk pembayaran, kini ada banyak jaringan mata uang kripto yang dirancang untuk kecepatan dan skalabilitas, termasuk lapisan-2 seperti Bitcoin Lightning Network dan Optimism dan Arbitrum. Ada juga layer-1 seperti Solana dengan biaya bahan bakar yang jumlahnya sangat kecil $0.00466 dan waktu konfirmasi transaksi yang rata-rata.4 detik. Itu cukup cepat untuk membuat Anda merasa tidak perlu menunggu sambil menatap kasir saat pembayaran Anda selesai.

Tapi bukankah kripto terlalu rumit?

Kartu kredit dan kartu debit jauh lebih mudah digunakan dibandingkan dompet kripto dengan frase awal dan alamat alfanumerik yang aneh. Inilah sebabnya mengapa evolusi keuangan berikutnya akan melihat penggabungan TradFi terbaik dengan kripto terbaik. Kami sekarang memiliki teknologi untuk memungkinkan transaksi kripto melalui kartu debit yang diambil langsung dari dompet yang disimpan sendiri. Inovasi ini akan memberdayakan masyarakat unbanked dengan alat pembayaran yang tidak memerlukan rekening bank dan memberikan semua orang cara untuk bertransaksi dengan terjangkau dalam ekonomi digital global dan mengirim uang ke teman dan keluarga di negara lain tanpa biaya.

Masa depan keuangan akan lebih terjangkau, mudah diakses, dan tanpa batas, bukan dengan menghilangkan TradFi, namun dengan menggabungkan pembayaran kripto dengan jalur pembayaran lama.

Alexander Mamasidikov adalah pendiri dan CEO PT LintasFi