Baru-baru ini, IndusInd Bank menambahkan gudang senjata baru ke ekosistem digitalnya. Ini diluncurkan Cabang Video, yang memungkinkan pelanggan untuk berkomunikasi dengan manajer cabang, manajer hubungan, atau eksekutif cabang video terpusat mereka secara real-time. Saat melakukannya, pelanggan bahkan dapat melacak semua transaksi keuangan penting mereka, seperti memulai setoran tetap atau setoran berulang.
Ini adalah contoh yang sangat baik tentang bagaimana membangun ekosistem digital membantu bank menjadi lebih relevan bagi klien, memungkinkan mereka untuk membentuk hubungan yang lebih kuat dan meraih pangsa dompet yang lebih tinggi.
Menurut Wawasan Pasar Global, Pasar Perbankan Digital telah melampaui USD 8 triliun pada tahun 2020 dan diperkirakan akan tumbuh pada tingkat sekitar 5% dari tahun 2021 hingga 2027. Pertumbuhan industri ini disebabkan oleh meningkatnya penggunaan perangkat seluler oleh konsumen untuk memenuhi kebutuhan keuangan sehari-hari. operasi. Pelanggan menggunakan perbankan digital untuk memeriksa saldo rekening, cek setoran, transfer dana, dan berbelanja online. Selain itu, generasi milenial yang berkembang (berusia 16 hingga 34 tahun) mendorong bank untuk menawarkan layanan perbankan digital dan mengadopsi strategi ekosistem digital.
Apa itu Ekosistem Perbankan Digital?
Ekosistem perbankan digital adalah kolaborasi yang dibangun di atas kemitraan yang menggunakan teknologi untuk menyediakan produk dan layanan baru kepada klien. Gagasan di balik model kolaboratif seperti ini sederhana: meskipun tidak ada satu bank pun yang dapat memenuhi semua kebutuhan pelanggannya, konsorsium bank dan perusahaan digital dapat melakukannya.
Kolaborasi dengan perusahaan Big Tech seperti Apple Pay dan Google Pay telah memperoleh pangsa pasar yang signifikan di sektor dompet seluler. Bank, di sisi lain, khawatir bahwa kerjasama yang lebih erat dengan perusahaan-perusahaan ini akan menjadi kuda Troya, mengorbankan posisi mereka.
Ada tiga jenis pemangku kepentingan dalam ekosistem digital: bank, penyedia layanan pihak ketiga, dan pelanggan. Peran pihak ketiga adalah sebagai perantara antara nasabah dan bank. Namun, pelanggan harus memberikan persetujuan mereka kepada penyedia pihak ketiga untuk melakukan transaksi keuangan atas nama mereka.
Perlunya Ekosistem Perbankan Digital
Menurut Everfi penelitian, 53% pelanggan lembaga keuangan telah pindah dari penyedia keuangan utama mereka, dan 9% lainnya mempertimbangkan untuk pindah dari penyedia keuangan utama mereka. Ini menjelaskan mengapa bank harus berevolusi jika mereka ingin mempertahankan pelanggan yang sudah ada dan mungkin menarik pelanggan baru.
Regulasi
Bank sekarang harus mengizinkan akses ke data pelanggan dan kemampuan pembayaran online menggunakan teknologi API terbuka, dengan persetujuan khusus. Ratusan ribu klien baru diperkenalkan ke ekosistem setiap bulan sebagai hasil dari produk perbankan terbuka yang digunakan oleh pengguna dan perusahaan di seluruh dunia.
Meningkatnya Persaingan
FinTech memanfaatkan penurunan hambatan untuk masuk ke pasar layanan keuangan dengan menggunakan keahlian teknis dan pengalaman klien digital mereka yang unggul. Karena layanan terbatas yang sekarang ditawarkan oleh bank penantang ini, hanya sedikit klien yang benar-benar beralih dari bank pilar mereka sebelumnya.
Meningkatkan investasi digital dan teknologi
Bank secara agresif berinvestasi dalam sistem dan data teknologi mereka baik secara global maupun lokal. Hal ini menurunkan biaya operasional dan memberikan landasan bagi aliran pendapatan baru.
Mengubah perilaku pelanggan
Pergeseran paradigma dari paradigma sebelumnya (provider-based) ke paradigma baru (need-based) membantu terciptanya ekosistem one-stop-shop untuk memenuhi keinginan dan kebutuhan pelanggan. Bank sekarang dapat menanamkan produk dan layanan mereka di tempat yang dibutuhkan, seperti keuangan tertanam, dalam paradigma baru ini.
Selama lima tahun ke depan, nasabah mengharapkan bank mereka menyediakan lebih banyak personalisasi, layanan proaktif, dan pengalaman omnichannel yang terhubung. COVID-19 telah meningkatkan tingkat adopsi digital, dengan 43 persen responden di seluruh dunia menyatakan kebiasaan perbankan mereka telah berubah selama krisis keuangan.
Manfaat Ekosistem Perbankan Digital
Bank dalam ekosistem digital memiliki sejumlah keunggulan substansial, termasuk hubungan pelanggan yang kuat dan merek terkenal. Bank, pelanggan mereka, dan pemangku kepentingan lainnya dapat memperoleh keuntungan jika kekuatan tersebut digabungkan dengan kecerdasan buatan (AI) pihak ketiga dan solusi berbasis cloud.
Meningkatkan jangkauan dan kualitas produk digital
Bekerja dengan mitra teknologi dapat membantu bank memperluas distribusi digitalnya, meningkatkan kualitas produknya, dan mengurangi biaya akuisisi klien.
Citibank adalah salah satu dari delapan bank yang telah bekerja sama dengan Google untuk menawarkan rekening giro dan tabungan digital kepada konsumen Google Pay. Citibank dan lainnya dapat menggunakan platform Google untuk memberikan produk bermerek dan saran kepada klien khusus digital sebagai hasil dari kemitraan.
Kompetensi dalam pengembangan produk di-outsource
Ketika pihak ketiga memiliki teknologi dan kapasitas untuk melakukannya dengan lebih baik, bank mungkin tidak perlu mengembangkan dan memelihara solusi dan produk digital terbaik di kelasnya.
M&T Bank telah bekerja sama dengan LPL Financial, penasihat investasi dan broker-dealer independen, untuk menyediakan akses ke platform skalabel LPL, proses terintegrasi, dan penawaran produk yang berbeda kepada penasihat broker dan asuransinya. Penasihat M&T sekarang dapat fokus pada koneksi klien sementara bank mencoba meningkatkan efisiensinya dan menginvestasikan kembali dalam operasi inti sebagai hasil dari perjanjian.
Menyediakan ekosistem lain dengan akses ke layanan perbankan
Ketika pelanggan bertransaksi di ekosistem lain, mereka menuntut akses tanpa batas ke data bank, serta barang dan jasa perbankan. Menyediakan akses yang aman ke sistem mereka kepada mitra dapat membantu bank menjembatani kesenjangan ekosistem dan tetap relevan dengan klien mereka.
QuickBooks Intuit menggunakan teknologi API yang memungkinkan pelanggan mengelola keuangan mereka dengan lebih baik, memungkinkan mereka mengakses akun mereka di berbagai fungsi perbankan dan manajemen kas di satu tempat.
Menyediakan ekosistem lain dengan layanan perbankan
FinTechs sering memuji prosedur dan kemampuan digital yang dapat membantu bank dalam memberikan pengalaman klien yang baik, tanpa gesekan, dan efisien sambil menghindari pembaruan yang mahal.
PNC Financial menggunakan proses orientasi digital OnDeck Capital dan sumber data eksternal untuk merampingkan proses pembiayaan usaha kecilnya. Seperti yang diklaim perusahaan, perjanjian tersebut memungkinkan PNC untuk tetap mengendalikan selera risikonya sekaligus mengurangi waktu persetujuan pinjaman dari hari ke menit.
Berkonsentrasi pada kompetensi dasar
Dengan mendelegasikan manajemen produk dan kapabilitas non-inti kepada pihak ketiga, bank dapat memelihara dan memperkuat hubungan pelanggan sambil memfokuskan sumber daya pada prioritas strategis yang vital.
State Farm baru-baru ini membubarkan divisi perbankan, hipotek, dan kartu kreditnya untuk fokus pada bisnis asuransi intinya. Agen, di sisi lain, terus menjual produk bank kepada pelanggan melalui kemitraan mereka dengan pembeli tersebut, memberikan State Farm one-stop-shop untuk semua kebutuhan keuangan.
Pasar produk dan layanan berkembang
Ekosistem dapat memungkinkan bank untuk memilah dan memasarkan produk dan layanan dengan aman ke lembaga lain, yang menghasilkan peningkatan pendapatan bagi bank dan nilai bagi mitra.
Di Amerika Serikat, HSBC telah bermitra dengan NepFin, platform pinjaman komersial online, untuk menyediakan pembiayaan pertumbuhan dan layanan internasional kepada klien bisnis menengah FinTech. Pengaturan ini memungkinkan HSBC untuk menjangkau pelanggan digital yang sebelumnya tidak dapat dijangkau.
Meningkatkan nilai sumber daya internal
Ekosistem adalah cara hemat biaya bagi bank untuk mempromosikan kemampuan yang dikembangkan sendiri ke bank lain, FinTech, dan bahkan perusahaan non-bank.
Bank dan bisnis dapat menawarkan versi label putih dari produk dan layanan mereka melalui banking-as-a-service (BaaS). BBVA akan dapat mengkomersialkan fungsi perbankan inti, termasuk pembayaran, pembiayaan, verifikasi identitas, dan pembukaan rekening, sebagai hasil dari perjanjian.
Kesimpulan
Bank dan lembaga keuangan perlu terus meningkatkan pengalaman bagi pelanggan mereka. Namun, saat melakukannya, mereka perlu mempertimbangkan demografi basis pelanggan mereka. Sementara generasi milenial dan GEN-Z menginginkan layanan di ujung jari mereka, generasi yang lebih tua masih lebih suka mengunjungi kantor fisik.
Bank harus mengintegrasikan teknologi zaman baru seperti AI, ML, dan analitik data besar ke dalam proses mereka untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan meningkatkan efisiensi dalam operasi. Kunci kesuksesan adalah menguraikan data menjadi wawasan yang dapat ditindaklanjuti dan bertindak secara real-time. Selain itu, mereka perlu melatih tenaga kerja mereka dan membantu mereka mengenal sistem berita.
Langkah selanjutnya dalam pertumbuhan platform perbankan digital adalah terus melibatkan, membantu, dan mendidik nasabah yang terbiasa dengan metode perbankan tradisional. Ini akan mempercepat aliran pendapatan dan keuntungan dalam waktu dekat.
