Keuangan digital bisa benar-benar membentuk kembali ekonomi negara berkembang. Semua orang di fintech tahu itu. Tetapi tidak ada seorang pun yang mendanai perusahaan rintisan yang pernah mencurahkan perhatian penuh mereka untuk melayani orang-orang di luar sistem keuangan tradisional - hingga sekarang.

Tindakan dan Ibukota Quona minggu ini meluncurkan Dana Inklusi Accion Frontier, yang mencurahkan $ 141 juta untuk menggunakan teknologi keuangan untuk menjangkau orang-orang yang tidak memiliki rekening bank, kartu kredit, asuransi atau akses ke pinjaman.

Frontier Inclusion Fund akan menggunakan jutaan untuk mendukung inovasi dalam kredit dan pembayaran alternatif, keuangan untuk usaha kecil, dan teknologi dalam industri asuransi. 

Quona Capital dan dana barunya bekerja untuk kebaikan sosial di bidang keuangan, tetapi mereka bukan organisasi nirlaba. Kedua usaha tersebut masih menjadi bagian dari dunia modal ventura, dan mereka ingin menghasilkan uang. Mereka baru menyadari bahwa melayani 2 hingga 3 miliar orang yang, sebagian besar, beroperasi di luar ekonomi global adalah ide bisnis yang menjanjikan.  

“Kami ingin menunjukkan bahwa pasar ini memiliki potensi untuk mendapatkan keuntungan yang besar seperti yang kami lihat di pasar barat,” kata Monica Brand Engel, mitra di Quona Capital. 

"Ini adalah pertama kalinya modal institusional berkumpul dan menargetkan pasar negara berkembang."

Accion, organisasi nirlaba yang menyediakan banyak dana untuk usaha baru ini, sudah mengerjakan proyek serupa. Quona Capital, perusahaan yang akan mengelola dana tersebut, mengkhususkan diri dalam keuangan inklusif di pasar negara berkembang. Investor termasuk JP Morgan, Mastercard, MetLife, Prudential, Heifer Foundation, afiliasi dari Bank Dunia dan lembaga keuangan lainnya. 

Kelompok tersebut mengatakan bahwa dana mereka adalah dana fintech global pertama untuk mereka yang kurang terlayani. Untuk memulai, itu akan bekerja pada pendanaan startup di sub-Sahara Afrika, Amerika Latin, India dan Asia Tenggara. Brasil, Meksiko, Peru, Afrika Selatan, Nigeria, Kenya, dan Filipina akan menjadi fokus khusus. Semua wilayah tersebut telah memiliki alatnya - akselerator, VC lokal, politik yang stabil, peraturan, dan ekonomi makro - yang berarti pendanaan VC dapat memberikan dampak yang nyata. 

“Ini adalah pertama kalinya modal institusional berkumpul dan menargetkan pasar negara berkembang,” kata Brand Engel. “Fintech untuk inklusi tidak pernah memiliki sekelompok investor yang berkumpul. Investasi berdampak memang ada, tetapi tidak pada skala ini. ” 

Brand Engel mengatakan menurutnya startup B2B, atau yang bekerja dengan bisnis lain daripada langsung dengan konsumen, memiliki potensi paling besar di pasar ini. Bisnis kecil dan usaha mikro - bahkan jika mereka hanya satu orang, dijalankan hanya dengan uang tunai - membutuhkan teknologi pembayaran, pinjaman dan semua jenis tekfin inklusif lainnya. Memberikan pendanaan VC kepada bisnis-bisnis tersebut akan membawa lebih banyak konsumen ke dalam ekonomi global juga.

“VC di pasar ini adalah hal baru.”

Accion dan Quona Capital sudah mulai membuktikan apa yang dapat dilakukan $ 141 juta untuk keuangan di negara berkembang. Beberapa startup dalam portofolionya termasuk konfio, sebuah perusahaan rintisan yang memberikan pinjaman kepada bisnis mikro di Meksiko; Kreditas, yang menawarkan pinjaman ekuitas rumah dan mobil kepada kelas menengah yang sedang berkembang di Brasil; Sebuah startup blockchain di Filipina; Yoco, yang ingin menjadi Square of Africa; dan beberapa perusahaan pembayaran B2B di India. 

Selanjutnya, dana tersebut mungkin beralih ke startup di China, Turki, Indonesia, Argentina, dan negara lain di mana fintech inklusif dapat membantu menumbuhkan ekonomi, kata Brand Engel.

Tetapi membawa pendanaan VC ke pasar ini harus dilakukan dengan benar. Beberapa firma besar di Silicon Valley - Sequoia Capital dan Union Square Ventures, misalnya - telah berinvestasi di pasar negara berkembang, tetapi hampir tidak menyentuh permukaan. Orang lain terkadang bersemangat tentang potensi pasar negara berkembang, tetapi tidak benar-benar mengunjungi atau melakukan penelitian sebelum berinvestasi.

“Kami ingin memastikan orang masuk ke pasar ini dengan cerdas,” kata Brand Engel. “VC di pasar ini adalah hal baru.”