Pembatasan pendapatan pertukaran bagi penerbit kartu dan bank kemungkinan besar disebabkan oleh kesepakatan antara Visa, Mastercard, dan pedagang AS yang menurunkan tarif dan menjamin tidak adanya kenaikan selama setidaknya lima tahun. Apa yang akan terjadi bila biaya diturunkan
berpengaruh? 

Pengurangan pendapatan biaya pertukaran ini pada akhirnya dapat mengancam model pendapatan yang mendukung penghargaan loyalitas. Di situlah
Kesetiaan 2.0, yang menggambarkan pendekatan baru yang diperluas terhadap kemampuan program loyalitas tradisional, dapat mendorong aliran pendapatan alternatif bagi lembaga keuangan dan penerbit untuk mengimbangi
kerugian pendapatan yang diharapkan.

Batasan “Biaya Gesek” yang Dibayar oleh Merchant

Pada bulan Maret 26, 2024,
penyelesaian penting diumumkan, di mana Visa dan Mastercard setuju untuk menurunkan tarif biaya pertukaran yang mereka bebankan kepada pedagang untuk memproses transaksi di jaringan mereka (alias “biaya gesek”), dan membatasi tarif tersebut hingga tahun 2030. 

Penyelesaian ini merupakan hasil dari gugatan class action yang diajukan oleh para pedagang, dengan tuduhan bahwa mereka membayar biaya yang berlebihan untuk menerima kartu kredit Visa dan Mastercard, dan bahwa Visa dan Mastercard serta bank anggotanya bertindak melanggar undang-undang antimonopoli. 

Meskipun penyelesaian ini belum disetujui oleh Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Timur New York, penyelesaian ini diharapkan dapat membantu pedagang merealisasikan penghematan biaya gesekan sebesar hampir $30 miliar hingga tahun 2030. Di sisi lain, pengurangan biaya gesekan sebesar $30 miliar.
pendapatan biaya untuk Visa dan Mastercard. 

Banyak pedagang kecil sudah mencoba mengurangi biaya kartu kredit, menurut a

Artikel USA hari ini. Hal ini didukung oleh survei Strawhecker Group yang mengungkapkan 23% usaha kecil pada tahun 2022 mengenakan biaya tambahan kepada pelanggan yang menggunakan kartu kredit (atau memberikan diskon kepada pelanggan tunai). Survei tersebut menunjukkan bahwa ada kemungkinan perusahaan lain akan melakukan hal yang sama
mengikuti. 

Hadiah yang Mengancam

Kekhawatiran utama adalah bahwa pembatasan biaya pertukaran dapat sangat menghambat pendapatan yang diperoleh lembaga keuangan dan penerbit dari transaksi kartu kredit, dan juga mempersulit program hadiah uang kembali kartu kredit (seringkali didanai dari biaya pertukaran)
untuk mempertahankan. 

Federal Reserve tahun 2022
belajar mengungkapkan penerbit mendapatkan sekitar 1.3 sen biaya transaksi (termasuk pertukaran) untuk setiap pembelian kartu yang setara dengan satu dolar. Biaya yang terkait dengan program hadiah, menurut temuan The Fed, mencapai 1.5 sen untuk setiap pembelian kartu yang setara dengan satu dolar.

Pendukung amandemen Durbin (Durbin 1.0) pada Undang-Undang Dodd-Frank tahun 2010, yang menurunkan biaya gesek kartu debit, membuat argumen yang sama tentang pedagang yang memberikan tabungan dari pengurangan biaya – banyak yang berjanji bahwa penurunan biaya gesek akan menghasilkan penurunan biaya gesek.
harga konsumen. Masih harus dilihat apakah pedagang akan meneruskan penghematan biaya gesek mereka kepada konsumen.  

Memang menurut
PYMNTS, Home Depot mengakui dalam laporan pendapatan tahun 2011 bahwa alih-alih meneruskan tabungan ini kepada pelanggan, mereka sebenarnya mendapat peningkatan margin bersih sebesar $35 juta dari penghematan biaya pertukaran debit. Dan, Federal Reserve Bank of Richmond pada tahun 2015

singkat memperkirakan lebih dari 21% pedagang menaikkan harga setelah peraturan Durbin yang asli berlaku.

Mengapa Loyalitas 2.0 Dapat Membantu

Lembaga keuangan dan pengecer membutuhkan layanan bernilai tambah seperti kemampuan Loyalty 2.0, untuk menginspirasi peningkatan penggunaan konsumen dan mendorong peningkatan ekonomi sistem – terutama seiring dengan berkembangnya infrastruktur pembayaran yang mencakup biaya pertukaran berbasis penyelesaian yang akan datang.
aturan. 

Apa itu Loyalitas 2.0? Berdasarkan
BCG, Kemampuan Loyalty 2.0 dapat membantu memperkuat program penghargaan dengan memungkinkan LK dan penerbit untuk menambah aliran pendapatan baru, yang biasanya didanai oleh pihak ketiga (misalnya, pengecer online dan vendor perjalanan.) 

Kemampuan baru ini juga dapat memperdalam loyalitas konsumen dengan menambahkan nilai dan memperluas hubungan pelanggan di luar “antarmuka” perbankan pada umumnya. 

Beberapa contoh terbaik layanan bernilai tambah di Loyalty 2.0 meliputi:

• Platform perjalanan yang mengintegrasikan pengalaman membeli perjalanan dengan kesepakatan konsumen (lihat
  Mengejar Perjalanan – Chase mendapat komisi dari penjualan yang didorong melalui portal ini dan konsumen mendapatkan penawaran perjalanan yang lebih baik melalui pengalaman bermerek Chase mereka)

• Penawaran berbasis browser dan aplikasi tertanam dalam pengalaman belanja digital (lihat RBC's
  Ekstensi peramban ShopPlus dan Citi
  Toko Citi ekstensi)- bank mendapat komisi dari pembelian konsumen dan pelanggannya mendapat imbalan uang kembali melalui ekstensi bermerek ini)

Program Loyalitas 2.0 yang utama terdiri dari layanan bernilai tambah yang menciptakan manfaat bagi konsumen, pedagang, dan lembaga keuangan. Konsumen memperoleh penghematan atas pembeliannya dalam bentuk imbalan, pedagang menghasilkan penjualan tambahan, dan LK memperoleh penghasilan
pendapatan tambahan yang didanai oleh pedagang dari penjualan yang dihasilkannya ke pedagang.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs